1. Экономическая теория как наука

1.1. Предмет экономической теории

1.2. Функции экономической теории, метод познания

1.3. Микро- и макроэкономика

1.4. Тест 1. Экономическая теория как наука

1.5. Вопросы для самоконтроля знаний

2. Основные макроэкономические показатели функционирования общественного производства

2.1. Процесс общественного производства

2.2. Национальное богатство общества

2.3. Валовой национальный продукт

2.4. Национальный доход: создание, распределение, использование

2.5. Валовой национальный продукт и общественное благосостояние

2.6. Тест 2. Общественное производство. Основные макроэкономические показатели

2.7. Вопросы для самоконтроля знаний

2.8. Задачи и упражнения

3. Сбалансированность и экономический рост

3.1. Экономический рост, сущность, основные типы

3.2. Цикличность функционирования рыночной экономики, воздействие на воспроизводственный процесс

3.3. Воздействие циклического развития на безработицу

3.4. Цикличность экономики и инфляционные процессы

3.5. Тест 3. Сбалансированность и экономический рост

3.6. Вопросы для самоконтроля знаний

3.7. Задачи и упражнения

4. Макроэкономическое равновесие: сущность, механизм достижения

4.1. Макроэкономическая сбалансированность производства

4.2. Достижение сбалансированности между совокупным спросом и совокупным предложением

4.3. Тест 4. Макроэкономическое равновесие. Совокупный спрос и совокупное предложение

4.4. Вопросы для самоконтроля знаний

4.5. Задачи и упражнения

5. Финансы в системе макроэкономических отношений

5.1. Финансы и финансовая система

5.2. Государственный бюджет

5.3. Налоги и налоговая политика

5.4. Тест 5. Финансовая система. Государственный бюджет

5.5. Вопросы для самоконтроля знаний

5.6. Задачи и упражнения

6. Кредитно-банковская система

6.1. Сущность и функции банков

6.2. Коммерческие банки

6.3. Кредит и кредитная политика

6.4. Тест 6. Кредитно-банковская система

6.5. Вопросы для самоконтроля знаний

6.6. Задачи и упражнения

7. Денежное обращение

7.1. Денежный рынок и денежная система

7.2. Спрос и предложение денег, достижение сбалансированности

7.3. Денежное обращение и инфляционные процессы

7.4. Тест 7. Денежная система. Процессы инфляции

7.5. Вопросы для самоконтроля знаний

7.6. Задачи и упражнения

8. Мировая экономика и международные экономические отношения

8.1. Мировое хозяйство: сущность, характерные черты

8.2. Внешняя торговля

8.3. Международные валютные отношения

8.4. Тест 8. Мировая торговля и международные валютные отношения

8.5. Вопросы для самоконтроля знаний

8.6. Задачи и упражнения

1. Экономическая теория как наука

Общественная жизнь сложна и многообразна. Она складывается из многих видов и сфер приложения труда - в производстве, торговле, образовании, культуре. Человеческая деятельность всегда осуществляется в рамках определённых отношений. Возникает вопрос: как разобраться в конкретных жизненных процессах? Рациональные ответы дают не обыденные, а научные знания. Законы развития природы исследуют естественные науки. Ответы на вопросы как развивается человеческое общество, прежде всего "homo economicus" ("экономический человек"), обосновывают гуманитарные науки.

1.1. Предмет экономической теории

В сложном переплетении биологических и социальных, материальных и духовных сторон жизнедеятельности людей решающая роль принадлежит сфере производства. Совокупность факторов, создающих необходимые условия для существования и прогрессивного развития человечества, называется экономикой.

Понятие "экономика" - древнегреческого происхождения. Оно соединяет два слова - "хозяйство" и "закон", что буквально означает "законы хозяйствования".

В наше время "экономика" - само хозяйство в широком смысле слова, т.е. взаимодействие средств производства, используемых людьми для удовлетворения своих разнообразных потребностей. Экономика означает также науку, совокупность знаний о хозяйстве, использовании людьми разнообразных ресурсов в целях обеспечения насущных жизненных потребностей, науку об отношениях, возникающих между людьми в процессе их повседневной воспроизводственной деятельности.

Будучи многосложным структурным явлением, экономика изучается различными специальными дисциплинами, среди которых следует выделить:

  • функциональные - статистика, бухгалтерский учёт, денежное обращение, финансы и др. Функциональные дисциплины исследуют определённый срез экономических взаимозависимостей;
  • отраслевые науки - экономика промышленности, связи, транспорта, строительства и т.д. Здесь рассматривается проявление экономических законов в наиболее конкретной сфере;
  • региональная экономика выявляет специфику экономических процессов, происходящих на данной территории. Региональная структура проявляется в разделении экономики страны на части по географическому признаку.

Определяющая роль в системе экономических наук принадлежит экономической теории, являющейся их теоретической и методологической основой. В предисловии к русскому изданию учебника "Экономика" авторы пишут: "экономическая теория - это замечательная наука и прекрасный предмет для изучения. Абстрактная в своём анализе она широко применима на практике и чрезвычайно важна в своих приложениях"1. Американский экономист Р.Б.Карсон замечает: "среди общественных наук ни одна не привлекает к себе общественного внимания столь сильно как экономика".

Экономика, исторически будучи древнейшей наукой, всегда привлекала к себе внимание учёных и образованных людей. Подобное отношение объясняется тем, что изучение экономики позволяет реализовать объективную потребность познания мотивов, субъективных действий людей в хозяйственной деятельности во все времена - от Аристотеля до наших дней.

Как и экономическая теория, общетеоретической наукой является политическая экономия. К сожалению, в этом курсе, ранее изучавшимся во всех учебных заведениях страны, непосредственно предмету экономики уделялось незначительное внимание. Верным признавалось только марксистско-ленинское учение, все другие, отличавшиеся от него взгляды, игнорировались. Сутью термина "политическая экономия" в марксистской интерпретации было рассмотрение общественных, и ещё уже - классовых отношений. Однако вся экономическая и политическая история ХХ в. свидетельствует, что классовый подход в экономической теории грешит односторонностью. Попытка построения нового общества на его методологической основе заводит в исторический тупик.

Экономическая теория (теоретическая и прикладная экономика):

  • исследует законы экономического развития общества;
  • анализирует и обосновывает действенные механизмы функционирования рыночных систем, методы деятельности в отдельных народнохозяйственных звеньях, а также в обществе в целом;
  • разрабатывает принципы экономической политики в данных конкретных исторических условиях;

В литературе приводится множество определений предмета экономической теории (по западной терминологии - "экономикс"). К. Макконнелл и С.Брю в известной работе "Экономикс" так определяют экономическую теорию: "экономикс исследует проблемы эффективного использования ограниченных производственных ресурсов или управления ими с целью достижения максимального удовлетворения материальных потребностей человека"2.

Английский экономист Л.Роббинс пишет: "экономика - это наука, которая изучает поведение человека с точки зрения отношений между его целями и ограниченными средствами, допускающими их альтернативное использование". П. Самуэльсон замечает: "экономическая теория есть наука о том, как из редких производительных ресурсов люди и общество с течением времени, с помощью денег или без их участия, избирают для производства различных товаров и распределения их в целях потребления в настоящем и будущем между различными людьми и группами людей".

Во всех приведённых определениях так или иначе подчёркивается, что экономическая наука изучает отношения людей в процессе производства и воспроизводства разнообразных благ в условиях ограниченных ресурсных возможностей. Экономическая наука, следовательно, может быть определена как наука, изучающая взаимодействие производства, распределения, обмена и потребления, созданных в обществе благ, а также тех экономических форм и закономерностей, в которых осуществляется при ограниченных ресурсах общественное воспроизводство. Она является теоретической основой механизма рыночного хозяйствования, ориентиром экономической политики государства.

Главная научная проблема экономической теории состоит в содействии разрешения противоречия между повседневным желанием людей всё более полно удовлетворять свои безграничные потребности и ограниченностью (редкостью) ресурсов, находящихся в их распоряжении и используемых для достижения поставленных целей.

Экономическая теория в первую очередь призвана дать научно-обоснованные ответы на три группы фундаментальных взаимосвязанных вопросов:

  • что следует производить и в каком количестве?
  • как надо производить товары, кто их должен производить, из каких ресурсов, с помощью каких технологий?
  • для кого производятся товары, как они должны распределяться между потребителями (Что? Как? Для кого?).

Ответ на первый вопрос характеризует структуру производства, на второй - технологию, на третий - сферу потребления произведённого продукта.

Экономическая теория, естественно, не набор правил как рациональнее хозяйствовать. Она не даёт и не может дать готовых ответов на систематически возникающие конкретные проблемы. Теория лишь инструмент, способ осмысления действительности. Вместе с тем, каждый человек становится участником производственных отношений, субъектом данной экономической системы. Поэтому овладение инструментами, знание экономической теории способствует правильному выбору во многих жизненных ситуациях.

Экономическая теория фокусирует внимание на том, как люди делают выбор и пытается дать ответ насколько он целесообразен и эффективен. Экономисты не думают, будто люди всегда знают как нужно поступать и не ошибаются. Но экономический подход предполагает, что действия человека основываются на рациональном сопоставлении затрат и полученных от них выгод. Английский экономист Д. Кейнс как-то заметил: "экономическая теория не есть набор уже готовых рекомендаций, применимых непосредственно в хозяйственной политике. Она является скорее методом, или учением, интеллектуальным инструментом, техникой мышления, помогает тому, кто владеет ею, приходить к правильным выводам". Американский экономист П. Хейне также подчёркивал: "экономическое мышление подобно наркотику. По настоящему усвоив один раз некоторые способы экономических рассуждений, вы затем повсюду будете находить возможность их использовать"3.

1) С. Фишер, Р. Дорнбуш, Р. Шмалензи Экономика М.: Дело, 1993. С. 31. 2) К. Макконнелл, С.Л. Брю "Экономикс". М.: Республика, 1992. Т. 1.-С.18. 3) П. Хейне "Экономический образ мышления. М.:Новости, 1991. С. 33-34.

1.2. Функции экономической теории, метод познания

Значимость любой науки проявляется в тех функциях, которые она выполняет. Роль экономической теории выражается в трёх основополагающих функциях: познавательной, практической (прагматической), методологической.

Познавательная функция состоит в изучении и объяснении процессов и явлений экономической жизни общества на различных стадиях его развития;

Практическая - познавая законы, взаимосвязь явлений, экономическая теория обосновывает наиболее рациональные направления хозяйствования;

Методологическая - экономическая теория способствует формированию экономического образа мышления, процесса познания.

Экономическая теория использует широкий спектр приёмов научного познания, важнейшим из которых становится метод научной абстракции, с помощью которого формируются объективные законы, научные категории, выражающие сущностные стороны исследуемых объектов, конструируются экономические модели. В связи с построением моделей следует подчеркнуть роль функционального анализа. Как известно функции - переменные величины, зависящие от других переменных величин. Если при этом одна составляющая зависит вследствие определённых закономерностей от другой, можно говорить о функциональной зависимости между анализируемыми явлениями.

Когда мы хотим получить истинные знания, то должны применять диалектический метод исследования. Согласно диалектике, процессы и явления в экономической жизни постоянно возникают, развиваются и исчезают, т.е. находятся в движении. Чтобы проникнуть в их суть используется метод научной абстракции (лат. "abstractio" - отвлечение). Исследователь отвлекается от второстепенных сторон, чтобы выявить наиболее существенное. Так возникают общие понятия, категории (производство, товар, деньги, инвестиции и др.).

Любой объект реально существует в системе взаимосвязей, для исследования которых применяются методы индукции и дедукции: индукция – как движение мысли от частного к общему, дедукция – движение мысли от общих положений к частным определениям. Экономико-математическое моделирование также являясь одним из системных методов исследования, позволяет в формализованном виде определить причины изменений экономических явлений и прогнозировать их последствия.

Экономические эксперименты, как метод познания, рациональны, хотя не всегда представляется возможным точно спрогнозировать вероятность их результатов.

1.3. Микро- и макроэкономика

В экономической науке выделяются отдельные взаимозависимые части, в соответствии с масштабом изучаемых объектов. Поэтому различают микро- и макроэкономический анализ экономических процессов. Приставка "микро", означающая "малый", отражает тот факт, что этот раздел изучает выбор, осуществляемый малыми экономическими единицами.

При микроэкономическом подходе внимание науки сосредоточено на человеке, семье, фирме, домашнем хозяйстве, изучаются конкретные товары, цены, сбалансированность спроса и предложения на отдельно взятый товар. Несомненно, микроэкономика представляет наиболее предметную часть экономической науки. Область хорошо осязаема, доступна непосредственному восприятию. Несмотря на ряд существенных различий, высказываемых при определении микроэкономики, большинство авторов обращают внимание на две наиболее характерные черты: микроэкономика изучает процессы принятия решений отдельными экономическими субъектами - фирмами, домашними хозяйствами, потребителями; задачей микроэкономического анализа выступает взаимодействие хозяйствующих субъектов на отдельных рынках.

В экономике существует и другой раздел, называемый "макроэкономикой". Приставка "макро", означающая "большой", свидетельствует, что эта ветвь теории исследует крупномасштабные экономические явления. Государственная политика доходов, расходов, жизненного уровня населения, налогов, бюджетного дефицита, денежного обращения и т.д. - важнейшие проблемы макроэкономики. Однако также как микроэкономические явления спроса и предложения представляют многообразную сумму индивидуальных выборов, точно также и вся макроэкономика базируется на микроэкономическом основании.

Макроэкономический подход - обобщающий, синтетический. Его основной принцип - агрегирование экономических показателей, позволяющий судить об экономике в целом. Раздел экономической науки об общественном производстве и воспроизводстве, проблемах экономического роста и занятости, возможностях и противоречиях экономического механизма хозяйствования, о функциях государства, его экономической политике и называется макроэкономикой.

Между микро- и макроэкономикой нет непреодолимых границ. Обе части органично взаимосвязаны, однако стремления индивидуума, фирмы, отдельного рынка и интересы общества не равнозначны. Макроэкономические величины не есть простой итог пассивного сведения микропоказателей в агрегаты. Взаимодействие даёт новое качественное состояние, предполагает исследование глобальных экономических процессов.

Термин "макроэкономика" часто используется в значении "макро-экономическая политика", под которой понимают методы государственного воздействия на рыночные отношения.

Макроэкономика как сфера экономической науки сегодня изучается весьма интенсивно. И это не случайно. Причина состоит в том, что именно макроэкономика наиболее точно отражает сущность тех явлений, которые происходят в современном общественном воспроизводственном процессе.

Рис. 1.1. Потребности человека

Рис. 1.1. Потребности человека

Основная проблема экономической теории и практики состоит в противоречии (его разрешении) между желанием людей удовлетворить свои безграничные потребности и ограниченностью ресурсов, находящихся в их распоряжении.

Рис. 1.2. Соединение факторов производства

Рис. 1.2. Соединение факторов производства

Рис. 1.3. Механизм удовлетворения потребностейн

Рис. 1.3. Механизм удовлетворения потребностей

Рис. 1.4. Три основных вопроса экономики

Рис. 1.4. Три основных вопроса экономики

Тест 1: Экономическая теория как наука

  1. Фундаментальная проблема современной экономической теории:
    1. Поощрение экономической самостоятельности производителей.
    2. Директивная регламентация действий товаропроизводителей.
    3. Социальное регулирование действий участников рыночной экономики.
    4. Ускорение научно-технического прогресса.
  2. "Производство" как экономическая категория означает:
    1. Место, где трудится человек.
    2. Одну из сторон жизни общества.
    3. Процесс взаимодействия людей с природой, в котором она приспосабливается для удовлетворения человеческих потребностей.
    4. Использование людьми машин, механизмов и другой техники.
  3. Экономический тип организации производства отличается от неэкономического:
    1. Большим количеством занятых в производстве людей и их активностью.
    2. Многообразием применяемых ресурсов.
    3. Необходимостью соизмерения затрат и результатов производства.
    4. Результатами производства.
  4. В каком соотношении находится объём понятий: "производство", "экономика", "рыночная экономика":
    1. "Производство" > "экономика" > "рыночная экономика".
    2. "Экономика" > "производство" > "рыночная экономика".
    3. "Рыночная экономика" > "экономика" > "производство".
    4. "Рыночная экономика" > "производство" > "экономика".
  5. Экономическая организация производства основана на выборе потому, что:
    1. Общество обладает многообразием потребностей.
    2. Ограничены ресурсы производства.
    3. Необходимо выпускать максимальное количество продукции.
    4. Этого требует поведение участников производства.
  6. Наилучший выбор распределения ресурсов для производства двух товаров характеризуется:
    1. Полным использованием факторов производства.
    2. Достижении максимальной экономии ресурсов.
    3. Одновременным увеличением производства обоих товаров.
    4. Полным соответствием количества произведённых товаров с потребностью в них и максимальным использованием факторов производства.
  7. Экономическая форма конечного результата рыночной деятельности индивида направлена на:
    1. Увеличение размеров денежного дохода.
    2. Прирост объектов личной собственности.
    3. Повышение трудовой активности.
    4. Улучшение качества продукции.
  8. Ценность блага зависит от:
    1. Его количества.
    2. Величины затрат на его производство.
    3. Его качества.
    4. Вида потребности, которую оно удовлетворяет.
  9. Участие государства в экономике обусловлено, прежде всего, необходимостью:
    1. Защиты общественных интересов.
    2. Обеспечения эффективного функционирования рыночного механизма.
    3. Решения конкретных задач социально-экономического развития страны.
  10. Какое из приведённых положений не имеет отношения к определению предмета экономической теории?
    1. Эффективное использование ресурсов.
    2. Неограниченные производственные ресурсы.
    3. Наиболее полное удовлетворение потребностей.
    4. Материальные и духовные потребности.
    5. Редкость блага.
  11. Экономическая модель не является:
    1. Идеальным типом экономики или политики, во имя которых мы должны работать.
    2. Инструментом для экономических прогнозов.
    3. Комплексом экономических принципов.
    4. Объяснением, как функционирует экономика и её отдельные секторы.
  12. Если исследуется экономика, как целостная система, то это анализ:
    1. Микроэкономический.
    2. Макроэкономический
    3. Позитивный.
    4. Нормативный.
  13. Экономическая теория:
    1. Занимается исключительно прогностическими характеристиками развития экономических систем.
    2. Содержит положения, которые всегда принимаются всеми экономистами.
    3. Не является наукой.
    4. Не может предсказать будущего, но может объяснить последствия определённых явлений в развитии экономики.
  14. Использование допущений в экономическом анализе:
    1. Изменяет внутреннюю логику теории или модели.
    2. Облегчает решение проблемы.
    3. Делает модель более реалистичной.
    4. Увеличивает число вопросов, которые должны быть включены в анализ.
  15. Если экономические обобщения основываются на фактах, то такой метод анализа является:
    1. Описательным.
    2. Гипотетическим.
    3. Дедуктивным.
    4. Индуктивным.

1.5. Вопросы для самоконтроля знаний

  1. Дайте определение экономической теории как науки.
  2. Перечислите основные школы экономической теории. Что объединяет представителей одного направления (теоретические концепции, единство исходных положений, территориальная близость)?
  3. Раскройте содержание главных вопросов экономической теории (что? как? для кого?). Можете Вы добавить к этим вопросам свои? Обоснуйте ответ.
  4. Каковы взаимосвязи между экономической теорией и политикой? Сформулируйте основные задачи экономической политики.
  5. Верно ли утверждение: "Чтобы теория имела практическое применение, она должна подтверждаться в каждом конкретном случае"?
  6. Оцените тезис: "Беда экономической теории состоит в том, что она не является практической наукой. Ей приходится слишком много внимания уделять теории и недостаточно внимания фактам".
  7. Проверьте, как Вы усвоили понятия: "конкретное" и "абстрактное", "анализ" и "синтез", "индукция" и "дедукция", "экономическая модель".
  8. Раскройте содержание основных функций экономической теории.
  9. Какова взаимосвязь между микро- и макроэкономикой? Что целесообразнее изучать раньше микро, либо макроэкономику и почему?
  10. Напишите два-три предложения, содержащие то, чему, по вашему мнению, Вас скорее всего научит курс экономической теории. Сохраните выписки, чтобы в конце семестра Вы смогли вновь прочесть их и сопоставить свои предположения с тем, чего, как Вам кажется, Вы действительно достигли.

2. Основные макроэкономические показатели функционирования общественного производства

Производство материальных благ - основа жизни любого общества. Оно отражает взаимодействие человека с природой, а также отношения людей между собой при осуществлении хозяйственной деятельности.

Термин "производство" в экономической теории употребляется весьма широко. К производству относится не только создание товаров, но также и всякая иная деятельность, необходимая, чтобы произведенные товары и услуги сделать доступными для потребителей.

В процессе производства объединяются основные факторы: труд, земля, капитал, предпринимательство. Результатом подобного взаимодействия становятся материальные и духовные блага, способные удовлетворять разнообразные человеческие потребности.

2.1. Процесс общественного производства

Процесс производства носит общественный характер, ибо он осуществляется не изолированными субъектами, а происходит в системе общественного разделения труда. Отдельный товаропроизводитель полагая, что действует полностью независимо, в действительности, связан тысячами хозяйственных нитей с другими людьми. Может показаться, что с изучением общественного производства связан лишь раздел "макроэкономика", а "микроэкономика" имеет дело только с хозяйствующими индивидуальностями. Действительно, микроэкономике приходится соприкасаться с отдельным производителем, либо потребителем. При этом нельзя забывать, что сами субъекты действуют в системе общественного разделения труда. Совершенно очевидно, что именно изучение совокупностей, агрегатов (макроэкономических показателей), их взаимообусловленности и взаимосвязей позволяет видеть жизнь во всех её разносторонних проявлениях.

Хозяйственная деятельность в национальной экономике представляет картину поразительного многообразия. Между производственными субъектами устанавливаются сложные экономические взаимоотношения: предприятия производят и продают, домашние хозяйства производят, потребляют и накапливают, государство взимает налоги и удовлетворяет коллективные потребности. Взаимопереплетение интересов и взаимодействие народнохозяйственных структурных элементов в конечном счёте обеспечивает потребности производства и потребления, позволяет осуществлять непрерывный воспроизводственный процесс. "Экономика каждой страны, -писал известный экономист В.Леонтьев, - это большая система, в которой много разных отраслей, и каждая из них что-то производит - промышленную продукцию, услуги и так далее, которые передаются другим отраслям. Каждое звено, компонент системы может существовать только потому, что оно получает что-то от других. Это как расписание поездов - откуда, куда, в какое время приезжают".

Чтобы упростить анализ множества сложных взаимосвязей, непрерывное повторение актов производства и потребления целесообразно представить в виде модели экономического цикла. Одинаковые хозяйственные единицы объединяются (агрегируются) в сектора (хозяйствующие субъекты), аналогичные экономические операции (купля-продажа товаров и предоставление услуг) в величины потока. В результате образуются показатели, необходимые для понимания и изучения в целом общественного воспроизводства.

Нижеприведённая укрупнённая схема функционирования экономики отображает материальные и денежные потоки основных хозяйствующих субъектов, главными участниками экономических процессов, характерных для всего хозяйства страны.

 

Рис. 2.1. Материальные и денежные потоки основных хозяйствующих субъектов

Рис. 2.1. Материальные и денежные потоки основных хозяйствующих субъектов

 

Здесь на первый план выведены участники экономического кругооборота, между которыми происходит движение материального продукта, денежных средств, а также складываются определённые производственные отношения. Это - государство в лице представитель органов, координирующих действия субъектов рыночного хозяйствования; производители товаров, услуг в лице государства, фирм, индивидуальных товаропроизводителей, домашнего хозяйства; потребители конечного продукта, использующие товары и услуги для удовлетворения собственных потребностей (в лице населения, домашних хозяйств). Такова обобщённая, весьма упрощенная схема функционирования хозяйственной системы страны, в результате чего создаётся, распределяется, обменивается и потребляется национальный продукт.

2.2. Национальное богатство общества

Познание сущности и определение обобщающих показателей функционирования национальной экономики представляется актуальной проблемой экономической теории и народнохозяйственной практики. Подобный анализ позволяет видеть итоги развития общества за каждый данный период, даёт возможность сравнивать достижения различных стран, указывает направления повышения эффективности хозяйствования.

В условиях реформирования российской экономики, последовательного движения страны к рынку, возрастает роль макроэкономического анализа и прогнозирования воспроизводственного процесса. В этой связи первостепенное значение приобретает выбор параметров, характеризующих развитие общественного производства.

На практике применяется система различных показателей, отображающих динамику воспроизводственного процесса. Каждый из них характеризует развитие экономики в строго определённом аспекте. Отсюда становится очевидна недопустимость абсолютизации какого-то одного показателя и целесообразность их системного применения.

Существует множество итоговых показателей, характеризующих с макроэкономических позиций, экономическое состояние общества. Это национальное богатство, валовой национальный продукт (валовой внутренний продукт), национальный доход. Каждый из них имеет специфическую определённость и значимость.

Сущность национального богатства.

Наиболее обобщающим показателем экономического состояния общества и достигнутых им конечных результатов выступает национальное общественное богатство. Категория национального богатства перед другими обобщающими показателями имеет определённые преимущества как характеристика интегрального итога воспроизводства, рассматриваемого в качестве длительного исторического периода.

Понятие "богатство" в экономическом смысле зачастую подразумевает "запасы" и ограничивается только ими. Форму "запасы" принимают как продукты материального производства, так и воспроизводимые и невоспроизводимые его условия и факторы.

Традиционное понимание общественного богатства, восходящее к основоположникам классической школы, характеризуется как воплощённый в материальных благах накопленный труд предшествующих и нынешних поколений.

Современная западная экономическая мысль критикует тезис только о материальном содержании богатства. Экономический рост по мнению П. Хейне состоит не в простом увеличении вещей, а в накоплении реального богатства. Подобное определение позволяет включить в это понятие и его невещественные составляющие (профессиональные знания, культуру, свободное время и т.д.). Богатство всегда следует рассматривать в контексте удовлетворения самих разнообразных потребностей человека. Если материальные и нематериальные блага и услуги имеются в количестве, способном удовлетворять необходимые человеческие потребности, можно говорить о достаточно развитой системе общественного богатства. Национальное богатство это совокупность ресурсов страны, составляющие необходимое условие производства товаров, оказания услуг и обеспечения жизни людей. В объём национального богатства входят производственные активы (основные фонды, запасы, ценности) и непроизводственные активы (земля, богатство недр, непроизводственные фонды, накопленное домашнее имущество населения).

Национальное богатство (впрочем, как и другие макроэкономические показатели) выступает в двух формах: натуральной и стоимостной. Подсчёт национального богатства и его международные сопоставления представляются сложной и пока не до конца решённой теоретической проблемой. Такие элементы национального богатства как его интеллектуальный и культурный потенциал, ещё не вовлечённые в хозяйственный оборот природные ресурсы, величина свободного времени и др. с большим трудом поддаются натуральной и тем более стоимостной оценке.

Структура национального богатства.

Составными структурными элементами национального богатства, получивших отражение в статистической информации, являются основные производственные и непроизводственные фонды, резервные фонды, запасы товарно-материальных ценностей, природные ресурсы (частично), домашнее имущество длительного пользования.

Говоря о природных ресурсах следует иметь ввиду, что в национальное богатство включаются не все, а только вовлечённые в хозяйственный оборот (около 20% всего национального богатства страны). К примеру, современная земля - результат длительного процесса вложения капитала и труда. Не случайно землю сравнивают с "огромной сберегательной кассой", в которую с незапамятных времён вложено неизмеримое количество труда многих десятков поколений.

В 1996 году национальное богатство России оценивалось в 1457,1 трлн. руб. (без учёта стоимости земли, недр, лесов), в том числе основные фонды (производственные и непроизводственные) - 83%, материальные оборотные средства и запасы - 12,0%, домашнее имущество - 5,0%1.

Национальным богатством страны является земля - 1707,5 млн.га. открыто и разведано 20 тысяч месторождений полезных ископаемых. 84,3 млн человек составляют трудовые ресурсы. В России есть всё необходимое для развития общественного производства.

Национальное богатство, будучи наиболее обобщающим результатом функционирования общественного производства, одновременно выступает его непременной предпосылкой. Но данный показатель имеет и существенные недостатки: он не позволяет видеть результаты воспроизводственной деятельности в данном году; трудно поддаётся статистическому учёту (особенно природные и интеллектуальные ресурсы); различные подходы к определению структуры национального богатства и методам его оценки затрудняет международные сопоставления. Поэтому в западной экономической литературе, а в настоящее время и в отечественной, основное внимание уделяется анализу таких обобщающих макроэкономических показателей как валовой национальный продукт (ВНП), валовой внутренний продукт (ВВП) национальный доход (НД).

2.3. Валовой национальный продукт

Статистические показатели относятся к числу основополагающих характеристик производственного потенциала страны и в целом развития экономики. Наиболее представительным из всех показателей является валовой национальный продукт.

Понятие ВНП.

Валовой национальный продукт (ВНП) представляет совокупную рыночную стоимость всего объёма конечного производства товаров и услуг, произведённых в данном году. ВНП, широко используемый в международной практике, утвердился в статистике нашей страны в качестве итогового показателя только в 1988 году. Он выступает в натуральной и денежной форме.

Для правильного подсчёта ВНП необходимо, чтобы все продукты и услуги, произведённые в конкретном периоде, были учтены один раз и не более того. При расчёте принимается во внимание рыночная стоимость конечных товаров и исключается промежуточная продукция. Тем самым устраняется двойной счёт и завышенная оценка производства, исключается стоимость израсходованного сырья, материалов, топлива, электроэнергии и других ресурсов, которые в дальнейшем воплощаются в стоимости уже готового продукта. При расчёте ВНП необходимо тщательно следить, чтобы в него включалась только добавленная стоимость, созданная каждой хозяйствующей единицей. При определении ВНП исключают непроизводственные сделки: чисто финансовые, а также продажа бывших в употреблении вещей. Таким образом создаётся возможность избежать "двойного счёта". ВНП, по существу, выступает общей суммарной добавленной стоимостью и состоит из всех конечных товаров и услуг. В ВНП включаются:

  • амортизационные отчисления, перенесённая стоимость средств производства;
  • конечные товары и услуги;
  • продукты, произведённые гражданами данной страны за рубежом, но исключается продукт, созданный иностранцами на территории страны;
  • в ВНП включается (либо вычитается) сальдо экспортно-импортных операций.

Определённой модификацией ВНП является показатель валового внутреннего продукта (ВВП), представляющего сумму добавленной стоимости всех производителей товаров и услуг, называемых резидентами. Резиденты - это граждане данной страны. В отличие от ВНП валовой внутренний продукт (ВВП) - валовая стоимость конечных товаров и услуг, произведённых в стране национальными факторами производства. ВВП выражает совокупную рыночную стоимость всего объёма товаров и услуг во всех сферах экономики страны, независимо от национальной принадлежности предприятий, расположенных на территории государства. Если разница между ВНП и ВВП невелика, то это говорит лишь о примерном совпадении доходов, заработанных гражданами в стране и за рубежом. Снижение объёмов национального производства выражается в падении величины валового внутреннего продукта, что очевидно из ниже приведённых данных.

Как видно из рисунка 2.2, ВВП России снижался, практически полностью повторяя форму классической кривой. В 1997 году страна находилась в точке перелома, за которой должен был последовать экономический рост или вхождение в новый виток кризиса, что не произошло.

Рис. 2.2. ВВП России (в % к 1990 г.)

Так как в действительности ВНП и ВВП обычно разнится на величину ± 1%, то значительных различий между рассмотренными показателями практически не проводится.

Система национальных счетов.

Характеризуя ВНП как "наиболее точный суммарный измеритель товаров и услуг, которые может произвести страна" (П. Самуэльсон), важнейшей экономической задачей становится его измерение, для чего в западных странах (а с недавнего времени (1989 г.) в нашей стране) применяются национальные счета.

Национальные счета – всеобъемлющая система взаимосогласованных показателей, охватывающая и описывающая все процессы и фазы экономического развития страны и состояние на макроуровне всех её экономических субъектов.

Система национальных счетов (СНС) даёт по фазам ступенчатую картину экономических процессов: производства и образования доходов; их распределения и перераспределения; образования и использования доходов на потребление; формирование источников финансирования капитальных затрат (накопление).

Для характеристики, к примеру, деятельности отдельной фирмы (микроэкономический анализ) необходимо подсчитать её доходы и расходы. Система национальных счетов позволяет сделать то же самое для экономики в целом. ВНП можно измерить тремя методами, которые при отсутствии ошибок должны дать в расчётах один и тот же результат:

  • как сумму добавленной стоимости, присоединённую в процессе производства конечных благ, всеми производителями в течение года;
  • как сумму доходов, полученных всеми участниками воспроизводственного процесса;
  • как сумму расходов на конечные блага, приобретаемые отдельными потребителями, фирмами, государством.

Практически ВНП определяется суммированием расходов на покупку произведённой в данном году продукции, либо сложением доходов, полученных от её производства. Система национальных счетов, предложенная в 1953 году ООН, применяется более чем в 100 странах мира. Принцип сопоставления доходов и расходов лежит в основе построения национальных счетов. Проблема состоит в том, чтобы правильно их подсчитать и соизмерить.

Таблица 2.1. Система национальных счетов

Подсчёт ВНП по сумме расходов на приобретение товаров и услуг Подсчёт ВНП по сумме доходов, полученных при производстве товаров и оказании услуг
- потребительские расходы домашних хозяйств, населения (С) - зарплата (W)
- инвестиции предпринимателей (Ig) - прибыль (Р)
- государственные закупки товаров и услуг (G) - рентные платежи (R)
- сальдо экспортно-импортных операций (Xn) - процент и дивиденды (I)
- прочие расходы - прочие доходы
Всего Всего

При тождестве подсчётов выявляется действительная величина ВНП=С+Lg+G+Xn (ВНП по доходам).

Система национальных счетов, следовательно, представляет единство двух сторон: сторону продукта и сторону дохода. Сторона продукта измеряет поток произведённых товаров и услуг, а сторона дохода - поток получения доходов. Продукт и доход становятся двумя различными мерами одного и того же потока: расходы на производство и соответственно доходы от их реализации, что характеризует валовой национальный продукт.

Структура использования ВНП (либо ВВП) позволяет видеть куда и в каком количестве направляются ресурсы общества.

В 1998 году ВВП в России использовался в таких пропорциях (ВВП - 100), расходы на конечное потребление - 562,0, валовое накопление - 17,2, чистый экспорт товаров и услуг - 16,2. Из всех расходов на потребление, основная часть падает на потребление домашних хозяйств - 56,2, органов государственного управления - 17,1.

Номинальный и реальный ВНП. Дефлятор ВНП.

Инфляция (рост цен) и дефляция (их снижение) могут исказить картину реального подсчёта ВНП. Для его определения необходимо по возможности абстрагироваться от систематически изменяющихся цен. Отсюда понятна роль двух измерителей ВНП: номинального и реального. С помощью номинального ВНП устанавливается его объём в текущих ценах, в ценах базисного года его реальный объём. Изменение цен выявляется с помощью индекса - соотношения между совокупной ценой набора товаров и услуг, называемых рыночной "корзиной" для данного временного периода, и совокупной ценой аналогичной группы товаров и услуг в базисном году. Дефлятор ВНП представляет индекс цен, применяемый для корректировки номинального ВНП с учётом инфляции или дефляции.

Р. Макконнелл и С. Брю в "Экономикс" приводят пример расчёта реального ВНП с помощью дефлятора.

Таблица 2.2. Корректировка ВНП с учётом уровня цен

Год Номинальный ВНП Индекс цен (1982 = 100) Реальный ВНП (в ценах 1982 г.)
1946 212,4 19,4 1094,8 (= 212,4 : 0,194)
1982 3166,0 100,0 3166,0
1988 4861,1 121,7 3994,9 (= 4861,1 : 1,217)

Для того, чтобы перейти от номинального к реальному ВНП, необходимо абстрагироваться от влияния изменения цен, т.е. разделить величину номинального ВНП на индекс цен (дефлятор). В приведённом примере номинальный ВНП США в 1988 году, по сравнению с 1946 годом вырос в 23 раза тогда как реальный всего в 3,7 раза1.

В США каждые 10-15 лет определяется новый базисный год. Среднегодовой темп прироста ВНП здесь в 1973-1985 гг. в текущих ценах составил 9,8%, тогда как реального ВНП - 2,8%. В 1990 г. в США ВНП в текущих ценах составил 5570 млрд. долларов, а в постоянных ценах (1982 г.) 4254 млрд. долларов. При выяснении реального объёма ВНП в России следует учитывать, что только в 1992 году, по сравнению с 1991 годом, цены на потребительские товары выросли в 26 раз, а в 1993 году они выросли по сравнению с предыдущим годом ещё в 9,4 раза.

2.4. Национальный доход: создание, распределение, использование

Валовой национальный продукт (ВНП) не единственный показатель, отражающий движение созданных общественных благ. Широкое распространение в экономической теории и народнохозяйственной практике получил национальный доход.

Понятие национального дохода, сфера создания.

Чтобы перейти от ВНП к национальному доходу необходимо выполнить две операции: во-первых, из ВНП следует исключить амортизационные отчисления, ибо они представляют элемент издержек производства, подлежащих возмещению, и тем самым не могут быть отнесены к вновь созданному продукту. Это будет чистый национальный продукт; во-вторых, из чистого национального продукта следует вычесть косвенные налоги (налог на добавленную стоимость, акцизы и другие) и прибавить государственные субсидии производству. Смысл подобного подсчёта состоит в том, что государство, взимая косвенные налоги с производителей, ничего не вкладывает в производство и поэтому его нельзя в данном случае рассматривать как поставщика экономических ресурсов. Национальный доход - это созданная за год стоимость, характеризующая в масштабе страны, что прибавило материальное производство и услуги данного года к благосостоянию общества. Это чистый заработанный всеми доход. "Что такое национальный доход? - спрашивает П.Самуэльсон. - Это общее понятие, которое по нашему мнению, охватывает весь годовой поток товаров и услуг в хозяйстве, исчисляемый в денежном выражении. Часто вместо данной категории мы пользуемся почти равноценным понятием "национальный продукт или "чистый национальный продукт".

Общий объём национального дохода, его величина, приходящаяся на душу населения, темпы роста и динамика изменения широко используются во внутренних и международных сопоставлениях, дают возможность представить в целом состояние национальной экономики.

Движение национального дохода полностью отражает процесс общественного воспроизводства, проходя последовательно стадии непосредственно производства, распределения и перераспределения, обмена и конечного использования вновь созданного продукта.

Длительное время в советской экономической литературе господствовала точка зрения, что источником национального дохода является лишь труд, воплощённый в материальных благах. На этом основании было полностью отказано в признании производительного характера труда работникам социальной сферы (образования, здравоохранения, культуры). Сейчас казалось бы прочно устоявшаяся догма постепенно преодолевается, обосновываются новые теоретические концепции и проводится иная народнохозяйственная политика. Производительным, создающим национальный доход, следует считать труд расходуемый в форме взаимодействия человека с природой, вследствие которого должны быть получены конкретные результаты - годные для потребления материальные блага и услуги. Производительным также считается труд, который не изменяя вещественной формы продукта, способен увеличивать его стоимость (транспорт, связь, торговля, материально-техническое снабжение).

В 1996 году национальный доход России составил 420,2 трлн. руб., в том числе создано НД в промышленности - 44,5%, в сельском хозяйстве - 10,0%, в строительстве - 11,5%, в торговле, на транспорте и связи, в материально-техническом снабжении - 34%.

Факторы роста, распределение НД.

На рост НД оказывают преимущественное воздействие две группы факторов: увеличение численности работников соответствующих отраслей и рост производительности их труда. В условиях интенсивного типа воспроизводства решающая роль принадлежит повышению производительности труда.

В распределении национального дохода можно выделить две стадии: а) первичное распределение в сферах и отраслях, где он непосредственно создаётся; б) вторичное распределение (перераспределение), в котором образуются доходы лиц, занятых в непроизводительной сфере, формируются социальные фонды потребления, образуются доходы государства. Основными каналами перераспределения НД выступают: государственный бюджет; оплата личных услуг; взносы в общественные организации; государственное имущественное и личное страхование. Главный канал перераспределения НД - государственный бюджет, через который перераспределяется около 65% вновь созданного продукта.

Потребление НД.

Конечной фазой движения НД становится его потребление, одновременно служащее началом нового воспроизводственного цикла. В фазе потребления НД формирует два основополагающих фонда - потребления и накопления.

Фонд потребления используется населением на личные цели; материальные затраты в звеньях, обслуживающих население; материальные затраты в учреждениях науки и управления. За счёт фонда накопления осуществляется прирост основных фондов (производственных и непроизводственных), а также происходит прирост материальных оборотных средств и резервов.

Экономическую науку и народнохозяйственную практику, изучающих проблемы использования НД, интересуют существующие зависимости между изменением НД и потреблением, а также накоплением. Рост НД является единственно возможным источником реального повышения жизненного уровня населения.

Непосредственное воздействие на экономику оказывают и инвестиции (капиталовложения). Увеличение чистых инвестиций приводит к умноженному (мультиплицированному) росту дохода на величину большую, чем сам их прирост (дополнительные рабочие места). Это усиленное влияние инвестиций на доход называют "доктриной мультипликатора". Само слово "мультипликатор" используется для обозначения числового коэффициента, показывающего во сколько раз возрастает одна величина при изменении другой величины. Рост и рационализация использования НД является одним из наиболее существенных факторов социально-экономического прогресса.

2.5. Валовой национальный продукт и общественное благосостояние

Валовой национальный продукт (ВНП) представляет весьма точный и всеобъемлющий показатель функционирования национальной экономики. Однако его величина не может служить единственным критерием благосостояния, хотя даёт о нём реальное представление. Дело в том, что в показателе ВНП не учитывается свободное время, тогда как его величина столь же реально характеризует уровень социально-экономического развития, как и производство национального дохода на душу населения.

ВНП на душу населения.

Между ВНП и общественным благосостоянием существует тесная корреляция. Более высокий уровень ВНП позволяет увеличивать расходы на конечное потребление. Более объективное представление о взаимодействии ВНП и жизненного уровня даёт не столько общая величина совокупного продукта, сколько его параметры, приходящиеся на душу населения. К примеру, по общему объёму ВНП, Китай приближается к США и Японии, а по доходу на душу населения отстаёт от Швейцарии, Швеции, Голландии и других сравнительно небольших государств. Вместе с тем, именно ВНП (следовательно и НД) в конечном счёте служат источником личных доходов населения (зарплаты, прибыли, ренты, дивидендов и процентов). По валовому внутреннему продукту (ВВП), приходящемуся на душу населения (по результатам программы международных сопоставлений) Россия занимает 35 место в мире, отставая не только от развитых европейских стран и США, но и целого ряда азиатских и латиноамериканских государств (Малайзии, Венесуэлы, Чили, Мексики, Уругвая и др.). В России производится на душу населения ВВП только 19,2 от современного уровня США. В целом ВВП России к США составляет всего 10,9%.

Источники доходов населения.

Основным источником в совокупных доходах большинства населения является заработная плата (75-80%). В 1999 году доходы населения России формировались по следующим каналам: заработная плата; деятельность в кооперативном и частном секторе; пенсии и пособия; доходы от личного подсобного хозяйства; поступления от кредитно-финансовой системы; выплата дивидендов; пособия по безработице и т.д.

Для характеристики жизненного уровня в экономической литературе и хозяйственной практике применяется система показателей, среди которых важнейшими являются: номинальная заработная плата - вознаграждение за труд, получаемое работниками в денежной форме, реальная зарплата - выраженная в средствах существования и услугах, которыми пользуются работниками, реальные доходы - количество материальных благ и услуг, которые могут быть приобретены на индивидуальные доходы, а также за счёт выплат и льгот из социальных фондов потребления. Показатель реальных доходов наиболее полно отражает жизненный уровень населения. Реальные доходы населения России в 1998 году по сравнению с 1997 годом составили 73%, а реальная зарплата - 65%. Начисленная среднемесячная зарплата в 1998 году составила 1095 рублей. 35% российского населения получает доходы ниже прожиточного минимума.

Дифференциация доходов. Кривая Лоренца и коэффициент Джини.

Жизненный уровень характеризуется не только величиной ВНП, приходящейся в среднем на душу населения. Важно видеть разброс, дифференциацию доходов.

В теоретических исследованиях западных экономистов подобное измерение осуществляется с помощью "Кривой Лоренца", графически описывающей распределение доходов, и "коэффициентом Джини", характеризующем количественно данное явление.

Рис. 2.3. Кривая Лоренца

Рис. 2.3. Кривая Лоренца

Кривая Лоренца (ОFNА) наглядно показывает степень неравенства доходов. Точнее говоря, область между линией, образующей абсолютное равенство ОЕА, и кривой Лоренца отражает степень неравенства доходов. На приведённом графике по оси Y отложено распределение суммарного дохода общества, по оси X - распределение численности населения. Если совокупный доход и численность населения принять за единицу, то точка А отразит тот факт, что 100% дохода распределить между всем населением. В действительности, равномерного распределились не бывает. В реальной жизни кривая Лоренца может быть описана, к примеру, линией OFNA. Половина населения будет получать не половину доходов, а значительно меньше (20%), тогда как меньшая часть - больше доходов, чем их удельный вес в численности населения. Чтобы иметь числовой показатель, выражающий уровень неравенства в распределении доходов, необходимо произвести два действия: вычислить площадь, образуемую прямой OEA и кривой OFNA (площадь заштрихованную на графике);полученный результат разделить на площадь треугольника OEAB. Итоговая величина называется "коэффициентом Джини". Коэффициент концентрации доходов (индекс Джини) характеризует степень отклонения фактического объёма распределения денежных доходов населения от линии их равномерного распределения. Величина коэффициента может варьировать от 0 до 1, при этом чем выше значение показателей тем неравномернее распределены доходы в обществе. Коэффициент дифференциации доходов населения оценивает степень социального расслоения и определяется как соотношение между уровнями доходов 10% населения с самыми высокими доходами и 10% населения с самыми низкими доходами. Чем больше коэффициент, тем ближе кривая Лоренца к отрезкам OB и AB, тем в большей степени возрастает неравенство в распределении доходов. При значении близком к единице, образуется огромный разрыв между ничтожными доходами большинства и колоссальными доходами меньшинства.

Разрыв доходов 10% самых бедных и 10% самых богатых семей в России к концу 1998 г. достигло 14-15 раз против 4,5 раза в 1991 году. За этот период коэффициент Джини возрос с 0,26 до 0,40. По глубине разрыва в уровне доходов населения Россия попала в зону повышенного социального риска.

В заключении лекции необходимо уяснить взаимосвязь рассмотренных показателей, характеризующих производство, распределение и потребление созданного в обществе валового национального продукта (GNP).

Валовой национальный продукт минус потреблённый капитал (амортизация) равно чистому национальному продукту (NNP). Если из чистого национального продукта вычесть косвенные налоги, трансфертные платежи предпринимателей, то получим национальный доход (NI). Если из национального дохода вычесть прибыль предприятий, взносы по социальному обеспечению, плюс государственные трансфертные платежи, дивиденды, проценты, то это будет равно совокупному личному доходу.

Если из личного совокупного дохода вычесть налоги населения, то получим личный располагаемый доход населения (DI), который используется на потребление и личные сбережения.

2.6. Тест 2: Общественное производство. Основные макроэкономические показатели

  1. Под "общественно-необходимыми затратами труда" понимаются:
    1. Любые затраты на производство товара.
    2. Затраты самых передовых предприятий.
    3. Затраты на основную часть товаров данного вида при общественно нормальных условиях, средней интенсивности и умелости труда.
    4. Затраты, предусмотренные государственным планом.
  2. Величина ВНП зависит от:
    1. Количества произведённых благ.
    2. Динамики цен.
    3. Количества использованных при его производстве ресурсов.
    4. Количества произведённых благ и их цен.
  3. Организация производства как воспроизводства обеспечивается:
    1. Непосредственным отношением производства и потребления.
    2. Единством производства, распределения, обмена и потребления (при особой роли обмена).
    3. Специфической функцией распределения.
    4. Последовательной сменой стадий производства, распределения, обмена и потребления.
  4. Экономический тип организации производства отличается от неэкономического:
    1. Большим количеством занятых в производстве людей и их активностью.
    2. Многообразием применяемых ресурсов.
    3. Необходимостью соизмерения затрат и результатов производства.
    4. Результатами производства.
  5. Что из перечисленного включается в состав ВНП?
    1. Услуги домашней хозяйки.
    2. Покупка у соседа поддержанного автомобиля.
    3. Покупка новых акций у брокера.
    4. Стоимость нового учебника в местном книжном магазине.
    5. Покупка облигаций у корпорации.
  6. Личный доход - это:
    1. Стоимость произведённых за год товаров и услуг.
    2. Доход, получаемый домохозяйствами в течение года.
    3. Весь доход, предназначенный для личных расходов, после уплаты налогов.
    4. Сумма сбережений из частных источников, находящихся в данной стране минус амортизация.
  7. Если из национального дохода вычесть налоги на прибыль предприятий, нераспределённую прибыль и взносы на социальное страхование, а затем прибавить чистые трансфертные платежи, то полученная сумма - это:
    1. Личный доход.
    2. Амортизация.
    3. Валовой национальный продукт.
    4. Чистый национальный продукт.
    5. Располагаемый доход.
  8. Какие из перечисленных агрегатных величин не используются при определении объёма национального дохода?
    1. Прибыль корпораций.
    2. Государственные трансфертные платежи.
    3. Проценты, выплачиваемые предпринимателями за капитал, полученный в кредит.
    4. Рентный доход.
    5. Заработная плата.
  9. Национальный доход - это:
    1. C + T + G - трансфертные платежи + косвенные налоги + потребление.
    2. Инвестиции минус сбережения.
    3. Стоимость предметов длительного пользования и услуг.
    4. Личный доход плюс индивидуальные налоги, минус чистые субсидии государственных предприятий.
    5. Рента, зарплата, процент на капитал, доходы от собственности и прибыль корпораций.
  10. Если объём ВНП снизился на 6%, а численность населения в том же году сократилась на 3%, то:
    1. Реальный валовой национальный продукт на душу населения снизился.
    2. Реальный ВНП на душу населения увеличился.
    3. Реальный ВНП увеличился, а номинальный снизился.
    4. Номинальный ВНП не изменился.
    5. Цены упали на 3%.
  11. Предположим, что ВНП увеличился с 500 млрд. руб. до 600 млрд. рублей, а дефлятор ВНП со 125 до 150. При таких условиях величина ВНП:
    1. Не изменится.
    2. Увеличится.
    3. Уменьшится.
    4. Не может быть рассчитана на основе имеющихся данных.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  12. Если объём номинального ВНП и уровень цен повысились, то:
    1. Реальный ВНП не изменился.
    2. Реальный ВНП увеличился, но в меньшей степени, чем цены.
    3. Реальный ВНП сократился.
    4. Эта информация не позволяет определить динамику реального ВНП.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  13. Если номинальный доход повысился на 8%, а уровень цен вырос на 10%, то реальный доход:
    1. Увеличился на 2%.
    2. Увеличился на 18%.
    3. Снизился на 2%.
    4. Снизился на 18%.
    5. Остался прежним.
  14. Легальные нетрудовые доходы:
    1. Необходимый элемент рыночного распределения доходов.
    2. Помеха экономическому развитию, которую следует ликвидировать.
    3. Нежелательный элемент в совокупном доходе, который необходимо существенно ограничить.
    4. Основной источник дохода производителя.
  15. Если коэффициент Джини близок к 1, то это свидетельствует, что:
    1. Распределение доходов в обществе вполне приемлемо.
    2. Распределение доходов крайне неравномерно, а общество близко к социальному взрыву.
    3. Государство проводит эффективную политику перераспределения доходов.

2.7 Вопросы для самоконтроля знаний

  1. Какие основные факторы участвуют в производственном процессе? Дайте им краткую характеристику.
  2. Чем отличаются классические и современные взгляды на понимание сущности национального богатства.
  3. В чём состоят достоинства и недостатки национального богатства, как обобщающего макроэкономического показателя экономического развития?
  4. Раньше в советской экономической литературе и народнохозяйственной практике применялся показатель "совокупный общественный продукт", а сейчас "валовой национальный продукт". В чём смысл нововведения?
  5. Запишите и поясните формулу расчёта ВНП по статьям доходов и расходов.
  6. Объясните значение и необходимость использования в экономической теории и практике показателя валового внутреннего продукта (ВВП).
  7. Поясните экономическую значимость дефлятора ВНП. В чём состоит отличие личного дохода от располагаемого личного дохода.
  8. В чём состоит отличие личного дохода от располагаемого личного дохода?
  9. Какую проблему Вы считаете более важной - бедность или неравенство? Почему?
  10. Как определяется уровень дифференциации доходов населения?

2.8. Задачи и Упражнения

1. Используя приведённые условные данные системы национальных счетов рассчитайте: а) ВВП; б) НД.

Таблица 2.3

Заработная плата наёмных работников 300,0
Амортизация 20,0
Государственные закупки товаров и услуг 70,0
Чистые внутренние инвестиции 80,0
Личные потребительские расходы 260,0
Косвенные налоги на бизнес 18,0
Экспорт товаров и услуг 15,0
Импорт товаров и услуг 20,0
Доходы от собственности 110,0
Рентные платежи 35,0
Поступление процентов от вложенного капитала 12,0

2. В таблице представлены данные, характеризующие величину номинального ВНП США за три года (в млрд. долл.)

Таблица 2.4

Год Номинальный ВНП Индекс уровня цен Реальный ВНП
1929 104 121  
1933 56 91  
1939 91 101  

а) Какой из трёх лет является базовым? б) Как изменился уровень цен в период с 1929 по 1933 гг.? с) Как изменился уровень цен с 1933 по 1939 гг.? Рассчитайте реальный ВНП для каждого года и укажите, в каком случае Вы использовали дефлятор и инфлятор ВНП. Впишите полученные данные в таблицу. 3. Предположим, ВВП в России составляет 5000 млрд. руб. Жители страны получают в качестве доходов на факторы производства, находящиеся в их собственности за границей платежей в размере 150 млрд. руб. Иностранцы получают платежи из России в размере 90 млрд. руб. a) Какова величина ВНП? Как определяется величина ВНП?

Рис. 2.4. Основные макроэкономические показатели общественного производства

Рис. 2.4. Основные макроэкономические показатели общественного производства

Рис. 2.5. Структура национального богатства

Рис. 2.5. Структура национального богатства

Валовой национальный продукт. Национальные счета

Расчет по доходам Y=W+R+j+P где: Y - валовой национальный доход, W - заработная плата, R - рента, j - процент, Р - прибыль. Расчёт по расходам GNP=C+I+G+X где: GNP - валовой национальный продукт, С - потребление, I - инвестиции, G - расходы правительства, Х - чистый экспорт (разница между объемом экспорта и импорта). ВПП - валовой внутренний продукт - продукты и услуги, произведённые непосредственно внутри страны и только с использованием факторов производства данной страны. ВПП=ВНП-Х Чистый национальный продукт ВНП-А=ЧНП ВНП минус амортизация Национальный доход НД = ЧНП - косвенные налоги

Номинальный и реальный ВНП

Рис. 2.6. Потребление и сбережения

Рис. 2.6. Потребление и сбережения

Рис. 2.7. Степень неравенства в распределении доходов

Рис. 2.7. Степень неравенства в распределении доходов

3. Сбалансированность и экономический рост

Национальная экономика представляет сложную систему, находящуюся в постоянном движении, "траектория" которой имеет специфический характер. Кривая образуется из различных, зачастую противоположных состояний: спада, депрессии, подъёма, бума. В долгосрочной перспективе всё же закономерно проявляется прогрессивная динамика развития общественного производства.

3.1. Экономический рост, сущность, основные типы

Если в процессе производства увеличивается выпуск продукции, то имеет место экономический рост. Возрастание объёма валового национального продукта - интегральный показатель, в котором в наиболее общем виде отражаются конечные результаты воспроизводственной деятельности.

Понятие экономического роста.

Под экономическим ростом принято понимать изменение результатов функционирования народного хозяйства, потребления (использования) ресурсов в целях повышения жизненного уровня. Экономический рост определяется и измеряется двумя взаимосвязанными способами: а) как возрастание реального валового национального продукта за определённый период; б) как увеличение ВНП на душу населения. Применяться могут оба метода: первый - даёт общее представление о динамике экономического развития, второй - выявляет изменение жизненного уровня населения.

В экономической статистике для изучения динамики используются: коэффициенты роста, темпы роста и темпы прироста. Коэффициент роста Х исчисляется по формуле: X=Y1/Y0 где Y1 и Y0 - показатели соответственно изучаемого и базисного периода. Темп роста равен коэффициенту роста, умноженному на 100 (выражаемый в процентах). Темп прироста равен темпу роста. На практике под темпом роста часто понимают темпы прироста. На условном примере можно пояснить приведённые показатели. Допустим в нынешнем году объём ВНП составил 750 условных единиц, а в прошлом году 500. Тогда коэффициент роста составит 750/500=1.5; темп роста равен 1.5*100=150; темп прироста 150 - 100 = 50. В действительности для современной России характерны следующие процессы. Если объём промышленного производства в 1991 году принять за 100, то в 1998 году соответствующий показатель будет равен 50, что иллюстрирует падения темпов роста общественного производства. По прогнозным оценкам Минэкономики РФ в 1999 году будет наблюдаться значительный спад производства (на 2-6%) и инвестиций до 5-9 процентов.

Типы экономического роста.

В теории и народнохозяйственной практике различают два типа экономического роста: экстенсивный и интенсивный. Если рост объёма ВНП достигается применением аналогичного качественного состава (при неизменной материально-технической базе) и увеличением численности занятых при прежней квалификационной структуре, то экономическое развитие осуществляется экстенсивно. Экстенсивное изменение происходит в результате действия количественных факторов: привлечения добавочных материальных, трудовых, финансовых ресурсов.

Интенсивный тип экономического роста предполагает применение эффективных, технически совершенных средств производства. Он неразрывно связан с научно-техническим прогрессом. Необходимо отметить, что произошло значительное сокращение интервала между открытиями фундаментальной науки и их применением. Если для внедрения паровой машины в народное хозяйство потребовалось примерно столетие, то для электроэнергии - 40 лет, двигателя внутреннего сгорания - до 30 лет, а интегральных схем для компьютеров - всего несколько лет. Экстенсивный и интенсивный пути экономического роста в жизни - тесно переплетающиеся части единого целого. На практике можно говорить лишь о преимущественном воздействии тех, или иных факторов. Критерием определения типов экономического роста становится сопоставление при этом ресурсных затрат. Если темпы роста ВНП превышают темпы роста используемых на его производство ресурсов происходит преимущественно интенсивное развитие.

На экономический рост влияет распределение с целью максимизации использования произведённой продукции. Факторы предложения и спроса, воздействующие на экономический рост, взаимосвязаны.

Общее представление о взаимодействии названных факторов может дать кривая производственных возможностей, приведенная на рис. 3.1.

Экономический рост определяется смещением кривой производственных возможностей вправо, т.е. от AB к CD. Рост количества и качества ресурсов, совершенствование технологий обеспечивают реальность подобного сдвига, а полная занятость и оптимальное распределение ресурсов - необходимые для этого условия.

Рис. 3.1. Экономический рост и кривая производственных возможностей

Рис. 3.1. Экономический рост и кривая производственных возможностей

Американский экономист Э. Денисон в классической работе "Факторы экономического роста США, 1924-1982 гг." выявляет значимость более чем 23 факторов, оказывающих самое непосредственное воздействие на экономический рост США более чем за пятидесятилетний период. Из исследования Э. Денисона вытекает, что повышение производительности труда выступает наиболее существенным фактором экономического роста, а материальной основой служит научно-технический прогресс. За весь период наблюдений Э. Денисон выявил, что увеличение производительности труда обеспечено 68% экономического роста США. Ещё более внушительным оказался вывод, что 75% экономического роста обеспечивали интеллектуальные факторы. Эти выводы стали ярким доказательством бессмысленности экстенсивного развития.

Первостепенной важности фактором экономического роста являются государственные ассигнования в науку. Опыт передовых в технологическом отношении стран показывает, что доля от ВВП государственных ассигнований на науку не может быть ниже 2%. К примеру, в США они составляют - 2,75%, в Японии - 3,05%, тогда как в России только 0,32%. Сохранение подобной тенденции к сожалению, не позволят в ближайшем будущем добиться в России существенного экономического роста. Тем не менее, несмотря на определённые трудности наука продолжает воздействовать на российское производство. Научными исследованиями и разработками на начало 1999 года было занято 4100 организаций, в которых трудилось 880 тысяч человек. За 1998 год создано около тысячи передовых производственных технологий, основанных на микроэлектронике или управляемых с помощью компьютеров. Но более 80% из них явились новыми лишь для России, и всего 10% - принципиально новыми.

Развитие информатики, биотехнологий, создание новых композитных материалов и наукоёмких продуктов массового использования и т.д. могут создать мощный импульс структурной перестройке экономики: опережающему развитию наукоемких отраслей, высоких технологий, сферы услуг; реорганизации традиционных базовых отраслей экономики, испытывающих глубокий кризис (угольной, сталелитейной и др.). Таким образом, создаются предпосылки для перехода к качественному новому типу экономического роста.

3.2. Цикличность функционирования рыночной экономики, воздействие на воспроизводственный процесс

Экономический рост выражается в определённой динамике - количественном увеличении и качественном совершенствовании созданного общественного продукта. Непременным условием экономического роста является сбалансированность системы. Так как неизменности при этом быть не может, то прогрессивно развивающееся производства стремится к достижению народнохозяйственного оптимума.

Экономический цикл.

Экономический рост не происходит прямолинейно ни в одной сложной системе, не являющейся инерционной. Для процесса воспроизводства характерна цикличность. Термин "экономический цикл" означает следующие один за другим подъём и спады деловой активности в течение нескольких лет. Это всеобщая форма движения производства, отражающая его неравномерность, смену эволюционных и революционных процессов общественного прогресса. Цикличность способствует саморегулированию рыночной экономики, совершенствованию её отраслевой структуры.

Экономические циклы существенно отличаются друг от друга по своей продолжительности и интенсивности. Тем не менее все они имеют определённые фазы, которые по разному трактуются исследователями. Одной из фаз цикла выступает кризисный спад, когда наблюдается снижение уровня и темпов экономического роста, завершающегося прямым сокращением масштабов производства. Общее снижение уровня промышленного производства в России к концу 1998 года составило 50% по сравнению с 1991 годом. Наиболее существенное падение наблюдалось в отраслях, непосредственно ориентированных на конечный спрос населения (лёгкая промышленность - 83%, пищевая - 56%). В последние годы развитие народного хозяйства страны носило инерционно-экстенсивный характер с односторонним акцентом на тяжёлую индустрию и военное производство. В результате к началу 80-х годов произошло затухание темпов экономического роста, наступила стагнация.

В период кризиса увеличиваются запасы нереализованной продукции, уменьшаются инвестиции, наблюдается массовое банкротство неконкурентоспособных промышленных, сельскохозяйственных, торговых предприятий. Подобные процессы сопровождаются расширением безработицы, инфляцией, соответствующим падением жизненного уровня населения.

Теоретические взгляды на причины цикличности и непосредственно на кризисы можно разделить на две группы: экстернальные и интернальные.

Экстернальные теории усматривают главные причины экономического цикла в колебаниях, лежащих за пределами самой экономической системы: в войнах, революциях и политических событиях, природных явлениях.

Интернальные теории обращают прежде всего, внимание на внутренний механизм и противоречия экономической системы, что на наш взгляд является предпочтительней.

Фазы цикла.

Экстернальные факторы способствуют наступлению кризисов, но их действительная причина коренится в противоречиях самих экономических систем. Все экономисты-теоретики при объяснении кризисов сходятся, пожалуй, в одном: кризисы перепроизводства непосредственно проявляются в глубоком нарушении соотношения между потребительским спросом и предложением товаров или между потребностями и потреблением общества, с одной стороны, и производством - с другой. За кризисом обычно наступает депрессия, в период которой приостанавливается спад производства. Постепенно уменьшаются запасы товаров. В условиях всё ещё незначительного спроса увеличивается масса свободного денежного капитала, что приводит к снижению нормы банковского процента и возможному росту инвестиций.

Следующая фаза - оживление - означает расширение производства до его предкризисного уровня. Возрастает покупательский спрос, сокращается безработица. Затем наступает подъём. Выпуск продукции превышает предкризисный уровень. Производство начинает расти более быстрыми темпами, что в конечном итоге приводит к накоплению всех ранее рассмотренных воспроизводственных противоречий.

В современной западной литературе пытаются обойти термин "кризис" и выделяются фазы "подъём - бум - сокращение - спад". Различная терминология не изменяет сути проблемы. Однако следует признать, что фаза подъёма и развития рыночной экономики достаточно чётко проявляется в современной действительности.

3.3. Воздействие циклического развития на безработицу

"Экономический рост", "безработица", "инфляция" выступают ключевыми макроэкономическими показателями функционирования в целом общественного производства. Они находятся под непосредственным воздействием циклического развития, прежде всего, его кризисной фазы. Наиболее негативными результатами кризиса становятся рост безработицы и усиливающиеся инфляционные процессы.

Основные формы безработицы.

Чаще всего рыночную экономику увязывают с безработицей. Действительно, исторический опыт свидетельствует, что в странах с рыночной экономикой практически всегда существует некоторое количество безработных.

Различают три основных типа безработицы: фрикционная, структурная, циклическая. Термин "фрикционная" используется в отношении трудящихся, которые ищут работу или ждут её получения в ближайшее время. Определение "фрикционная" (поиск, ожидание) довольно точно отражает суть явления: на рынке труда проявляется несовпадение динамики экономического роста и изменения численности населения. В эту категорию также попадают добровольно меняющие место работы, либо ищущие новую работу из-за увольнения. Фрикционная безработица имеет, не только негативные, но, пожалуй, и позитивные последствия, ибо безработные зачастую находят более продуктивную сферу приложения своего труда.

Фрикционная безработица может постепенно переходить в структурную. В потребительском спросе и соответственно в организации и технологии производства перманентно происходят процессы, которые изменяют структуру общественного спроса на рабочую силу, из-за чего потребность в некоторых видах профессий уменьшается или вовсе отпадает, а необходимость в других, включая новые, возрастает так как рабочая сила реагирует на требования жизни медленно и её состав не всегда соответствует общественным потребностям. Выход из структурной безработицы происходит труднее, чем из фрикционной, ибо требует повышения квалификации, либо переквалификации.

Циклическая безработица становится непосредственным следствием спада производства, той фазой экономического цикла, которая характеризуется и снижением совокупных расходов населения.

Полная занятость не означает абсолютного отсутствия безработных. На первый взгляд полную занятость можно трактовать, будто всё активное население должно иметь работу. Но это не так. В современных условиях экономисты пришли к выводу, что естественный уровень безработицы равен 5-6% (количество безработных к экономически активному населению). В России в конце 1998 года уровень безработицы составил 3,21%, а по методологии МОТ - 7,95%. Безработица и её преодоление становится важнейшей проблемой государственной политики, если её уровень превышает нормальный, ибо безработица оказывает не только социальное, но и негативные экономические последствия на общественное развитие.

Закон Оукена.

Экономисты определяют потерянную продукцию вследствие безработицы как отставание производства, на который реальный ВНП меньше потенциального (возможного). Чем выше уровень безработицы, тем больше это отставание.

Известный американский исследователь в области макроэкономики Артур Оукен математически выразил соотношение между уровнем безработицы и недополученным ВНП ("закон Оукена"). Из закона Оукена вытекает, что если фактический уровень безработицы превышает естественный на 1%, отставание в производстве ВНП составляет 2,5%.

Стремление общества минимизировать размеры безработицы, свести её к естественному уровню, имеет первостепенную важность для ускоренного экономического роста.

3.4. Цикличность экономики и инфляционные процессы

Циклический характер экономического развития, подъёмы и спады производства приводят к макроэкономической нестабильности, одним из последствий которой становятся инфляционные процессы.

Инфляция - переполнение каналов обращения избыточной денежной массы, вызывающей обесценение денег. В некоторых случаях инфляция может происходить в условиях стабильного количества денег. При сокращении объёма производства и товарооборота (кризис). Прежнее количество денег становится избыточным по сравнению с их потребностью.

В экономической литературе и народнохозяйственной практике уделяется большое внимание взаимосвязи таких явлений как безработица и инфляция. Эта зависимость отражается "кривой Филлипса". В 1958 году А. Филлипс из Лондонской экономической школы описал взаимосвязь инфляции с безработицей, что впоследствии стало называться "кривой Филлипса".

Исследуя процессы, Филлипс обнаружил взаимосвязь между двумя экономическими индикаторами, отражёнными на рис. 3.2. Горизонтальная ось показывает уровень инфляции, вертикальная - уровень безработицы. Согласно графику, когда уровень инфляции низок - 2% в год, уровень безработицы составит 8%. С уровнем инфляции в 3% безработица сократится до 4%. При удвоении уровня инфляции до 6% - безработица сократится до 2%.

Рис. 3.2. Кривая Филлипса

Рис. 3.2. Кривая Филлипса

В дальнейшем прогнозы Филлипса перестали оправдываться. Наблюдается рост инфляции и рост безработицы. Экономисты до сих пор дискутируют о значении "кривой Филлипса". Те, кто не согласен с толкованием английского экономиста говорят, что "кривая" всего лишь интересное описание прошлого и не следует использовать её для создания экономических моделей на будущее. В действительности, практика не всегда подтверждает эмпирические подсчёты и теоретические постулаты. Попытки государственного регулирования, опираясь на "кривую Филлипса", во второй половине ХХ века не всегда сопровождались успехом. Жизнь показала, что могут одновременно увеличиваться безработица и углубляться инфляционные процессы т.н. стагфляция. Для российской экономики одинаково неприемлемы ни рост безработицы, ни рост инфляции. Государство должно изыскивать более приемлемые пути преодоления инфляционных процессов.

3.5. Тест 3: Сбалансированность и экономический рост

  1. Экономический цикл связан с:
    1. Действием только внешних факторов.
    2. Действием внешних и внутренних факторов.
    3. Факторами, преимущественно влияющими на динамику совокупного спроса.
    4. Факторами, преимущественно влияющими на динамику предложения.
    5. Исключительно случайными политическими факторами.
  2. Самое сильное влияние на ход экономического цикла оказывает динамика:
    1. Чистых инвестиций, направляемых на прирост товарно-материальных запасов.
    2. Чистых инвестиций, направляемых в производство товаров длительного пользования.
    3. Потребительских расходов.
    4. Государственных расходов.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  3. Какое из перечисленных явлений не соответствует периоду экономического спада:
    1. Снижение инвестиций в оборудование с длительным сроком службы.
    2. Падение курса акций, более низкий спрос на труд.
    3. Сокращение налоговых поступлений.
    4. Снижение прибылей корпораций.
    5. Уменьшение объёма пособий по безработице.
  4. Численное значение какого из следующих показателей падает после наступления фазы подъёма и растёт после наступления фазы спада:
    1. Объём товарных запасов в обрабатывающей промышленности.
    2. Объём ВНП.
    3. Средняя продолжительность рабочей недели.
    4. Курсы ценных бумаг.
    5. Объём промышленного производства.
  5. Тенденция к падению объёма валовых инвестиций проявляется в период, когда:
    1. Повышаются темпы роста продаж.
    2. Уровень роста продаж остаётся постоянным.
    3. Темпы роста продаж падают.
    4. Все предыдущие ответы верны.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  6. Человек, который надеется вскоре снова получить работу:
    1. Относится к разряду занятых.
    2. Относится к безработным.
    3. Не учитывается в составе рабочей силы.
    4. Рассматривается как не полностью занятый.
    5. Рассматривается, как потерявший надежду найти работу.
  7. Какой из ответов теста VI верен, если человек болен и не может работать?
  8. Существование вынужденной безработицы:
    1. Объясняется предположением Кейнса, что заработная плата не растёт в условиях избыточного спроса на рынке труда.
    2. Объясняется предположением Кейнса, что заработная плата не снижается в условиях избыточного спроса на рынке труда.
    3. Признаётся даже экономистами классической школы.
    4. Играет незначительную роль в общем уровне безработицы.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  9. Потерявший работу из-за спада в экономике попадает в категорию безработных, охваченных:
    1. Фрикционной формой безработицы.
    2. Структурной формой безработицы.
    3. Циклической формой безработицы.
    4. Перманентной безработицей.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  10. Какой из ответов теста IX верен, если работник, уволившийся добровольно, входит в состав рабочей силы, но пока ещё не нашёл работу?
  11. Дж.М. Кейнс считал, что:
    1. Правительство должно использовать государственные закупки и налоги, чтобы способствовать снижению безработицы.
    2. В рыночной системе имеются механизмы, способные самостоятельно в короткие сроки обеспечить высокий уровень занятости.
    3. Экономика должна развиваться на основе централизованного планирования.
    4. Необходимо уничтожить частную собственность.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  12. В условиях полной занятости уровень фрикционной безработицы должен:
    1. Равняться 0.
    2. Быть менее 1%.
    3. Быть меньше, чем уровень циклической формы безработицы.
    4. Все предыдущие ответы верны.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  13. Согласно закону Оукена, двухпроцентное превышение фактического уровня безработицы над его естественным уровнем означает, что отставание фактического объёма ВНП от реального составляет:
    1. 2%.
    2. 3%.
    3. 4%.
    4. 5%.
    5. Значительно больше, чем 5%.
  14. Большинство экономистов считают, что в краткосрочном периоде уровень занятости и объём национального производства определяются:
    1. Уровнем цен.
    2. Численностью имеющейся рабочей силы.
    3. Национальными запасами капитала.
    4. Уровнем совокупных расходов.
    5. Все предыдущие ответы верны.
  15. Через год - два после окончания спада наблюдается:
    1. Сокращение уровня занятости.
    2. Сокращение затрат потребителей на покупку товаров длительного пользования.
    3. Стабильность или падение уровня прибыли.
    4. Все предыдущие ответы неверны.

Вопросы для самоконтроля знаний

  1. Дайте определение экономического роста. Назовите и поясните его типы.
  2. Поясните различие между экономическим развитием и экономическим ростом.
  3. Каковы известные Вам факторы экономического роста? Раскройте структуру факторов предложения, влияющих на характер экономического роста.
  4. Что такое экономический цикл и почему общественное производство развивается циклично.
  5. Перечислите и поясните фазы экономического цикла. Назовите важнейшие характеристики экономического кризиса, в какой фазе цикла мы сейчас находимся?
  6. В чём главная причина возникновения безработицы? Почему трудно провести грань между фрикционной, структурной и циклической безработицей?
  7. Как рассчитывается уровень безработицы?
  8. Почему экономический цикл оказывает более сильное влияние на производство и занятость в отраслях, выпускающих товары длительного пользования, чем в отраслях, производящих товары кратковременного использования.
  9. В чём состоит экономический смысл закона Оукена?
  10. Что такое "кривая Филлипса". Бесспорны ли выводы Филлипса для современного производства?

Задачи и Упражнения

1. На основании данных, приведённых в таблицы 5, определите: а) реальный объём ВНП на душу населения; б) оптимальную численность населения в данной стране; с) абсолютную величину прироста ВНП во 2-м году по сравнению с 1-м годом; д) прирост ВНП (в %) в 4-м году по сравнению с 3-м годом; е) прирост ВНП (в %) в расчёте на душу населения по сравнению с 6-м годом.

Таблица 3.1.

Год Население (млн. человек) Реальный объём ВНП (в млрд. долл.) Реальный объём ВНП на душу населения (долл.)
1 30 9  
2 60 24  
3 90 45  
4 120 66  
5 150 90  
6 180 99  
7 210 105  

2. В нижеприведённой таблице приведены данные о трудовых ресурсах и занятости в I и III году рассматриваемого периода (в млн. человек).

Таблица 3.2.

  I период III период
Рабочая сила 84.9 95.5
Занятые 80.9 87.5
Безработные - -
Уровень безработицы (в %) - -
  • рассчитайте численность безработных и уровень безработицы в I и III периодах;
  • как объяснить одновременный рост занятости и безработицы;
  • можно ли утверждать, что в III периоде существовала полная занятость;
  • как изменилась ситуация с занятостью за рассматриваемый период.

3. Вычислите абсолютные потери валовой продукции, связанные с безработицей:

  • фактический уровень безработицы - 8,5%;
  • естественный уровень безработицы - 6,0%;
  • номинальный объём ВНП - 3500 млрд. долл.

4. Экономический цикл начинается с определённой фазы, конъюнктуры, например, с экономического подъёма, и продолжается до следующего подъёма. Каждая фаза цикла характеризуется известными признаками, приведёнными в таблице 3.3.

Таблица 3.3.

Признаки Фазы
Подъём Бум Спад Депрессия
Настроение Оптимистическое Скептическое Пессимистическое Депрессивное

Составьте таблицу по заданному образцу и ключевыми словами обозначьте фазы экономического цикла по следующим признакам: загрузка мощностей; безработица; доход; сбыт; уровень цен.

Рис. 3.3. Экономический рост

Рис. 3.3. Экономический рост

Таблица 3.4.

Факторы экономического роста
Факторы спроса Факторы предложения Факторы распределена

Таблица 3.4.

Количество и качество природных ресурсов
Количество и качество трудовых ресурсов
Объём основного капитала
Технологии

Показатели экономического роста

V - ВНП L - труд K - капитал N - земля, природные ресурсы

V/L Производительность труда
L/V Трудоёмкость
V/K Производительность капитала
K/V Капиталоёмкость продукции
V/N Производительность природных ресурсов
N/V Ресурсоёмкость продукции

Рис 3.4. Циклы и кризисы

Рис 3.4. Циклы и кризисы

Важнейшие мероприятия антикризисной политики

  В период кризиса В период бума
Денежно-кредитная политика Понижение учётной ставки, покупка государственных ценных бумаг на открытом рынке Повышение учётной ставки, продажа ценных бумаг
Фискальная политика Дополнительные расходы бюджета, понижение налоговых ставок Сокращение расходов бюджета, повышение налоговых ставок
Политика государственных инвестиций Ускорение осуществления инвестиционных программ Затормаживание государственных инвестиций
Политика заработной платы и тарифов Повышение зарплаты Понижение зарплаты

Рис 3.5. Виды безработица

Рис 3.5. Виды безработицы

4. Макроэкономическое равновесие: сущность, механизм достижения

Находясь в непрерывном движении, любая экономическая система стремится к установлению равновесного положения, т.е. к состоянию внутренней устойчивости своих основных элементов и функций, выражающейся, прежде всего, в сбалансированности производства, потребления, сбережения и инвестиций.

Стремление к равновесию встречает противодействие внутренних и внешних факторов, что проявляется в периодически повторяющихся спадах и кризисах, безработице и инфляции. Анализ путей достижения равновесия необходим для обоснования рациональной экономической политики. Эффективное распределение и использование ресурсов, бесперебойно функционирующее производство, позволяет подняться на наиболее высокую ступень общественного развития.

4.1. Макроэкономическая сбалансированность производства

Проблема сбалансированности производства и его устойчивое развитие является одной из центральных в экономической теории и народнохозяйственной практике. При этом важнейшим становится выяснение: обладает ли рыночный механизм, предоставленный "самому себе", способностью обеспечить равенство совокупного спроса и совокупного предложения при полной занятости? Классическая школа дает положительный ответ на вопрос, кейнсианцы же доказывают, что для достижения поставленной цели необходимо активное вмешательство государства. Марксистская теория в принципе отрицательно относится к самой возможности установления равновесия в условиях частной собственности на средства производства.

Макроэкономическое равновесие - сложный, многогранный процесс, в котором сочетается взаимодействие рыночных и государственных механизмов хозяйствования. Здесь важна сбалансированность таких составляющих элементов общественного воспроизводства как потребление, сбережения, инвестиции и их обобщающих величин - совокупного спроса и совокупного предложения.

Первостепенной важности вклад в исследование проблемы принадлежит выдающемуся английскому экономисту Дж.М. Кейнсу.

Дж.М. Кейнс впервые посмотрел на макроэкономическую нестабильность не как на временное отклонение, а состояние развития рыночной системы, как на ее неотъемлемую черту. Отсюда был совершенно закономерен вывод - рыночную экономику необходимо регулировать, точнее рыночной системе следует помогать поддерживать равновесие на макроуровне, а сделать это может государство, которое само является не только крупным производителем и потребителем, но способным посредством кредитно-финансового механизма (бюджет, налоги, процентные ставки и т.д.) воздействовать на достижение определённой сбалансированности между основными хозяйствующими компонентами.

Прежде всего, целесообразно достижение сбалансированности между потреблением - сбережениями - инвестициями.

Потребление - это использование произведённых в текущем году товаров и услуг с целью удовлетворения повседневных потребностей. Если за год производится больше, чем необходимо для простого воспроизводства, то осуществляются сбережения и накопление. Сбережения - часть личных доходов, отложенных с целью удовлетворения будущих потребностей ("отложенный спрос"). Накопление - использование части созданного продукта на расширение производства.

Для общества важно знать движение и взаимодействие потребления, сбережения, инвестиций. Следует выяснить сколько можно и целесообразно расходовать на потребление и сбережение из каждой единицы получаемого дохода. Экономисты настолько заинтересованы в этих параметрах, что дали им специальные определения "предельная склонность к потреблению", "предельная склонность к сбережениям".

Потребление и сбережения

Исследуя проблему, Дж.М. Кейнс сформулировал основной психологический закон потребления, состоящий в том, что "люди склонны, как правило, увеличивать свое потребление с ростом дохода, но не в той мере, в какой растет доход"1.

Если общий объем дохода возрастает, то очевидно часть прироста направляется на потребление, а другая - на сбережение. Поскольку третьего быть не может, то сумма изменения потребления и сбережения должна обязательно быть равна изменению дохода, т.е. C+S=Y, тогда , где c - потребление; s- сбережения; y- общий доход.

Данные положения можно изобразить графически.

Рис. 4.1. Кривая взаимосвязи чистого дохода и потребления

Рис. 4.1. Кривая взаимосвязи чистого дохода и потребления

На оси абсцисс (ОЕ1) откладывается чистый доход (после уплаты налогов). На оси ординат (ОД) - расходы на потребление. Если бы величина расходов в точности соответствовала величине дохода, то это отражала бы любая точка, лежащая на прямой ОЕ2, приведенной под углом 450. В действительности только часть доходов расходуется на потребление, место пересечения линии ОЕ2 и кривой потребления О1Е0 в точке В (доход 4000) означает уровень нулевого сбережения. При доходе 7000 ситуация складывается следующим образом: отрезок Е1Е0 показывает размеры потребления, а отрезок Е0Е2 - величину сбережения. Равновесие семейных бюджетов наблюдается в точке В, так как только здесь достигнуто равенство доходов и расходов.

Сбережения и инвестиции.

Следующий этап выяснения равновесия: соотношения между инвестициями и сбережениями (модель "JS").

Уровень инвестиций оказывает существенное воздействие на воспроизводственный процесс: от его динамики зависит множество макрокорпораций в национальной экономике.

Инвестиции (капиталовложения) в общественных масштабах определяют процесс расширенного воспроизводства. Производственное и непроизводственное строительство, создание новых рабочих мест зависит от масштабов инвестирования.

Источником инвестиций служат сбережения.

Номинальный объём рублёвых вкладов физических лиц в коммерческих банках в 1999 году достиг 160 млрд. рублей. По данным Центробанка объём вкладов физических лиц во всех кредитных учреждениях России составляет 232,2 млрд. рублей, при этом 69% составили рублёвые депозиты, 31% - валютные. В Сбербанке сконцентрировано около 855 всех денег, которые население доверело банкам страны. В целом на 1 января 1999 года инвестиционный портфель СБ составил 5,7 млрд. рублей и 348 млн. долларов США. Таковы современные объёмы сбережений населения.

Сложность проблемы заключается в том, что сбережения осуществляются одними хозяйствующими субъектами, а инвестиции могут производить совсем другие группы людей. Источником накоплений становятся не только домашние хозяйства, но накопления промышленных, сельскохозяйственных и других предприятий. Здесь "сберегатель" и "инвестор" совпадают. Процесс инвестирования зависит от ожидаемой нормы прибыли и банковского процента, альтернативных возможностей капиталовложений. Графически взаимосвязь между нормой процента, инвестициями и сбережениями выглядит следующим образом.

Рис. 4.2. Взаимосвязь между нормой процента, инвестициями и сбережениями

Рис. 4.2. Взаимосвязь между нормой процента, инвестициями и сбережениями

На рисунке представлена иллюстрация положения равновесия между сбережениями и инвестициями: кривая JJ - инвестиции, кривая SS - сбережения; на оси ординат - значение нормы процента (r) ; на оси абсцисс - сбережения и инвестиции. Очевидно, что инвестиции есть функция нормы процента: J=J(r) , причём функция убывающая: чем выше уровень процентной ставки, тем ниже уровень инвестиций.

Сбережения также есть функция (но уже возрастающая) нормы процента (S=S(r)). Уровень процента равный r0 обеспечивает равенство сбережений и инвестиций в масштабе всей экономики, уровни r1 и r2 - отклонения от этого состояния.

Важнейшие макроэкономические пропорции, отражающие взаимодействие инвестиций, сбережений и дохода, представляются формулой: Y=C+J, т.е. национальный доход равен сумме расходов на потребление (C) и инвестиций (J). При этом потребление есть функция дохода, т.е. C=C(y). С другой стороны, произведенный национальный доход можно представить как Y=C+S, где S(сбережения) также является функцией дохода. Поэтому если C+J=C+S, то J=S.

Взаимосвязь между инвестициями, сбережениями, нормой процента и национальными доходами графически можно выразить в модели "JS".

Рис. 4.3. Кривая JS

Рис. 4.3. Кривая JS

Высокая норма процента r1 приводит к уменьшению инвестиций J1 , чему соответствует и меньшая величина сбережений S1, равным образом и меньшая величина дохода Y1. Эти изменения фокусируются в точке JS1. Соответственно, снижение нормы процента до r0 приводит к увеличению инвестиций и росту национального дохода (с Y1 до Y0). Состояние экономики выражается точкой JS0. Следовательно, кривая JS показывает динамику инвестиций и сбережений, ибо исходит из положения равновесия J=S. Сама же модель JS при этом равновесие показывает взаимосвязь между нормой процента и производством национального дохода.

Построение кривой JS имеет существенное значение для понимания проблем макроэкономического равновесия, ибо она отражает процессы, происходящие на реальном рынке. Рассмотренные взаимосвязи позволяют сделать вывод, что только сбалансированное распределение национального дохода на его составные части (потребление - сбережения - инвестиции) позволяют обеспечить полную занятость и нормально осуществлять воспроизводственный процесс. Рассмотренное также подтверждают истину, что рациональная государственная процентная (и в целом денежная) политика способствует достижению рыночного равновесия.

*1) Дж.М. Кейнс "Общая теория занятости, процента и денег" М., 1978. С.90.

4.2. Достижение сбалансированности между совокупным спросом и совокупным предложением

Макроэкономическое равновесие реально может быть достигнуто при сбалансированности совокупного спроса и совокупного предложения.

Совокупный спрос: ценовые и неценовые факторы воздействия.

Совокупный спрос - модель, представленная в виде графика, показывающая различные величины товаров и услуг, т.е. реальный объем национального производства, который отдельные потребители, предприятия и государство готовы приобрести при данных ценах.

На рынке встречаются не два контрагента (микроэкономический анализ) - продавец и покупатель, а множество продавцов и покупателей. Речь идет не об индивидуальном спросе и индивидуальном предложении, а совокупном спросе и совокупном предложении (макроэкономический анализ).

Проблема индивидуального спроса и предложения - задача частная, затрагивающая интересы отдельных хозяйствующих субъектов рынка, тогда как совокупный спрос и совокупное предложение выражают интересы общества в целом. Когда совокупное предложение превышает совокупный спрос происходит затоваривание, кризисы перепроизводства, банкротство предприятий, безработица. Если же совокупный спрос превышает совокупное предложение возникают такие негативные экономические явления как дефицит, рост цен, инфляция. Только равновесное состояние этих показателей обеспечивают экономический рост и повышение жизненного уровня.

Совокупный спрос выступает не потребностью отдельного покупателя на данный конкретный товар, а в виде агрегированного платежеспособного спроса, обеспеченного доходами и соответствующей денежной массой. В национальном масштабе на стороне спроса находятся домашние хозяйства, фирмы, государство.

Совокупный спрос прежде всего, складывается из потребительского и инвестиционного спроса (на спрос также оказывают влияние государство и экспортно-импортные операции). Потребительский спрос зависит от получаемого дохода. Взаимосвязь между потреблением и получаемым доходом отображается функцией потребления. Мы будем близки к реальности, если допустим, что объём потребления возрастает пропорционально доходу, тогда C=C+CY, C>0, где C - потребление, Y - доход, равный стоимости произведённого чистого продукта. Коэффициент "C" называется предельной склонностью к потреблению. Он показывает, какая доля прироста дохода расходуется на потребление. Помимо потребительского, второй компонентой совокупного спроса выступает инвестиционный спрос, задаваемый функцией инвестиций (J). Функция показывает размер инвестиционного спроса в зависимости от значения других макроэкономических переменных (потребления и сбережения).

Как на отдельный товар, так и на совокупный спрос определяющее воздействие оказывает уровень цен. Кривая совокупного спроса отклоняется вправо и вниз, т.е. проявляется обратная зависимость между ценами и спросом: чем ниже уровень цен, тем в большей степени возрастает совокупный спрос. Здесь возникает новая проблема, не имевшая, в принципе, значения при изучении индивидуального спроса - воздействие неценовых факторов, а именно: эффект процентной ставки, богатства, импортных закупок.

Эффект процентной ставки предполагает, что траектория кривой совокупного спроса определяется воздействием изменяющегося уровня цен на процентную ставку, следовательно, на потребительские расходы и инвестиции. Рост процентной ставки увеличивает сбережения и тем самым уменьшает совокупный спрос.

Второй причиной, определяющей нисходящую траекторию кривой, становится эффект богатства. Дело в том, что при более высоком уровне цен реальная стоимость или покупательная способность накопленных финансовых активов, находящихся у населения, уменьшается. Население станет беднее, поэтому сократятся и расходы.

При повышении уровня цен эффект импортных закупок приводит к уменьшению совокупного спроса на отечественные товары.

На совокупный спрос оказывают воздействие ожидания потребителей, которые зависят от прогнозирования доходов. При прогнозировании их возрастания расходы (спрос) может увеличиваться. Ожидание инфляции может также привести к росту совокупного спроса.

Совокупное предложение: ценовые и неценовые факторы воздействия.

Совокупное предложение обусловлено объёмом выпуска продукции, которую производители представляют обществу при обычных ценах. Предприниматели стремятся достигнуть потенциально возможного объёма производства. В целом совокупное предложение определяется размерами производственных затрат (труд и капитал среди них наиболее важны) и производительностью, которые эти затраты приносят.

Совокупное предложение - модель, показывающая уровень реального объёма производства при каждом возможном изменении цен. Более высокие цены стимулируют производство дополнительного количества товаров и услуг и их предложения на рынке. Напротив, низкие цены вызывают сокращение производства. Поэтому если кривая спроса обратная или отрицательная, то кривая предложения выражает прямую зависимость между уровнем цен и объёмом национального продукта.

В процессе макроэкономического анализа совокупного предложения большинство экономистов пришли к выводу, что кривая совокупного предложения состоит из трёх отрезков:

  • горизонтального (кейнсианского) - BC;
  • промежуточного, отклоняющегося вверх - CD;
  • классического (вертикального) - DE.

Рис. 4.4. Кривая совокупного предложения

Рис. 4.4. Кривая совокупного предложения

Отрезок ВС (горизонтальный) назван кейнсианским, ибо он характеризует предложение при неизменных ценах, следовательно, недоиспользовании общественных ресурсов, прежде всего, трудовых. На графике видно, что возможный объём производства OQF , а кейнсианский отрезок выражает объём предложения OQ. Спрос не увеличивается, цены не растут. Постепенно, как это показал анализ циклического развития, производство выходит из депрессивного состояния. Происходит обновление производственного потенциала, увеличивается занятость. Доходы и цены начинают расти. Увеличение спроса положительно воздействует на предложение.

На промежуточном (восходящем) отрезке QQF увеличение объёма производства происходит при росте цен.

Классический (вертикальный) отрезок рассматривается классической экономической наукой, в соответствии со взглядами которой сам рынок формирует механизм, способствующий росту производства и предложения. Здесь цены растут до установления равновесия между предложением и спросом.

Как на совокупный спрос, так и на совокупное предложение оказывают воздействие неценовые факторы:

  • изменения цен на ресурсы (земля, труд, капитал);
  • изменения в производительности;
  • изменения правовых норм (налоговая политика, субсидии, экспортно-импортная политика и др.).

Некоторые из них способствуют росту, другие уменьшению совокупного предложения.

Макроэкономическое равновесие совокупного спроса и совокупного предложения.

Соотношение совокупного спроса и совокупного предложения (AD - AS) дают величину национального дохода при данном уровне цен, а в целом равновесие на уровне общества. Доходы и расходы в обществе совпадают, национальный доход равен потреблению и инвестициям (рис.4.5).

Рассмотренные вопросы позволяют сделать некоторые выводы о возможности достижения макроэкономического равновесия:

  • есть основания полагать, что рыночный механизм не обеспечивает полностью устойчивого соответствия между инвестиционным спросом и предложением капитала, без поддержания которого рыночная система успешно функционировать не может. Здесь необходима активная роль государства;
  • для достижения равновесия предполагается воздействие неценовых факторов, на которые оказывает непосредственное влияние экономическая политика современного государства.

Рис. 4.5. Макроэкономическое равновесие совокупного спроса (AD) и совокупного предложения (AS)

Рис. 4.5. Макроэкономическое равновесие совокупного спроса (AD) и совокупного предложения (AS)

Динамизм экономических процессов, усиливающийся научно-технический прогресс, вносит существенные изменения в понятие сбалансированности. Эффективно развивающаяся экономика не та, которая лишена диспропорций, а та, которая мобильно перестраивается на их ликвидацию, обеспечивая себе условия для дальнейшего сбалансированного роста.

4.3. Тест 4: Макроэкономическое равновесие. Совокупный спрос и совокупное предложение

  1. Предельная склонность к потреблению - это:
    1. Отношение совокупного потребления к совокупному доходу.
    2. Изменение в потребительских расходах, вызванное изменением дохода.
    3. Кривая, которая характеризует величину потребительских расходов при данном уровне дохода.
    4. Отношение прироста потребительских расходов на единицу прироста располагаемого дохода.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  2. Связь между предельной склонностью к потреблению и к сбережению выражается в том, что:
    1. Их сумма равна 1.
    2. Отношение между ними характеризует среднюю склонность к потреблению.
    3. Их сумма равна располагаемому доходу, так как он делится на потребление и сбережение.
    4. Точка на кривой, в которой они равны, соответствует пороговому уровню дохода.
    5. Их сумма равна нулю.
  3. "Индивидуальные сбережения" как термин, используемый в системе национальных счетов, означает:
    1. Общую сумму всех активов семьи.
    2. Доход, полученный за какой-то период и не использованный на потребление.
    3. Общую сумму всех активов семьи за вычетом суммы обязательств.
    4. Доход, полученный за определённый период и используемый только на покупку ценных бумаг или помещённый в банк.
    5. Доход, полученный за какой-то период, и не использованный ни на потребление, ни на покупку ценных бумаг, а также не помещённый в банк.
  4. Если люди не тратят весь свой доход на потребление и помещают неизрасходованную сумму в банк, то можно сказать (используя терминологию национального счёта дохода и продукта), что они:
    1. Сберегают, но не инвестируют.
    2. Инвестируют, но не сберегают.
    3. Не сберегают и не инвестируют.
    4. И сберегают, и инвестируют.
    5. Сберегают, но не инвестируют часть сбережений, которая используется для покупки ценных бумаг.
  5. Что из перечисленного относится к понятию "инвестиции" в системе национальных счетов:
    1. Любая покупка облигации.
    2. Любое количество накопленного дохода, которые не направляется на сбережение.
    3. Любая покупка акций.
    4. Все предыдущие ответы неверны.
    5. Ответы 1, 2 и 3 верны.
  6. Дж. Кейнс утверждает, что объём потребительских расходов в стране зависит прежде всего:
    1. От местожительства потребителя.
    2. От возраста членов семьи.
    3. От темпа прироста предложения денег.
    4. От уровня национального дохода.
    5. От уровня располагаемого дохода.
  7. На объём инвестиций оказывает влияние:
    1. Уровень процентной ставки.
    2. Оптимистические или пессимистические ожидания предпринимателей.
    3. Уровень технологических изменений.
    4. Уровень загруженности производственного оборудования.
    5. Все предыдущие ответы верны.
  8. Закон спроса - это модель экономики, в которой:
    1. Цена спроса диктует величину предложения.
    2. Цена предложения диктует величину спроса.
    3. Величина спроса диктует цену предложения.
    4. Величина предложения диктует цену спроса.
  9. Закон спроса характеризует:
    1. Прямую зависимость динамики величины предложения от динамики цены.
    2. Обратную зависимость динамики величины предложения от динамики цены.
    3. Прямую зависимость динамики цены от динамики величины предложения.
    4. Обратную зависимость динамики цены от динамики величины предложения.
  10. Уменьшение величины предложения имеет непосредственным следствием:
    1. Уменьшение спроса.
    2. Стабилизацию спроса.
    3. Увеличение величины спроса.
    4. Рост цены.
  11. Сдвиг кривой совокупного спроса вправо не может отражать:
    1. Повышение уровня цен и реального объёма ВНП одновременно.
    2. Повышение уровня цен при отсутствии роста реального объёма ВНП.
    3. Рост реального объёма ВНП при отсутствии повышения цен.
    4. Повышение уровня цен и падение реального ВНП одновременно.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  12. Если уровень цен растёт, а производство падает, то это вызвано:
    1. Смещением кривой совокупного спроса вправо.
    2. Смещением кривой уровня совокупного спроса влево.
    3. Смещением кривой совокупного предложения влево.
    4. Смещением кривой совокупного предложения вправо.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  13. Кривая совокупного спроса повышается, если:
    1. Падает уровень цен.
    2. Растёт уровень цен.
    3. Увеличиваются избыточные производственные мощности.
    4. Снижается валютный курс национальной денежной единицы.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  14. Если цены на импортные товары выросли, то наиболее вероятно, что это вызвано:
    1. Сокращением совокупного предложения.
    2. Ростом совокупного предложения.
    3. Ростом совокупного спроса.
    4. Падением совокупного спроса.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  15. Если налоги на предпринимательство растут, то:
    1. Совокупный спрос сокращается, а объём совокупного предложения не меняется.
    2. Совокупное предложение сокращается, а объём совокупного спроса не меняется.
    3. Сокращается совокупное предложение и совокупный спрос.
    4. Растут совокупное предложение и совокупный спрос.
    5. Все предыдущие ответы верны.

4.4. Вопросы для самосконтроля знаний

  1. Что такое совокупный спрос и совокупное предложение? В чём отличие данных понятий от индивидуального спроса и индивидуального предложения?
  2. К каким макроэкономическим последствиям приводит несоответствие совокупного спроса и совокупного предложения?
  3. Объясните движение кривых совокупного предложения и совокупного спроса в зависимости от изменения ценовых факторов.
  4. Объясните понятия "предельная склонность к потреблению" и "предельная склонность к накоплению".
  5. В чём состоит суть "основного психологического закона потребления", сформулированного Дж. Кейнсом?
  6. Какие неценовые факторы влияют на совокупный спрос?
  7. Какие неценовые факторы оказывают воздействие на совокупное предложение?
  8. Какими методами государство влияет на изменение данных макроэкономических величин?
  9. Изобразите графически равновесие совокупного спроса и совокупного предложения.
  10. Обязательно ли вмешательство государства для достижения макроэкономической стабильности между совокупным спросом и совокупным предложением?

4.5. Задачи и Упражнения

  1. Возможна ли ситуация, при которой совокупные расходы населения будут превышать их доходы? Если доходы превышают расходы, как это отражается на совокупном спросе?
  2. Какое влияние на совокупный спрос и совокупное предложение окажут следующие факторы: отпуск цен на нефть; сокращение экспорта нефти на производство; снижение мировых цен на жидкое топливо и цветные металлы; изменение структуры потребительского спроса: увеличение доли продовольственных товаров и сокращение удельного веса промышленных товаров; изменение (снижение) курса рубля по отношению к доллару.
  3. На приведённом рисунке приведены три кривые совокупного спроса и две кривые совокупного предложения:
    1. - как изменится совокупное предложение, если кривая AS1 в положении AS2 повлияет на уровень цен и реальный объём ВНП при каждом уровне совокупного спроса (AD1, AD2, AD3);
    2. - если кривая AS2 смещается в положение AS1, то как изменится: (1) совокупное предложение, (2) уровень цен, (3) реальный объём ВНП при каждом уровне совокупного спроса (AD1, AD2, AD3)?

    Рис. 4.6. Кривые совокупного спроса и совокупного предложения

    Рис. 4.6. Кривые совокупного спроса и совокупного предложения

  4. Если ВНП увеличится на 6%, а совокупный доход на 3% к каким последствиям это должно привести? Что произойдёт, если, напротив, ВНП вырастет на 3%, а совокупный доход на 6%?

Совокупный спрос и совокупное предложение

Кривая совокупного спроса Указывает на реальный объём национального производства, который общество готово приобрести при различных уровнях цен.
Кривая совокупного предложения Показывает реальный объем национального производства, который может быть достигнут при различных уровнях цен.

Совокупный спрос

АД = С + j + G + Xn

где: АД - совокупный спрос, С - потребительские товары (домашние хозяйства), j - инвестиционные товары (фирмы), G - государственные закупки, Xn - чистый экспорт.

Неценовые факторы совокупного спроса

Факторы (-) Факторы (+)
1. Рост процентной ставки - Рост государственных доходов +
2. Эффект богатства - Ожидание инфляционной волны +
3. Эффект импортных закупок - Снижение валютного курса денег (рост экспорта) +
    Рост богатства в зарубежных странах +

Рис. 4.7. Кривая совокупного предложения

Рис. 4.7. Кривая совокупного предложения

Реальный объем производства

Горизонтальный (кейсианский) Изменяется национальный продукт, но уровень остается прежним.
Вертикальный (классический) Национальный продукт остаётся постоянным (полная занятость)
Восходящий (промежуточный) Изменяется реальный объём производства и уровень цен

Рис. 4.8. Неценовые факторы совокупного предложения

Рис. 4.8. Неценовые факторы совокупного предложения

5. Финансы в системе макроэкономических отношений

В рыночной экономике воспроизводственные процессы (производство, потребление, сбережения, инвестиции) могут осуществляться только посредством широкого использования финансового механизма.

5.1. Финансы и финансовая система

Финансы относятся к числу широко распространённых, обобщающих экономических категорий, характеризующих денежные отношения.

Признаки финансов.

Как и ряд других понятий, финансы не могут быть определены посредством лишь одного признака. Они аккумулируют в себе, по крайне мере, три признака. Под финансами понимают деньги и денежные средства, используемые как один из экономических ресурсов. Денежную форму ресурсов производства и потребления именуют финансовыми ресурсами. Это первая сторона финансов.

Вторая сторона финансов связана с широко распространённым термином "финансирование", понимаемом как обеспечение воспроизводственного процесса денежными средствами.

Третья, определяющая сторона финансов, лежащая в основе выделения их как специфической категории, заключается в том, что финансы представляют механизм распределительных отношений.

Финансы органично связаны с деньгами, но это не адекватные понятия. Деньги - материальная основа (субстанция) финансов. Не все денежные отношения являются финансовыми. Последние охватывают лишь ту их часть, которая выражает отношения общественного воспроизводства.

Финансы - это денежные отношения, возникающие в процессе производства, распределения и перераспределения стоимости валового национального продукта, используемые государством и предприятиями на удовлетворение материальных и социальных потребностей, расширение производства.

Финансовая система.

Поскольку финансы являются носителем распределительных отношений, то распределение денежных ресурсов происходит прежде всего между различными субъектами хозяйствования. В общей совокупности, образующих финансовую систему, выделяются три крупных сферы (не считая домашних хозяйств): финансы предприятий, учреждений и организация; система страхования; государственные финансы. Так возникает система взаимосвязанных финансовых связей и денежных потоков, представляющих возможность осуществления общественного воспроизводственного процесса.

Рис. 5.1. Денежные потоки между участниками финансовой системы

Рис. 5.1. Денежные потоки между участниками финансовой системы

За каждый из указанных на рисунке стрелок стоит множество разнообразных финансовых связей, потоков, отношений, участвующих во взаимодействии производства, потребления, накопления.

Функции финансов.

Сущность финансов, как экономической категории выражается в их функциях. Функции - проявление сущности, специфический способ выражения присущих категории свойств. Исходя из реальной роли, которую выполняют финансы в воспроизводственном процессе можно выделить четыре их наиболее характерных функций: воспроизводственная, распределительная и перераспределительная, стимулирующая, учётно-контрольная.

Воспроизводственная функция состоит в том, что финансы обеспечивают воспроизводственный процесс на уровне предприятия и общества в целом (бюджет, кредит, денежное обращение). Главное здесь централизованные и децентрализованные ассигнования.

Распределительная функция состоит в распределении и перераспределении финансовых ресурсов между государством, предприятиями и населением, сферами, отраслями, регионами.

Стимулирующая функция финансов выражается в том, что через государственный и местный бюджеты, специальные фонды поддерживается и поощряется разнообразная хозяйственная деятельность.

Учётно-контрольная функция проявляется в том, что финансы становятся универсальным орудием учёта и контроля со стороны общества за производством, распределением и обращением национального продукта.

Рыночной экономики присуще саморегулирование, характеризующееся тем, что методы формирования финансовой базы в различных народнохозяйственных звеньях вырабатываются и используются самими участниками производства. Рыночный механизм, обеспечивает лишь частичное перераспределение средств. В этих условиях государство использует финансовый механизм для достижения целей, соответствующих общественным потребностям и интересам. Под финансовым механизмом подразумеваются формы, способы организации денежных ресурсов, которые применяются с целью создания условий, наиболее благоприятствующих экономическому развитию.

Определяющее место в системе общегосударственных финансов принадлежит бюджету.

5.2. Государственный бюджет

Центральным звеном финансовой системы является государственный бюджет. Государственный бюджет выражает экономические отношения, связанные с образованием централизованного фонда денежных ресурсов государства и его использованием на цели расширенного общественного воспроизводства, удовлетворения коллективных и индивидуальных потребностей населения.

Бюджет и бюджетная система.

Бюджетная система образует один из элементов в целом экономической системы, воплощающий базисный способ финансового регулирования экономики. Бюджет - это смета правительственных доходов и расходов по источникам поступления и статьям использования. Государство осуществляет мероприятия по мобилизации финансовых ресурсов,. их распределению и перераспределению, использованию для выполнения имманентных функций - политических, экономических, социальных. При государственном устройстве (а иное пока немыслимо) обязательно должны формироваться централизованные денежные ресурсы. От других звеньев финансовой системы бюджет отличается тем, что это центральная область движения финансовых ресурсов (от 1/3 до 2/3 ВНП перераспределяется в разных странах через бюджет); для бюджета характерно безвозмездное изъятие и безвозмездное предоставление финансовых ресурсов.

Бюджетная система состоит из нескольких звеньев: федерального бюджета, региональных и местных бюджетов.

Параллельно с государственным и местным бюджетами формируются и другие денежные ресурсы, необходимые государству т.н. внебюджетные фонды. В современных условиях это фонды государственного страхования; пенсионный фонд; государственный фонд занятости населения; фонд здравоохранения. В зависимости от целевого назначения внебюджетные фонды делятся на экономические и социальные, а с учётом уровня управления они могут быть государственными и региональными.

Доходы и расходы бюджета.

Государственный бюджет представляет баланс доходов и расходов. В доходах бюджета находят выражение экономические отношения, возникающие между плательщиками денежных средств и государством.

Разнообразные по видам, доходы в соответствии с их социально-экономической природой и источником формирования, делятся на две больших группы: налоги, получаемые с юридических лиц (предприятий и организаций), а также налоги с населения. Подавляющая доля доходной части бюджета (более 90%) формируется именно за счёт налогов с предприятий и организаций.

Расходы бюджета выполняют функции политического, социального, хозяйственного, государственного регулирования. С учётом общественного назначения бюджетные средства выделяются:

а) на социально-культурные мероприятия; б) на нужды народного хозяйства; в) оборону; г) управление и др.

Главное место в бюджетных расходах занимают социальные статьи (пенсионное обеспечение, образование, здравоохранение, культура). В этом проявляется основополагающая цель бюджетной политики - стабилизация, укрепление и приспособление социально-экономического строя к меняющимся рыночным условиям. За счёт бюджетных ассигнований финансируются также приоритетные федеральные программы, ориентированные на развитие ключевых отраслей экономики. Структура расходов и доходов, удельный вес отдельных статей в государственном бюджете стран с рыночной экономикой выглядит приблизительно следующим образом. Разнообразные доходы государства в соответствии с социально-экономической природой и источником формирования подразделяются на три большие группы:

- налоги; - займы в форме государственных облигаций, приносящие заимодателям проценты; - эмиссия денег.

На долю налоговых приходится 90% в бюджет страны.

Доходы в % 1996 Расходы Государственная поддержка отраслей народного хозяйства - 20,9
Из них налог на прибыль - 33,6 Социально-культурные мероприятия - 14,6

Трансферты - экономические ценности, передаваемые одним участником другому в одностороннем порядке, от другого участника операции не поступает взамен ничего, что может иметь экономическую стоимость.

Доходы государственного бюджета Российской Федерации в 1998 году достигли 367,5 млрд. рублей, а расходы - 499,9 млрд. рублей. В 1999 году доходы должны составить 473,8 млрд. рублей. Расходы - 573 млрд. рублей. превышение расходов над доходами - 100 млрд. рублей.

В бюджете на 2000 год предусмотрены доходы в сумме 797,2 млрд. рублей, расходы 855,07 млрд.руб. Обьем ВВП заложен в сумме 5,35 трлн.рублей, его рост должен составлять 1,5%. Если не брать во внимание расчеты по государственному долгу, то доходы бюджета должны превысить его расходы на 3,18%.

Идеальное исполнение госбюджета - полное покрытие расходов доходами и образование остатка средств, тогда как превышение расходов над доходами ведёт к образованию бюджетного дефицита.

Бюджетный дефицит.

Бюджетный дефицит отражает негативные изменения в национальном воспроизводстве, фиксирует их результат.

Причин бюджетного дефицита может быть довольно много: спад общественного производства; рост предельных издержек, возросшие затраты на финансирование ВПК; ведение войн; неоправданные социальные программы и т.д. Бюджетный дефицит до 10% от суммы доходов считается допустимым, тогда как более 20 процентов достигает уже критической точки. Бюджетный дефицит РФ в 1995 году составил 43%, в 1999 году планируется 21%. Результатом бюджетного дефицита становится государственный долг. Государственный долг (внутренний и внешний) тяжёлым бременем ложится на денежные ресурсы государства. Суммарный объём внутреннего долга в 1998 году составил 500 млрд. рублей, что более 20% ВВП. Внешний долг России превысил 125 млрд.долл. Уже в настоящее время обслуживание долга приближается к 25% ежегодных расходов госбюджета. Общая сумма долга 51 страны России - 112 млрд. долларов. Но почти все эти долги "безнадёжные". Советский Союз оказывал финансовую помощь по идеологическим соображениям, но попытки построения социализма ни одно государство к процветанию ни привели. Ни один из пяти крупнейших должников практически не платит своих долгов (Алжир, Вьетнам, Йемен, Мозамбик, Эфиопия). Единственным исправным плательщиком в последнее время остаётся Индия, погашающая до 1 млрд. долларов ежегодно. Технические кредиты странам СНГ также можно записать в разряд "безнадёжных" долгов.

В экономических системах с фиксированным количеством денег в обращении, государство располагает лишь двумя традиционными способами покрытия бюджетного дефицита - государственные займы и увеличение размеров налогообложения. Третий путь - дополнительный выпуск денег. Первое направление ведёт к росту государственного долга, второй - к ухудшению положения производителей и потребителей, третий - к инфляции. Всё это необходимо учитывать при проведении государственной политики.

Укрепление бюджетной системы и преодоление дефицита должно, прежде всего, опираться на развитие производства, активизацию предпринимательства, сокращение неоправданных военных и административно-управленческих расходов.

5.3. Налоги и налоговая политика

Для выполнения присущих государству народнохозяйственных функций требуются финансовые ресурсы. Необходимую сумму для покрытия расходов оно получает преимущественно путём сбора налогов. Налоги - обязательные платежи в госбюджет или внебюджетные фонды в порядке и на условиях, определённых законодательными актами. С экономических позиций налоги представляются главным инструментом перераспределения денежных средств, осуществляемых государственными органами для обеспечения тех лиц, предприятий, программ, которые испытывают потребность в ресурсах, но не в состоянии обеспечить её из собственных источников. Решая проблему налогов, государство определяет какие средства предприятий и населения будут изыматься и использоваться в коллективных интересах. Это довольно сложная задача. Ещё великий французский мыслитель Монтескье заметил: "ничто не требует столько мудрости и ума, как определение той части, которую у подданных забирают, и той, которая у них остаётся...".

Сущность и функции налогов.

Как экономическая категория налоги:

- это обязательные платежи, взимаемые государством с предприятий, организаций и населения; - они преимущественно служат удовлетворению общественных потребностей; - взимание налогов (ставки, сроки) осуществляются в установленном законом порядке; - налог - основной инструмент перераспределения созданного в обществе валового национального продукта.

Налоги выполняют три важнейших функции:

а) экономическую (фискальную); б) социальную; в) регулирующую.

Во всех формациях налоги обязательно выполняют экономическую (фискальную) функцию, т.е. обеспечивают финансирование общественных расходов.

Социальная функция означает, что посредством дифференциации налогов поддерживается социальное равновесие, сглаживается неравенство между отдельными группами населения.

Регулирующая функция налогов состоит в том, что изменяя налоговые ставки, государство может создавать или уменьшать стимулы к производственной деятельности, а маневрируя уровнем косвенных налогов - воздействовать в целом на фонд потребления.

При налогообложении следует придерживаться принципов справедливости и эффективности. Принцип справедливости провозглашает: "те, кто по существу равны, должны облагаться одинаковым налогом. Равенство для равных, неравенство для неравных". Эффективность означает - налоги призваны содействовать развитию общественного производства, не подрывать его основы, не ухудшать материальное и социальное положение трудящихся, а побуждать стремление к получению больших доходов.

Типы и виды налогов.

Чтобы выполнять функции справедливости и эффективности, устанавливаются различные типы и виды налогов.

По экономическому назначению различаются:

- прогрессивные; - регрессивные; - пропорциональные типы налогов.

Налог считается прогрессивным, если его средняя ставка повышается по мере возрастания дохода. Подобный налог предполагает относительное и абсолютное возрастание его величины по мере увеличения дохода (подоходный налог с населения).

Налог становится регрессивным если его средняя ставка понижается по мере роста дохода. Регрессивный налог приносит большую абсолютную, но меньшую относительную сумму. Этот налог вводится с целью стимулирования роста дохода, прибыли, имущества, облагаемых налогом. Пропорциональный налог предполагает неизменной средней налоговой ставки, независимо от размера самого дохода (налог на прибыль предприятий, налог на добавленную стоимость).

Детальное разделение налогов по видам зависит от объекта налогообложения или непосредственно его целевого характера.

До российских экономических преобразований основными видами налогов были: налог на прибыль, налог с оборота, налог с продаж, прогрессивный налог с населения. С 1992 года были отменены налоги с продаж и с оборота, вместо которых введены налог на добавленную стоимость и акцизы.

Система налогов России не слишком отличается от её налога в странах Запада. Пять главных налогов (НДС, налог на прибыль, акцизы, подоходный налог, таможенные пошлины) обеспечивают более 83% налоговых поступлений и более 75% доходов бюджетной системы РФ. Ещё 6,5% доходов поступает за счёт налогов на природные ресурсы и имущество. Неналоговые доходы - доходы от федеральной собственности и приватизации. Согласно Закону РФ "Об основах налоговой системы" общее допустимое количество налогов составляет 43, хотя их действительное количество приближается к 60.

Налог на добавленную стоимость представляет форму изъятия в бюджет части прироста стоимости продукта, которая создаётся на всех стадиях производства товаров и услуг и вносится по мере их реализации. Налог на добавленную стоимость составляет 20% и формирует примерно 40% доходной части бюджета. Налог на добавленную стоимость (НДС) обеспечивает высокую стабильность денежных поступлений и в незначительной степени зависит от рыночной конъюнктуры.

Налог на прибыль корпораций (фирм, предприятий) составляет основную часть их выплат. Обложению подлежит чистая прибыль фирмы (валовая выручка за вычетом всех расходов и убытков). В 1993 году установлена ставка 32% на прибыль. Подобная ставка в основном совпадает с величиной, принятой в развитых западных странах.

Акцизы - один из видов косвенных налогов, включаемых в цену товара и оплачиваемых потребителями. Стоимость подакцизных товаров состоит из издержек производства, прибыли, сумм акцизов. Они включаются в цену тех товаров, которые считаются предметами роскоши (ювелирные и меховые изделия, фарфор, хрусталь, меховые изделия и др.), либо государство заинтересовано в ограничении их потребления (винно-водочные, табачные изделия).

Налоги с населения носят прогрессивный характер. Основная часть личных доходов облагается 12% ставкой. Низкие доходы вовсе не облагаются налогами, т.е. устанавливается необлагаемый минимум.

Таблица 5.1. Шкала подоходного налога с населения

Совокупный годовой доход Подоходный налог
До 50 тысяч рублей 12%
51-150 тысяч рублей 20%
Свыше 150 тысяч рублей 35%

В процессе осуществления экономических реформ российская система налогообложения физических лиц значительно трансформировалась. Налоги должны уплачивать все граждане, денежный доход которых превышал установленный законом необлагаемый минимум. С ростом доходов налоговая ставка прогрессивно возрастает.

В государственном бюджете на 1996 г. различные виды налогов составят в доходах примерно такие величины: НДС - 40%, налог на прибыль - 18%, акцизы - 13%, доходы от внешнеторговой деятельности - 9%, подоходный налог с населения - 1,5% и т.д.

Основной аспект налоговых проблем связан с уклонением от уплаты налогов вообще. Сумма недоплат в федеральный бюджет в середине 1998 года составила около 355 млрд. рублей (с пениями и штрафами). Эта величина почти ровна М2 или полутора объёмам налогов, уточнённых предприятиями и организациями в 1997 году. По различным оценкам, государство недополучает от 30 до 40% налоговых сумм, на которые оно могло рассчитывать.

Принципы налогообложения. Кривая Лаффера.

Динамизм налоговой системы обусловлен не только изменением её видов, но в ещё большей степени - подвижностью самих налоговых ставок. Налогоплательщик стремится минимизировать налоговую ставку, а налогополучатель - максимизировать. Необходимо добиваться оптимизации взаимоперекрещивающихся интересов.

Американский экономист и математик Артур Лаффер доказал, что более низкие ставки вполне совместимы с прежними и даже возросшими налоговыми поступлениями. Изображение подобной зависимости, получившей в экономической теории название "кривой Лаффера", приведено на рисунке 5.2.

Рис. 5.2. Кривая Лаффера

Рис. 5.2. Кривая Лаффера

Очевидно, что при ставке Х = 0, доход "Y" также равен нулю, ибо государство не будет получать налогов, следовательно, и доходов. Столь же очевидно, что при налоговой ставке "Y" = 100%, предприятия, у которых государство полностью изымает доход в бюджет, производственную деятельность прекращает.

При росте налоговых ставок, доходы государства будут возрастать. Но это не может продолжаться бесконечно.

Согласно "кривой Лаффера" до точки "М" большее значение налоговой ставки обеспечивает возросшую величину налоговых поступлений (до 40-50%). Дальнейшее увеличение налоговой ставки приводит к снижению стимулов производства и уменьшению поступлений в бюджет. Налоговые ставки составляют в США 30-35% ВНП, в Англии - 40%, в Германии - около 45%. В России налоговые платежи вместе со всеми другими видами отчислений составляют более 50% валового национального продукта.

Сторонники А. Лаффера в США в 1982 году способствовали принятию конгрессом нового закона, позволившего не только упорядочить налоговую систему, но и существенно снизить налоги, а также обеспечить другие стимулы для роста сбережений и инвестиций. После 1982 г. экономика США развивалась устойчивыми темпами в среднем 3-3,5% в год. Резко сократилась инфляция, и с тех пор её темп находился в пределах 3-4% в год. Существенно сократилась и реальная норма безработицы. Реформы Р. Рейгана показали,. что у государства, которое живёт за счёт налогов, есть некий предел, за которым наступает деградация экономики.

Совершенствование налоговой системы и непосредственно самого налогообложения является одним из наиболее существенных направления реформирования экономики, повышения эффективности её функционирования.

5.4. Тест 5: Финансовая система и государственный бюджет

  1. Государственный долг - это сумма предшествующих:
    1. Государственных расходов.
    2. Бюджетных дефицитов.
    3. Бюджетных дефицитов за вычетом бюджетных излишков.
    4. Бюджетных излишков за вычетом бюджетных дефицитов.
    5. Расходов на оборону.
  2. К каким экономическим последствиям может привести государственный долг?
    1. Сокращение производственных возможностей национальной экономики.
    2. Снижение уровня жизни.
    3. Перераспределение национального богатства между членами общества.
    4. Увеличение совокупных национальных расходов.
    5. Все предыдущие ответы верны.
  3. Растущий внешний спрос на американские государственные облигации, вызванный более высокой процентной ставкой в США:
    1. Увеличивает внешний долг США и международную ценность доллара.
    2. Увеличивает внешний долг США и уменьшает международную ценность доллара.
    3. Сокращает внешний долг США и увеличивает международную ценность доллара.
    4. Сокращает внешний долг США и уменьшает международную ценность доллара.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  4. Когда международная ценность национальной валюты растёт, тогда:
    1. Наблюдается тенденция к увеличению экспорта.
    2. Наблюдается тенденция к сокращению импорта.
    3. Наблюдается тенденция к сокращению чистого экспорта.
    4. Все предыдущие ответы верны.
    5. Не происходит изменений в объёмах экспорта и импорта.
  5. Если правительство ежегодно будет стремиться к сбалансированному бюджету, то такой бюджет:
    1. Будет сглаживать колебания в рамках экономического цикла.
    2. Будет усиливать колебания в рамках экономического цикла.
    3. Не будет оказывать никакого влияния на объём производства и уровень занятости.
    4. Будет способствовать ослаблению инфляции.
    5. Будет стимулировать совокупный спрос.
  6. Государственный долг выступает как обязательство государства перед налогоплательщиками. Это вызвано тем, что:
    1. Только платежи процентов представляют собой экономическое бремя.
    2. Официальные данные преуменьшают размеры государственного долга.
    3. Основная масса государственных облигаций принадлежит гражданам страны и национальным фирмам.
    4. Государственный долг равен сумме активов государства.
    5. Граждане являются получателями трансфертных платежей.
  7. При прочих равных условиях, крупный бюджетный дефицит в период полной занятости приводит к:
    1. Превышению экспорта над импортом.
    2. Сокращению международной ценности национальной валюты.
    3. Инфляции, обусловленной ростом издержек.
    4. Росту реальной процентной ставки.
    5. Снижению реальной процентной ставки.
  8. Дефицит государственного бюджета образуется в тех случаях, когда:
    1. Сумма активов государства превышает размеры его обязательств.
    2. Сумма расходов государства превышает сумму налоговых поступлений.
    3. Расходы государства уменьшаются.
    4. Сумма налоговых поступлений сокращается.
    5. Обязательства государства превышают его активы.
  9. Одна из реальных проблем государственного долга заключается в том, что:
    1. Сокращается неравенство в доходах.
    2. Возрастают стимулы повышения эффективности производства.
    3. Часть национального продукта уходит за пределы страны.
    4. Возрастает доля сбережений при всех уровнях располагаемого дохода.
    5. Все предыдущие ответы верны.
  10. Проблемы, связанные с растущим государственным долгом, имеют меньшее значение для экономики по сравнению с проблемами сокращения объёма производства и роста безработицы. Это утверждение отражает точку зрения сторонников:
    1. Ежегодно балансируемого бюджета.
    2. Бюджета, балансируемого на циклической основе.
    3. Функциональных финансов.
    4. Эффекта вытеснения.
    5. Кривой Лаффера.
  11. Ярко выраженная антиинфляционная политика предполагает:
    1. Повышение уровня налогообложения и сокращения государственных расходов.
    2. Сокращение и налоговых поступлений, и государственных расходов.
    3. Рост налогов и более высокий уровень государственных расходов.
    4. Снижение налогов и более высокий уровень государственных расходов.
    5. Постоянство уровня и государственных расходов, и налоговых поступлений.
  12. Правительственная политика в области расходов и налогообложения называется:
    1. Политикой, основанной на количественной теории денег.
    2. Монетарной политикой.
    3. Деловым циклом.
    4. Фискальной политикой.
    5. Политикой распределения доходов.
  13. Если правительство предполагает повысить уровень реального ЧНП, оно может:
    1. Снизить налоги.
    2. Снизить государственные закупки товаров и услуг.
    3. Уменьшить трансфертные платежи.
    4. Снизить уровень бюджетного дефицита.
    5. Верны ответы 1и 4.
  14. Какой из аргументов используется в Кейнсианской теории макроэкономического равновесия для доказательства необходимости государственного вмешательства в экономику посредством фискальной политики:
    1. Кейнсианская школа считает, что государственное вмешательство обеспечивает более эффективное развитие экономики.
    2. Если цены стабильны, то нет уверенности, что рынок обеспечивает макроэкономическое равновесие в условиях полной занятости.
    3. Нестабильность развития частного сектора порождает многие макроэкономические проблемы.
    4. Только государство может принимать во внимание общественные интересы.
    5. Все предыдущие ответы верны.
  15. Манипуляции с государственными расходами и налогами для достижения желаемого равновесного уровня дохода и производства относятся:
    1. К кредитной политике.
    2. К политике, основанной на кейнсианской функции потребления.
    3. К политике, ориентированной на дефляционный разрыв.
    4. К кейнсианской фискальной политике.
    5. Все предыдущие ответы верны.

5.5. Вопросы для самосконтроля знаний

  1. Охарактеризуйте сущность финансов и структуру финансовой системы.
  2. Каковы основные функции финансов? Поясните значимость каждой из них.
  3. В чём состоят различия между финансами и деньгами?
  4. Выясните содержание, структуру и функции государственного бюджета.
  5. Почему существует федеральный и местные бюджеты? Каковы основы их формирования?
  6. Почему государство вынуждено прибегать к займам? В каких формах они осуществляются?
  7. Какие экономические функции выполняют различные типы и виды налогов?
  8. "Поскольку люди, и выплачивая налог, не изменяют своей привычке курить, и поскольку бедные также курят, налог на сигареты практически не отличается от налога на хлеб". Согласны ли Вы с этим? Как Вы полагаете, что должно быть сделано в этом отношении, если данное положение справедливо?
  9. Что такое "кривая Лаффера"?
  10. Коротко оцените основные проблемы в реформировании и осуществлении российской налоговой политики.

5.6 Задачи и Упражнения

1. Валовой национальный продукт в условиях полной занятости составляет 20 млрд. долл. Фактический объём ВНП равен 16 млрд. долл. Сумма налогов составляет 10% от величины ВНП. Государственные расходы на товары и услуги равны 1,8 млрд. долларов.

а) определите, сводится ли государственный бюджет с дефицитом или излишком и установите его размеры;

б) определите, как изменится сальдо государственного бюджета в условиях достижения полной занятости.

2. Правительство получило заём у иностранных банков в размере 1 млрд. долл. по годовой ставке 8%. Эти средства инвестируются в реализацию проектов, которые позволяют увеличивать национальный продукт страны в течение последующих лет на 300 млн. долл ежегодно.

а) приведёт ли этот заём к увеличению государственного долга страны и в каком размере?

б) вырастет ли чистое финансовое бремя, налагаемое на граждан данной страны?

Рис. 5.3. Финансы в системе макроэкономических отношений

Рис. 5.3. Финансы в системе макроэкономических отношений

Рис. 5.4. Функции финансовой системы

Рис. 5.4. Функции финансовой системы

Государственный бюджет.

Таблица 5.2

Доходы Расходы
Налог на прибыль предприятия Финансирование экономики
Местные налоги Оборона
Неналоговые доходы Плата по долгам государства
Налог на добавленную стоимость Социально-культурные расходы
Доходы от внешнеэкономической деятельности Управление
Рентные платежи Прочие расходы
Подоходный налог с населения Кредиты и помощь другим государствам

Налоги.

Изъятие в пользу государства части дохода самостоятельно хозяйствующего субъекта, заранее определённой и законодательно установленной.

Рис. 5.5. Принципы построения налоговой системы

Рис. 5.5. Принципы построения налоговой системы

Рис. 5.6. Типы и виды налогов

Рис. 5.6. Типы и виды налогов

Рис. 5.7. Налоги

Рис. 5.7. Налоги

Рис. 5.8. Кривая Лаффера

Рис. 5.8. Кривая Лаффера

6. Кредитно-банковская система

Определяющая роль в функционировании финансовой системы принадлежит банкам.

Банки - это организационно-экономические звенья финансовой системы, обслуживающие денежный оборот и обеспечивающие посредством кредитных, расчётных, кассовых операций хозяйственную деятельность государства, предприятий, организаций. Они привлекают денежные средства и размещают на условиях возвратности, срочности, платности.

Вхождение банков в рынок вносит новые моменты в их деятельность. Отходит в прошлое привычный у нас взгляд на банки как на сугубо управленческие органы. Выходя из непосредственного подчинения правительству, банки постепенно занимают ключевые позиции в экономике, предоставляя обществу особый товарный продукт – деньги. Эта роль банков закреплена в законах "О банках и банковской деятельности", "О государственном банке" и др., принятых в начале 1990-х годов.

6.1. Сущность и функции банков

Банковская система представляет разветвлённую сеть коммерческих банков и финансовых учреждений, регулируемых единой структурой - Центральным банком РФ. В подобном виде создаётся двухуровневая структура, обеспечивающая общее движение денежного обращения и одновременно позволяющая поддерживать конкуренцию в банковской деятельности.

Функции Центрального банка.

Центральный банк, сосредоточивая основные денежные потоки, выполняет в любом обществе, особенно при становлении рыночных отношений фундаментальные задачи, основными из которых являются обеспечение устойчивости финансовой системы и денежного обращения. Именно Центробанку принадлежит исключительное право выпуска и изъятия наличных денег из обращения. Задачи ЦБ состоят в проведении единой политики в области денежного обращения, кредита, валютных операций. Функции ЦБ состоят в том, что он:

разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, регулирует денежное обращение, являясь эмиссионным центром страны; - выступает кредитором банков и других различных кредитных учреждений; - привлекает свободные денежные средства предприятий, организаций, населения. - проводит расчётное и кассовое исполнение бюджета; - осуществляет государственную регистрацию и надзор за деятельностью коммерческих банков и кредитных учреждений; - осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты (валютный центр); - выступает хранителем золота, драгоценностей, валютных резервов страны.

Отмеченные функции позволяют судить о многогранной деятельности Центрального банка. Банковские операции.

Банки - коммерческие предприятия. Они покупают ресурсы и привлекают дополнительные средства. Это их пассивные операции. Они платят за привлечённые ресурсы и далее выдают их заёмщикам, а также используют по другим направлениям. Подобное размещение аккумулированных ресурсов являются активными операциями. Банки уплачивают клиентам проценты по вкладам и взимают более высокие проценты по ссудам. Разница между суммой взимаемых и уплачиваемых банками процентов образует их прибыль (маржу). В банковскую прибыль входят также доходы на собственный инвестированный капитал. Чистая прибыль банка равна его валовой прибыли за вычетом расходов по ведению банковских операций. Чистая прибыль, взятая в отношении к собственному капиталу, составляет норму банковской прибыли.

Центральный банк оказывает непосредственное воздействие на регулирование макроэкономических показателей рыночной экономики. Основными инструментами банковского регулирования выступают:

  • политика учётной ставки. Ставка рефинансирования - учётная ставка Центробанка РФ по краткосрочным кредитам, представляемых коммерческим банкам, по централизованным кредитным ресурсам под залог различных активов. В 1995 году ставка рефинансирования ЦБР в среднем составляла 160,1%. В 1998 г. ЦБ снизил ставку рефинансирования до 80% годовых. Резкое снижение ставки рефинансирования способствует активизации инвестиций в сферу производства. Учётная ставка оказывает влияние на направление денежных средств в сферу потребления или инвестиций;
  • политика обязательных резервов - наиболее жёсткий инструмент денежно-кредитного регулирования, выражающаяся в варьировании нормой резервов, которые коммерческие банки обязательно должны держать на счетах Центробанка;
  • операции на открытом рынке - выражаются в покупке и продаже ценных бумаг, что также влияет на движение потоков денежных ресурсов. Эти инструменты позволяют ЦБ активно воздействовать на денежное обращение, тем самым и в целом на экономическую политику государства.

6.2. Коммерческие банки

Фундаментом формирования рыночных отношений становится не только создание товарных, но и финансовых рынков, необходимых для осуществления воспроизводственной деятельности. Рынок практически невозможен при монополизме, отсутствии контрагентов, конкуренции. Для широкого внедрения рыночных отношений на макроуровне требовалось создать эффективный механизм распределения и перераспределения финансовых ресурсов. Так получили распространение новые виды банков - коммерческие банки.

Первые коммерческие банки в современной России возникли в 1988 году, когда был зарегистрирован 41 банк преимущественно для обслуживания кооперативов, индивидуальных частных предприятий и других новых форм деятельности. В 1998 году насчитывалось уже 1403 банка, тогда как в 1997 году их было 2603. По размеру капитала и величине аккумулированных активов российские банки занимают скромные позиции в мире. Совокупный собственный капитал 200 крупнейших российских банков (100 млрд. рублей) меньше собственного капитала любого банка из первой двадцатки банков мира. Виды коммерческих банков.

Учредителями коммерческих банков становятся, как правило, крупные предприятия, объединения, организации, имеющие устойчивое финансовое положение. Для начала деятельности они создаются на паевой, либо акционерной основе.

Коммерческие банки различаются:

- по принадлежности уставного капитала и способу его формирования (виды собственности); - по видам совершаемых операций: универсальные и специализированные; - по территориальной сфере деятельности: республиканские, региональные, муниципальные; - по отраслевой специализации (взаимодействие с определённой отраслью).

Коммерческие банки находятся в сфере экономического воздействия Центробанка, который выдаёт лицензии на их открытие, устанавливает минимальные размеры уставного фонда, обязательных резервов, нормативы предельных отношений между собственными и привлечёнными активами, нормативы ликвидности наличных ресурсов.

Операции коммерческих банков. Будучи частью общей банковской системы, коммерческие банки осуществляют функции и операции во многом аналогичные Центральному банку, различаясь по источникам ресурсов, клиентуре, характеру деятельности. Коммерческие операции банков выражаются:

- в посредничестве при предоставлении кредитных ресурсов хозяйствующим субъектам; - в осуществлении посредничества в платежах, в расчётах между хозяйствующими субъектами; - в связи с формированием фондового рынка участвуют в операциях с ценными бумагами, им разрешается эмиссия ценных бумаг; - располагая обширной экономической информацией, коммерческие банки консультируют клиентов по стратегии эффективного финансового развития; - осуществляют покупку и выдачу ссуд под векселя.

Новые виды деятельности.

Коммерческие банки систематически расширяют сферу и формы своей экономической деятельности. В последнее время большое распространение получили факторинговые, листинговые, консалтинговые, трастовые операции.

В самом общем виде факторинг - оказание комиссионно-коммерческих расчётов между контрагентами. Банк оплачивает долг своего клиента, который впоследствии расплачивается с банком, что устраняет разрыв в возникшей цепочке неплатежей.

Лизинговые операции - предоставление на условиях аренды на средне- и долгосрочный период средств производства предприятиям-пользователям. В отличие от обычной аренды лизинг, как правило, предполагает выкуп оборудования по истечении срока по остаточной стоимости.

Консалтинговые (консультационные) операции - профессиональные научно-внедренческие услуги в области экономики и управления, оказываемые коммерческими банками и независимыми консультационными фирмами предприятиям, организациям и органам государственного управления.

Трастовые (доверительные) операции сводятся к выполнению коммерческими банками услуг в интересах и по поручению клиентов на правах доверенного лица. коммерческие банки выпускают акции и облигации, осуществляют их последующее размещение, управляют частью полученных на этой основе денежных средств.

Кредитная эмиссия коммерческих банков.

Если бы коммерческие банки занимались только организацией денежных расчётов, хранением сбережений и выдачей ссуд, то они не выполняли бы той ключевой роли, которая им принадлежит в современной экономике. Банки способны, не печатая денег, увеличивать денежную массу и тем самым регулировать экономическую жизнь страны. Смысл происходящих процессов состоит в том, что денежные вклады из банков не изымаются одновременно. При наличии определённого, законодательно установленного резервного фонда, деньги, находящиеся в банке пускаются в оборот, т.е. фактически осуществляется кредитная эмиссия.

Кредитная эмиссия состоит в увеличении банком денежной массы за счёт создания новых чековых (текущих) счетов для тех клиентов, которые получили от него ссуды и не берут их наличными деньгами, соглашаясь проводить свои будущие расходы в безналичной форме. Видами кредитных денег могут выступать чеки, векселя, депозитные, электронные деньги.

Кредитная эмиссия не оказывает негативного воздействия на экономическую жизнь страны, благодаря тому, что она имеет чёткие пределы, которые определяются величиной резервных требований Центрального банка.

Весь разнообразный объём активных и пассивных операций коммерческих банков выражается в их доходах и расходах. Основные статьи доходов: проценты за кредит, дивиденды по паям и акциям, комиссионные платежи и пр. Затраты банков сводятся к начисленным и уплаченным процентам, ассигнованиям на содержание административно-управленческого аппарата, амортизационных отчислений, операционным расходам. Превышение доходов над расходами составляет банковскую прибыль (спрэд), из которой более 55% уплачивается государству. Основная часть оставшейся прибыли используется на создание резервных и прочих фондов, а также на текущую коммерческую деятельность.

Перспективными направлениями развития банковской системы в России с учётом опыта западных стран могут быть: универсализация банковской деятельности, упрощение её двухуровневой организационной структуры, централизация сети, создание интегрированной автоматизированной системы управления банковскими операциями. Преодоление негативных процессов в экономике в значительной степени будет определяться мерами разрешения современного банковского кризиса. При этом особое значение приобретают безотлагательные действия, направленные на формирование жизнеспособных банковских институтов, восстановление доверия к банковской системе и привлечение на этой основе сбережений населения.

6.3. Кредит и кредитная политика

В современной экономике рыночного типа широко применяются кредитные отношения, знание теоретических основ которых становится необходимым условием рационального хозяйствования.

Кругооборот и оборот производственных фондов, принимающих товарную и денежную формы, служит материальной основой кредитных отношений. Акты купли-продажи товаров обычно не совпадают во времени. Кредит возникает как естественное условие разрешения противоречий в движении стоимости продукта между временем его производства и обращения. Кредит создаёт материальную основу для непрерывного движения фондов, в конечном счёте интенсифицирует воспроизводственный процесс.

Экономическая сущность и функции кредита.

Кредит выражает систему экономических отношений, возникающих в процессе мобилизации временно свободных денежных ресурсов и их использования для производства и реализации общественного продукта.

В товарно-денежном хозяйстве образуется и функционирует ссудный фонд (капитал) для удовлетворения многочисленных потребностей общества в заёмных средствах.

Ресурсами ссудного фонда выступают:

- денежные средства предприятий и организаций, временно высвободившиеся при кругообороте фондов; - денежные средства специальных фондов (амортизация); - государственный денежный резерв; - специально выделенные ресурсы для долгосрочного кредитования; - свободные средства целевых фондов (пенсионного, страхования); - накопления и сбережения населения.

Источники кредитных ресурсов находятся в единстве с самими кредитными вложениями. Это своеобразный двуединый процесс: в одних экономических звеньях формируются временно свободные денежные средства, а другие сферы ими временно пользуются. Сочетание собственных и заёмных средств у хозяйствующих субъектов позволяет им наращивать и повышать эффективность воспроизводственного капитала. Кредитные вложения на начало 1995 года в РФ составили 83,5 трлн. руб. и возросли только за год более чем в 2,5 раза.

Кредитная система в экономической теории и народнохозяйственной практике рассматривается как совокупность кредитно-финансовых институтов и соответственно кредитно-расчётных отношений, форм и методов кредитования.

Кредитно-финансовые институты, конкретно осуществляющие ссудные операции, подразделяются на:

центральный банк; - коммерческие банки; - страховые и пенсионные фонды; - специализированные кредитно-финансовые институты (корпорации, общества по кредитованию, ломбарды и др.).

В России сейчас насчитывается немногим более 1,5 тысяч кредитных организаций. Много это или мало? По мнению аналитиков Всемирного Банка, для России это много, хотя в шесть с лишним раз меньше, чем в США.

Функции кредита.

Кредит выполняет ряд функций, основные из которых: воспроизводственная, распределительная, эмиссионная, контрольная.

Воспроизводственная функция состоит в том, что за счёт заёмных ресурсов могут осуществляться капиталовложения, а также пополняются оборотные средства предприятий.

Распределительная функция проявляется в том, что на основе использования кредита происходит перераспределение на возвратной основе временно свободных денежных средств.

С помощью эмиссионной функции, происходит выпуск денежных средств и различных других ценных бумаг.

Контрольная функция проявляется в процессе совершения кредитных операций, в необходимости своевременного возврата заёмных средств и уплаты процентов, в контроле за финансовым состоянием хозяйствующих субъектов.

Государство на основе кредитных отношений организует управление процессом денежного оборота.

Формы кредита.

Кредит проводится в различных формах.

Коммерческий кредит представляется банками и хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме в процессе реализации товаров (отсрочка платежа).

Банковский кредит выдаётся банком хозяйствующим субъектам в денежной форме.

Ипотечный кредит осуществляется долгосрочными ссудами под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий.

Потребительский кредит выделяется населению для покупки в рассрочку дорогостоящих потребительских товаров.

Международный кредит опосредует ссудные отношения, возникающие между различными странами.

Принципы кредитования.

В каких бы формах не выступал кредит, участники финансовых сделок обязательно должны соблюдать принципы, составляющие основу кредитования. Само понятие "принцип" означает исходные положения, правила действия.

К наиболее существенным принципам кредитования относятся возвратность, возмездность, материальная обеспеченность, целевой характер использования заёмных средств.

Возвратность - не только основополагающий, но и главный атрибут кредита, в соответствии с чем заимствованные средства должна обязательно возвращаться. К названному ранее примыкает принцип платности и срочности. Платность проявляется в виде определённого процента, становящегося инструментом рынка ссудных капиталов. При заключении договора о ссуде наряду с обязательством возврата указывается и срок, когда он должен произойти. Кредит может быть краткосрочным (до года), среднесрочными (от 2 до 5 лет), долгосрочным - от шести до десяти лет. Возможен долгосрочный специальный кредит на срок более 20 лет.

В связи с продолжающейся инфляцией в России предоставление кредитных ресурсов носит в основном краткосрочный характер. Из всех кредитных вложений в экономику 87% составляют краткосрочные и лишь 13% долгосрочные кредиты.

Целевой характер предусматривает использование кредита на обусловленные договором цели.

Обеспеченность кредита означает: заёмщик и кредитор должны быть уверены, что есть реальные основания на возврат полученных взаймы средств. Если кредит даётся под запасы товарно-материальных ценностей, то их наличие становится обеспечением кредита.

На кредитном рынке участники определяют объекты кредитования, решают куда целесообразнее вложить средства и на какой срок и за какую плату следует брать ссуду.

В условиях рынка кредитные отношения нуждаются в постоянном совершенствовании. Кредитный механизм призван отражать тенденции к децентрализации, к усилению процессов регионального самоуправления. Цена кредитных средств должна устанавливаться с учётом спроса и предложения, в результате чего уровень процента способен превращаться в своеобразный регулятор более эффективного использования заёмных средств.

Исходя из вышеизложенного, совершенствование кредитных отношений в современных условиях России происходит по следующим направлениям:

- возрастает роль кредита, бюджетное финансирование текущей производственной деятельности, по существу, прекращается; - расширяется роль кредита для поощрения предпринимательской деятельности; - углубляется дифференциация процентных ставок, что создаёт реальные условия для поощрения либо ограничения тех, либо других видов предпринимательской деятельности; - в кредитных отношениях восстанавливаются понятия кредитоспособности, ликвидности, конкуренции, рентабельности.

Непродуманная политика кредитования, искусственно заниженные, либо завышенные процентные ставки приводят к разрушительным инфляционным процессам, пустой трате денежных средств. Переход к рынку предполагает превращение кредитно-банковской системы в действенный механизм управления экономикой.

6.4. Тест 6: Кредитно-банковская система

  1. Если Центральный банк стремится увеличить объём ВНП, какие из приведённых мер он не должен предпринимать?
    1. Увеличение инвестиционных расходов с тем, чтобы повысить уровень общих расходов.
    2. Повышение процентных ставок, чтобы сделать кредиты более привлекательными для владельцев наличных денег.
    3. Увеличение банковских резервов для стимулирования повышения банками своих ненадёжных активов.
    4. Увеличение средств на текущих счетах.
    5. Увеличение доступности кредита.
  2. Основными статьями актива баланса Центрального банка являются:
    1. Золотые сертификаты, наличные деньги, депозиты банков и депозиты казначейства.
    2. Банкноты, государственные ценные бумаги и ссуды.
    3. Золотые сертификаты, наличные деньги, банковские депозиты и ссуды.
    4. Золотые сертификаты, наличные деньги, ссуды и государственные ценные бумаги.
    5. Банкноты, золотые сертификаты, наличные деньги и депозиты коммерческих банков.
  3. Если Центральный банк повышает учётную ставку, то эта мера, являющаяся частью денежной политики, вместе с другими направлена в первую очередь на:
    1. Снижение общей величины резервов коммерческих банков.
    2. Стимулирование роста величины сбережений населения.
    3. Содействие росту объёмов ссуд, предоставляемых Центральным банком, коммерческим банкам.
    4. Увеличение общего объёма резервов коммерческих банков.
    5. Достижение других целей.
  4. Если Центральный банк продаёт большое количество государственных ценных бумаг населению, то эта мера способствует:
    1. Увеличению объёма ссуд, предоставляемых коммерческими банками.
    2. Уменьшению объёма ссуд, предоставленных коммерческими банками.
    3. Увеличению общей суммы депозитов коммерческих банков.
    4. Снижению уровня процентных ставок.
    5. Увеличению количества банкнот в обращении.
  5. Если Центральный банк покупает у населения большое количество государственных ценных бумаг, то:
    1. Обязательство Центробанка в форме резервов коммерческих банков увеличивается.
    2. Текущие счета коммерческих банков уменьшаются.
    3. Общая масса денег на руках у населения уменьшается.
    4. Учётная ставка и объём ссуд Центрального банка возрастает.
    5. Учётная ставка и объём ссуд Центрального банка уменьшается.
  6. Если ЦБ продаёт большое количество государственных ценных бумаг на открытом рынке, то он преследует при этом цель:
    1. Сделать кредит доступнее.
    2. Затруднить покупку населением государственных ценных бумаг.
    3. Увеличить объём инвестиций.
    4. Снизить учётную ставку.
    5. Уменьшить общую массу денег в обращении.
  7. На величину какого элемента ВНП оказывает наибольшее влияние изменения в уровне ставки процента?
    1. Потребительские расходы.
    2. Инвестиции.
    3. Государственные расходы.
    4. Экспорт.
    5. Импорт.
  8. Увеличение учётной ставки обычно приводит к:
    1. Росту цен на акции и облигации.
    2. Росту цен на акции и снижения цен на облигации.
    3. Снижению цен на акции и росту цен на облигации.
    4. Снижению цен на акции и облигации.
    5. Не приводят ни к одному из указанных результатов.
  9. Общая сумма банкнот, находящихся у частных фирм и населения, показывается в балансе Центрального банка:
    1. Как обязательства, потому что эти банкноты представляют собой требования к активам Центрального банка.
    2. Как активы, так как эти банкноты составляют часть денежной массы, т.е. являются наличными деньгами.
    3. Как обязательства, потому что эти банкноты являются частью резервов, т.е. они представляют собой депозиты, внесённые коммерческими банками.
    4. Не показывается вообще.
  10. Центральному банку сложно осуществлять меры по ограничению роста денежной массы, если:
    1. У ЦБ отсутствует право снижения нормы обязательных резервов коммерческих банков.
    2. Коммерческие банки обладают значительными избыточными резервами.
    3. Объём личных сбережений очень велик.
    4. Золото в большом количестве экспортируется.
    5. Частные фирмы и население стремятся дополнительно купить на большую сумму государственные облигации.
  11. Норма обязательных резервов:
    1. Вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы.
    2. Как метод, предохраняющий от изъятия вкладов.
    3. Составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения.
    4. Сейчас не используется.
    5. Ни один из ответов не является верным.
  12. Коммерческие банки предоставляют деньги взаймы, открывая текущие счета. В результате денежная масса:
    1. Уменьшается на общую величину наличных денег и банковских депозитов.
    2. Не увеличивается, не уменьшается.
    3. Возрастает на величину, меньшую чем общая сумма депозитов.
    4. Увеличивается на величину, равную общей сумме депозитов.
    5. Возрастает на величину, большую, чем сумма депозитов.
  13. В банке X имеется депозит величиной на 10 000 долл. Норма обязательных резервов установлена в 25%. Депозит способен увеличивать сумму предоставляемых ссуд по меньшей мере на:
    1. Неопределённую величину.
    2. На 7500 долларов.
    3. На 10 000 долларов.
    4. На 30 000 долларов.
    5. Более чем на 30 000 долларов.
  14. Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда коммерческие банки:
    1. Увеличивают свои вклады в Центральном банке.
    2. Увеличивают объёмы ссуд, предоставляемых населению.
    3. Увеличивают свои обязательства по текущим счетам путём получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам.
    4. Изымают часть своих вкладов в ЦБ.
    5. Уменьшают свои обязательства по текущем счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам.
    1. Вклады до востребования, акции и резервы.
    2. Наличные деньги, собственность, резервы.
    3. Наличные деньги, собственность и акции.
    4. Наличные деньги, акции и вклады до востребования.
    5. Резервы, ссуды и акции.

6.5. Вопросы для самосконтроля знаний

  1. Какие основные функции выполняет Центральный банк?
  2. Перечислите инструменты денежно-кредитного регулирования, имеющиеся в распоряжении Центрального банка.
  3. Является ли Центральный банк бюджетной, либо коммерческой организацией.
  4. В чём выражается в современных условиях демонополизация банковской системы.
  5. Какие виды коммерческих банков Вам известны?
  6. Как коммерческие банки, не обладая правом эмиссии, создают кредитные деньги.
  7. Какие операции, кроме традиционных, осуществляют в современных условиях коммерческие банки?
  8. Какие тенденции проявляются в российской экономике: увеличение или уменьшение численности коммерческих банков? Почему?
  9. В чём состоит объективная необходимость и возможность использования кредитных ресурсов?
  10. Расскажите о видах , формах и принципах кредита.
  11. Различие активных и пассивных операций.
  12. Источники кредитных ресурсов.

6.6. Задачи и Упражнения

1. Для коммерческих банков денежные вклады - определённые обязательства. - обоснуйте, почему коммерческие банки стремятся к получению больше заёмных средств, расширив тем самым свои пассивные операции; - как бы сложилась для коммерческих банков ситуация, если бы все клиенты одновременно изъяли свои вклады наличными? - какими может быть избыточный резерв банка для того, чтобы в любое время наличные вклады и выплаты были уравновешены; - от чего зависит, в каком объёме коммерческий банк может осуществлять активные деловые операции.

2. На основании нижеприведённых данных составьте балансовый отчёт Центрального Банка.

Таблица 5.2

  в млрд. долл.
Золотые сертификаты 10
Собственный капитал 5
Ценные бумаги 100
Банкноты, выпущенные в обращение 90
Резервы коммерческих банков 30
Депозиты казначейства 5
Ссуды коммерческим банкам 10
Другие активы 10

3. Предположим, что Вам предложили два способа распорядиться своим капиталом: а) половину состояния перевести в наличные, а другую - в ценные бумаги; б) 80% перевести в наличные, а 20% в ценные бумаги. Какой из способов Вам предпочтительнее при современной экономической ситуации в России?

4. Представьте себя членом Совета управляющих Центрального банка. В экономике кризис, спад производства, гиперинфляция. какие изменения Вы хотели бы произвести в:

а) норме обязательных резервов;

б) учётной политике;

в) операциях на открытом рынке.

Объясните как каждая из операций должна отразиться на экономической ситуации в стране.

Кредитно-банковская система.

Кредитно-банковская система - представляет функциональную подсистему рыночного хозяйства, опосредующую процессы формирования капитала в экономической системе и его движения между субъектами и секторами экономики

Рис. 6.1. Классификация банков

Рис. 6.1. Классификация банков

Рис. 6.2. Функции центрального банка

Рис. 6.2. Функции центрального банка

Рис. 6.3. Инструменты центробанка

Рис. 6.3. Инструменты центробанка

Рис. 6.4. Классификация коммерческих банков

Рис. 6.4. Классификация коммерческих банков

Рис. 6.5. Основные операции коммерческих банков

Рис. 6.5. Основные операции коммерческих банков

Рис. 6.6. Формы кредита

Рис. 6.6. Формы кредита

Рис. 6.7. Принципы кредитования

Рис. 6.7. Принципы кредитования

7. Денежное обращение

В рыночной экономике кредитно-финансовые сделки, акты купли-продажи осуществляются посредством денег. Никакой рынок невозможен без денежного обращения.

7.1. Денежный рынок и денежная система

Движение денег, связанное с реализацией товаров, оплатой услуг, осуществлением разнообразных платежей называется денежным обращением. Соблюдение соответствия между массой денег, находящихся в обращении, и их потребностями - кардинальное направление государственной деятельности в любой общественной системе. Нарушение денежного обращения, обесценение денег становится очевидным проявлением хозяйственной дестабилизации.

В западной экономической литературе и народнохозяйственной практике нашей страны большое значение придаётся монетаристским концепциям. Монетаристы убеждены, что именно денежная политика определяет уровень экономической активности, степень развития производства, занятость населения. Напротив, в расстройстве денежного обращения видится главная причина нестабильности экономики (М. Фридмен и др.). Предполагается поддерживать темп прироста денежной массы на уровне 3-5% в год. В противном случае нарушается механизм предпринимательства, нарастают инфляционные процессы. Действия государства должны направляться на поддержание стабильного равновесия между товарной и денежной массой.

Денежная система.

Денежное обращение базируется на определённой денежной основе. Национальная денежная система - форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закреплённая законодательно.

В третьей главе закона "О государственном банке РФ" указывается, что "управление денежным обращением в стране осуществляется Центральным банком, путём регулирования объёма и структуры денежной массы, состоящей из наличных денег, денежных средств на счетах и вкладах, других безусловных денежных обязательств банков".

К основным компонентам денежной системы относятся: национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг; кредитные и бумажные деньги, разменные монеты, являющиеся законным платежом в наличном обороте; система эмиссии денег, т.е. законодательно закреплённый порядок выпуска денег в обращение; государственные органы, ведающие регулированием денежного обращения. Денежная масса - совокупность наличных и безналичных покупательных и платёжных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг. Структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипами, что деньги, прежде всего, наличные средства т.е. бумажные деньги и разменная монета. На самом деле доля бумажных денег в денежной массе весьма невелика.

В 1997 году денежная масса РФ составила 295,2 трлн. рублей, в том числе наличные деньги - 103,8 трлн. руб. ( 35%) и безналичная масса - 191,4 трлн. рублей. Подавляющая часть сделок между хозяйствующими субъектами, даже в розничной торговле, осуществляется в развитой рыночной экономике посредством банковских счетов (безналичных денег, банковских депозитов).

Денежные агрегаты М1, М2, М3

Отдельные виды денежных средств объединяются в денежные комплексы или денежные агрегаты. В разных странах число агрегатов различно: в США, Японии, Италии применяются четыре агрегата, в России и ФРГ - 3, во Франции целых 10.

Критерием разделения агрегатов служит степень их ликвидности, т.е. возможность использования денежных средств (финансовых активов) в качестве платёжного средства. "Абсолютной" ликвидностью обладают денежные средства, которые без всяких преобразований способны становиться средством платежа (наличные деньги).

Различают денежные агрегаты М1, М2, М3.

Денежный агрегат "М1" включает наиболее мобильные денежные средства в виде наличных денег в обращении, а также находящиеся на банковских счетах до востребования другие чековые вклады. Хотя не все компоненты агрегата абсолютно ликвидны, но все их практически можно считать наличными деньгами.

Денежный агрегат "М2" включает агрегат М1, кроме того деньги на срочных вкладах. В целом М2 состоит из:

- бесчековых вкладов в банках (до востребования); - мелких срочных вкладов; - акций инвестиционных фондов открытого типа.

Эти средства могут также достаточно быстро превращаться в наличные деньги ("почти деньги").

Денежный агрегат "М3" образуется из М2 и крупных срочных сберегательных вкладов предприятий (в США - свыше 100 тысяч долларов).

Состояние денежных систем разных стран характеризуется как общим объёмом денежной массы, так и её распределением по отдельным устойчивым агрегатам. В России в последние годы сложилось примерно такое соотношение денежных агрегатов: М1 - 60%, М2 - 80%, М3 - 100%, в США - М1 - 15%, М2 - 65%, М3 - 100%. В развитых странах в агрегате М2 - наличные деньги составляют от 5 до 10%. В России в настоящее время 40%. В условиях инфляции в России доля наличных денег в М2 выросла по сравнению с доинфляционным периодом. Высокая доля наличных денег объясняется присущим населению России недоверием к банкам и значительным развитием "теневой" и криминальной экономики, используемых наличные деньги для своего хозяйственного оборота. Доля высоколиквидных денег в общем объёме денежной массы России (в том числе наличных) выше, что обусловлено также всё ещё слабым развитием срочных вкладов и государственных ценных бумаг.

Понимание структуры денежной массы, её составных компонентов важно не только для достижения сбалансированности, но и регулирования в целом соотношения денежной и товарной массы в каждый конкретный период хозяйственного развития общества.

7.2. Спрос и предложение денег, достижение сбалансированности

Наиболее существенно для нормального денежного обращения - установление соответствия между денежной массой и потребностью в ней со стороны общества. Любое отклонение от сбалансированности спроса и предложения нарушает нормальное функционирование экономики. Деньги, как они понимаются в рамках параметра М1 - наличные и вклады до востребования - только одна из многообразных форм, которую может принимать богатство. Деньгами являются различные активы (акции, облигации, сертификаты, чеки). Поэтому проблема спроса на деньги трансформируется в положение: какую часть своих денежных ресурсов люди хотят сохранить в ликвидной форме, а не в других видах активов.

Факторы спроса.

Общий спрос на деньги складывается из двух величин: их спроса для сделок и со стороны активов. В широком смысле под денежным рынком понимается рынок краткосрочных высоколиквидных ценных бумаг, в результате купли-продажи которых изменяется количество денежной массы, находящейся в обращении на национальном рынке. Государственная денежная политика сводится к тому, чтобы при определённых обстоятельствах выпускать ценные бумаги, достигая тем самым, с одной стороны, пополнения фонда централизованных денежных ресурсов, с другой, ослаблять влияние изменений денежной массы на экономику.

Спрос на деньги определяется:

- величиной номинального валового продукта; - объёмом номинальных доходов населения; - уровнем цен; - скоростью обращения денежной массы; - нормой банковского процента.

Рост величины ВНП и доходов населения, уровня цен прямо пропорционально влияет на спрос денег, тогда как скорость обращения и рост ставки банковского процента, напротив, уменьшают спрос.

Одной из составляющих спроса на деньги служат доходы и расходы населения. В 1994 году денежные доходы населения РФ составили 361,2 трлн. рублей, а денежные расходы 344,4 трлн. рублей, т.е. в основном уравновешивались.

Теоретический анализ спроса на деньги и изучение условий достижения равновесия на рынке привели к возникновению двух основополагающих школ и соответственно методов к разработке базисных макроэкономических моделей: монетаристской и кейнсианской.

Монетаристская теория спроса унаследовала основные постулаты количественной теории денег.

Американский профессор И. Фишер в работе "Покупательская сила денег" (1911 г.) вывел уравнение ("Модель Фишера").

,

где - количество необходимых денег; - скорость оборота денежных единиц; - цена; - реальный национальный доход (реализуемый продукт), откуда следует:

 

Количество денег, необходимых в обращении, прямо пропорционально объёму реализуемого продукта и обратно пропорционально скорости денежного обращения. По взглядам монетаристов существует стабильная функция спроса на деньги, устанавливаемая непосредственно рынком без внешнего вмешательства.

В кейнсианской терминологии спрос на деньги - это предпочтение ликвидности. Д. Кейнс выдвинул три психологических мотива, побуждающих людей хранить деньги в ликвидной форме: трансакционный (хранение для использования как средства платежа), спекулятивный (из-за неизвестности будущей рыночной конъюнктуры) и предосторожности (для незапланированных расходов).

Если монетаристы утверждали, что факторы воздействующие на спрос, находятся за пределами экономической системы, то кейнсианцы, напротив придают важное значение роли государства (Центрального банка) на состояние денежного обращения, что в большей степени соответствует реальной действительности.

Графическое предоставление функции спроса на деньги представлена на приведённом рисунке.

Рис. 7.1. Кривая спроса на деньги

Рис. 7.1. Кривая спроса на деньги

Функция спроса на деньги такова: спрос на деньги зависит от номинального национального дохода и нормы процента. На графике номинальная норма процента отражена на вертикальной оси, а предполагаемый спрос на деньги - на горизонтали. Функциональная зависимость параметров даёт совокупность наклонных кривых, каждая из которых соответствует определённому уровню номинального национального дохода. Перемещение вдоль кривой спроса показывает изменение нормы процента, а сдвиг вправо (OTABKCD) или влево с одной кривой на другую учитывает изменение в уровне национального дохода.

Денежное предложение.

Как спрос и предложение денег находятся в органическом единстве. Предложение денег - их количество, которое предлагает Центральный банк на денежном рынке. С увеличением физического количества товаров, предметов купли и продажи и роста цен товаров поневоле приходится наращивать денежную массу. Наоборот, по мере уменьшения количества товаров и снижения цен необходимо сужать денежную массу.

Предложение денег может сокращаться при ускорении их оборота. Существуют различные способы ускорения денежного потока. Один из них - сокращение продолжительности банковских операций. Перечисление денег со счёта плательщика на счёт получателя должно занимать не месяц, а день-два. Движение денежных средств можно ускорить, чаще выдавая причитающуюся зарплату, не раз, а возможно два-три раза в месяц.

Форма кривой предложения денег во многом зависит от денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком. Зависимости можно изобразить графически. Как и ранее, по оси ординат отложена номинальная норма процента, а по оси абсцисс количество денег, необходимых в обращении.

Рис. 7.2. Кривая предложения и спроса на деньги

Рис. 7.2. Кривая предложения и спроса на деньги

Для упрощения, понимания проблемы допустим, что денежно-кредитная политика пытается всеми средствами удержать предложение денег на уровне, к примеру, 300 млрд. долларов. В этом случае кривая предложения денег примет вид вертикальной прямой, как это показано на графике (MN). При заданном в 300 млрд. долларов предложении денег равновесие спроса и предложения имеет место при номинальной норме процента, равной 15%. При любой другой процентной ставке равновесие невозможно. При уменьшении, к примеру, банковской процентной ставки, деньги устремились бы в сферу обращения, нарушив достигнутое равновесие.

Проблемы сбалансированности.

Регулирование денежного обращения и достижения сбалансированного равновесия осуществляется обычно не прямыми, а косвенными методами.

Величина денежной массы, находящейся в обращении, оказывает существенное влияние на уровень цен, экономический рост, занятость, благосостояние. Поэтому денежную массу следует контролировать и регулировать, исходя из целей общего экономического развития. Эту задачу берёт на себя Центральный банк.

Основными инструментами подобной политики являются операции на открытом рынке; учётно-процентная (дисконтная) политика; изменение нормы обязательных резервов для банковских учреждений.

Суть операций на открытом рынке - покупка или продажа государственных облигаций, что приводит в одном случае к изъятию денежных излишков, в другом, к их пополнению.

Учётно-процентная (дисконтная) политика состоит в регулировании размеров процентной ставки (дисконта), по которым коммерческие банки могут заимствовать резервы у Центробанка, что приводит к приливу и отливу денежных средств.

Изменение нормы обязательных резервов соответственно влияет на массу денег, находящуюся в обращении.

Воздействуя различными методами на объём денежной массы, Центральный банк влияет на конечный совокупный спрос через ряд последовательных звеньев: денежная масса, норма процента, капиталовложения, совокупный спрос, национальный доход.

7.3. Денежное обращение и инфляционные процессы

Расбалансированность денежного обращения и другие негативные процессы, происходящие в рыночной экономике, приводит к многим отрицательным последствиям, одним из которых становится инфляция.

Сущность и формы инфляции.

Инфляция выражает одну из самых тяжёлых экономических болезней ХХ века. По своему происхождению она связана с бумажно-денежным обращением. Зарождаясь на рассбалансированном денежном рынке, инфляция распространяет своё воздействие в целом на экономику. Инфляция приводит к процессу обесценения бумажных денег из-за переполнения ими каналов денежного обращения. В некоторых обстоятельствах она может происходить и при стабильном количестве денег, но сокращающемся производстве и товарообороте. Тогда денежная масса становится также избыточной по сравнению с её потребностью.

Измерить темпы инфляции можно сопоставлением индекса доходов, расходов и цен. Индекс инфляции (индекс потребительских цен) - наиболее распространённый официальный показатель инфляции. Простой расчёт индекса производится путём деления цен товаров сравниваемого периода с аналогичным набором базисного года. Результатами будет упрощённый индекс, показывающий насколько изменилась покупательная способность денег. К примеру, если какой-нибудь продукт в 1998 году стоил 100 рублей, а в 1999 году цена его возросла до 150 рублей, то уровень цен увеличился на 50%. Уровень инфляции равен такой же величине. Затем делим 150 на 100 и получаем 1,5, умножим эту цифру на 100, получаем индекс инфляции - 150.

Для расчёта индекса потребительских цен берётся фиксированная рыночная корзина, обычно состоящая из 70 основных продовольственных товаров, 20 непродовольственных, а также набора жизненно необходимых платных услуг.

Инфляция может выступать в открытой и подавленной форме.

Открытая инфляция, проявляющаяся в общей тенденции повышения цен, характерна для стран с развитой рыночной экономикой. Она серьёзно деформирует рынок, но не разрушает его.

Подавленная инфляция происходит в условиях командной системы, при прямом контроле над ценами и доходами и внешне выражается в товарном дефиците, нормировании реализуемых продуктов. "Если открытая инфляция значительно искажает регулирующую функцию рынка, - писал известный австрийский экономист Фридрих фон Хайек, - то подавленная инфляция останавливает её полностью".

Среди экономистов нет единства в понимании степени количественной зависимости между ростом цен и уровнем инфляции. Большинство западных учёных считает, что "ползучая инфляция" происходит при среднегодовом темпе прироста цен на 5-10%, "галопирующая" - до 100% и "гиперинфляция" - при годовом росте цен свыше 100%. Гиперинфляция приводит к наиболее разрушительным последствиям. Усилия производителей в подобной ситуации направляются не на производственную, а спекулятивную деятельность. Предприятиям становится выгоднее накапливать готовую продукцию и сырьё в предвидении возможного будущего повышения цен. В чрезвычайной ситуации, когда цены подскакивают резко и неравномерно, экономические отношения серьёзно деформируются.

Причины и последствия инфляции.

В экономической литературе различают две точки зрения для объяснения причин инфляции: инфляции спроса (кейнсианство) и инфляция предложения (монетаризм). Инфляция спроса происходит тогда, когда "слишком много денег охотится за слишком малым количеством товаров". Общество пытается покупать больше, чем способно производить. В подобном положении избыточная денежная масса ведёт к стремительному росту цен. Задача государства, по мнению кейнсианцев, состоит в том, чтобы всячески поощрять производство товаров.

Инфляция предложения объясняется ростом издержек производства. Повышение издержек на единицу продукции сокращает прибыль, соответственно уменьшается предложение, растут цены. По этой схеме издержки, а не спрос взвинчивают цены. Противопоставление инфляции спроса и инфляции предложения представляется нам в известной степени условным, ибо они тесно связаны и взаимообусловлены.

Как подчёркивалось выше, монетаризм - макроэкономическая теория, согласно которой темпы инфляции зависят от массы обращающихся денег. Признавая зависимость темпов роста цен от скорости изменения количества денег, следует отметить, что она не позволяет полностью объяснить природу современной инфляции.

Инфляционные процессы, поразившие российскую экономику, имеют глубинные причины, которые в конечном счёте привели к дисбалансу между спросом и предложением. Это: неэффективная структура общественного производства, чрезмерное развитие I и отставание II подразделения; отставание сферы услуг; чрезмерное повышение темпов роста заработной платы над темпами роста производительности труда, выдача не заработанных денег; непосильные для экономики военные расходы; дефицит государственного бюджета и его покрытие за счёт кредитов Центробанка; рост внутреннего долга; дополнительная необоснованная денежная эмиссия. Эти и многие другие факторы привели к расстройству денежного обращения и его конкретному выражению - к инфляции. Общий уровень потребительских цен в стране с января 1992 года (начала реформ) до конца 1995 года возрос в 4,4-5,5 тысяч раз, тогда как средняя зарплата всего в 1,2 тысяч раз. Формально зарплата за эти годы снизилась на 70-75%. Хотя государством предприняты усилия для снижения темпов инфляции, но она пока сохраняется. Потребительские цены (основной показатель инфляции) за 1998 год превысил 60%. Специалисты едины в том, что заложенный в федеральном бюджете на 1999 год показатель инфляции - 30% нереален. Высказывается мнение, что при самых благоприятных условиях рост потребительских цен составит не менее 60%.

Инфляция приводит к серьёзным негативным последствиям. Общепризнанно, что инфляция сужает мотивы трудовой деятельности, ибо подрывает возможности нормальной реализации полученных доходов. В общественном производстве уменьшаются возможности накопления. Снижается доверие к программам и мероприятиям, осуществляемым властными структурами, уменьшаются реальные доходы у основной части населения, особенно у представителей социальных групп с твёрдыми доходами. Усиливается дифференциация доходов, происходит перераспределение богатства в пользу немногих.

Все виды инфляции имеют значительные экономические и социальные последствия для хозяйствующих субъектов. Они ставят в невыгодное положение (как отмечалось выше), прежде всего, получателей стабильных доходов: работников бюджетной сферы, пенсионеров, так как уменьшение покупательной способности компенсируется в сравнительно продолжительные периоды (индексация доходов). Кредиторы теряют, а должники выигрывают, так как долги погашаются деньгами, имеющими меньшую стоимость. Точно также теряют владельцы денежных накоплений. Налоговые поступления государству возрастают непропорционально быстро, тем самым увеличиваются издержки на товары и услуги. Спорно воздействие инфляции на занятость и экономический рост. Зачастую высказывается мнение, будто инфляция способствует экономическому росту и снижает безработицу (кривая Филлипса). В действительности в длительной перспективе стабильный курс денег представляет необходимую предпосылку для нормального функционирования рыночной экономики и тем самым успешному экономическому росту и высокой занятости.

Учитывая негативное воздействие инфляции, государство стремится возможными методами сдерживать её темпы, а впоследствии и преодолевать. Как свидетельствует международный опыт, остановить инфляцию с помощью одних организационных мер невозможно. Для этого необходима структурная реформа, направленная на преодоление возникших в экономике глубоких диспропорций.

7.4. Тест 7: Денежная система. Процессы инфляции

  1. При переходе от натурального хозяйства к рыночному, продуктообмен (бартер) уступил место обмену, совершаемому при посредстве денег, в роли которых выступали определённые товары. Это произошло в связи с тем, что бартер:
    1. Был низко эффективен вследствие высоких издержек, связанных с необходимостью нахождения субъектов, готовых обменять нужные продавцу товары на те, которые у него имеются.
    2. Был неудобен.
    3. Препятствовал развитию общественного разделения труда.
    4. Основывался на совпадениях потребностей в обмениваемых товарах.
    5. Имели место все перечисленные выше причины.
  2. М1 включает в себя:
    1. Металлические и бумажные наличные деньги и чековые вклады.
    2. Металлические и бумажные наличные деньги и срочные вклады.
    3. Металлические и бумажные наличные деньги и все банковские депозиты.
    4. Все деньги и "почти деньги".
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  3. Различие между деньгами и "почти деньгами" состоит в том, что:
    1. Деньги в отличие от "почти денег" можно расходовать непосредственно.
    2. "Почти деньги" включают в себя депозиты на банковских счетах, тогда как деньги не включают их.
    3. Деньги обращаются быстрее, чем "почти деньги".
    4. "Почти деньги" - это неразменные бумажные деньги, в отличие от денег.
    5. "Почти деньги" включают в себя все товары, которые могут быть проданы за деньги.
  4. Понятие "спрос на деньги" означает:
    1. Желание держать ценные бумаги, которые при необходимости могут быть легко обращены в деньги по фиксированной цене.
    2. Сумму денег, которую предприниматели хотели бы использовать для предоставления кредита при данной процентной ставке.
    3. Желание запасать часть дохода на "чёрный день".
    4. То же, что и спрос на деньги со стороны активов.
    5. То же, что и сумма спроса на деньги для сделок и спроса на деньги со стороны активов.
  5. Что из перечисленного ниже нельзя отнести к "почти деньгам"?
    1. Нечековые сберегательные вклады.
    2. Крупные срочные вклады.
    3. Кредитные карточки.
    4. Краткосрочные государственные ценные бумаги.
    5. Небольшие срочные вклады.
  6. Если деньги для сделок совершают в среднем 5 оборотов в год, то количество денег, необходимых для обслуживания обмена, на которое предъявляется спрос:
    1. В 5 раз больше номинального объёма ВНП.
    2. Составляет 20% номинального ВНП.
    3. Равно отношению: 5 / Номинальный объём ВНП
    4. Равно отношению: 20% / 5.
  7. Какое из приведённых ниже утверждений описывает связь между реальной ценностью или покупательной способностью денег и уровнем цен? Покупательная способность денег:
    1. И уровень цен находится в обратной зависимости.
    2. И уровень цен находится в прямой зависимости в период экономического спада и в обратной зависимости в период инфляционного подъёма.
    3. И уровень цен находятся в прямой, но не пропорциональной зависимости.
    4. И уровень цен находится в прямой и пропорциональной зависимости.
    5. Не связана с уровнем цен.
  8. Если номинальный объём ВНП сократится, то:
    1. Вырастет спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги.
    2. Сократится спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги.
    3. Вырастет спрос на деньги для сделок, но сократится общий спрос на деньги.
    4. Сократится спрос на деньги, но вырастет общий спрос на деньги.
    5. Спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги останутся неизменными.
  9. Если номинальный объём ВНП составляет 4000 млрд. долларов, а объём спроса на деньги для сделок составляет 800 млрд. долларов, то:
    1. Спрос на деньги со с стороны активов составит 3200 млрд. долларов.
    2. Общий спрос на деньги составит 4800 млрд. долларов.
    3. В среднем, каждый доллар обращается 5 раз в год.
    4. Необходимо увеличивать объём предложения денег.
    5. Спрос на деньги со стороны активов составляет 4800 млрд. долларов.
  10. Менее всего пострадают от непредвиденной инфляции:
    1. Те, кто получают фиксированный номинальный доход.
    2. Те, у кого номинальный доход растёт, но медленнее, чем повышается уровень цен.
    3. Те, кто имеет денежные сбережения.
    4. Те, кто стал должником, когда цены были ниже.
    5. Верны только ответы 2 и 4.
  11. Рост совокупных затрат приводит к инфляции, если:
    1. Экономика развивается в условиях полной занятости.
    2. Фактический и потенциальный объёмы ВНП равны.
    3. Численность рабочей силы не растёт.
    4. Верны только ответы 1 и 2.
    5. Все предыдущие ответы верны.
  12. В период ускоряющейся инфляции процентная ставка:
    1. Падает, потому что падает цена денег.
    2. Падает, потому что падает уровень занятости.
    3. Растёт, так как цена денег падает.
    4. Растёт, так как падает уровень занятости.
    5. Не меняется.
  13. Инфляция может быть связана:
    1. Только с ростом ВНП.
    2. С ростом или падением ВНП в зависимости от источника её развития.
    3. Только с падением ВНП.
    4. С ростом ВНП, если экономика развивается в условиях полной занятости.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  14. Реакцией на возросший риск непредвиденной инфляции является:
    1. Назначение банками премии за риск на предоставляемые ими ссуды.
    2. Попытки правительства осуществить индексацию трансфертных платежей лицам с фиксированным доходом.
    3. Стремление банков продавать покупателям недвижимости закладные с переменной ставкой.
    4. Стремление людей вкладывать деньги в активы, которые не обесцениваются в период инфляции.
    5. Все предыдущие ответы верны.
  15. Какое из перечисленных действий выступает как средство, с помощью которого индивид страхуется от риска непредвиденной инфляции?
    1. Включение в трудовой контракт пункта, предусматривающего индексирование заработной платы в долгосрочном периоде.
    2. Индексирование ставок по закладным, увеличивающее инфляцию.
    3. Предложение своему другу ссуды, процентная ставка по которой ниже банковской.

7.5. Вопросы для самосконтроля знаний

  1. Дайте оценку утверждено: "Деньги - это то, что общество провозглашает деньгами".
  2. Почему мы складываем вместе М1, М2, М3, определяя количество денег, находящихся в обращении?
  3. М2, включающий в себя денежно-рыночные и сберегательные счета, резко увеличился за последние годы. Хорошо или плохо это для экономики?
  4. Каким образом Центральный банк может влиять на объём денежной массы?
  5. Объясните утверждение: "Скорость обращения денег прямо пропорциональна процентной ставке и обратно пропорционально предложению денег".
  6. Объясните сущность инфляции и назовите её основные типы.
  7. Прокомментируйте утверждение, согласно которому инфляция носит многофакторный характер.
  8. Объясните, как может одновременно повышаться номинальный и снизиться реальный доход. Что может беспокоить больше в будущем: рост безработицы или угроза гиперинфляции? Почему?
  9. Поясните различие между инфляцией спроса и инфляцией предложения?
  10. В чём состоят особенности инфляционного процесса в России? Выделите направления возможного выхода из инфляции.

7.6. Задачи и Упражнения

  1. Номинальный доход в 2000 денежных единиц повысился в отчётном году до 3200 единиц, в то же время индекс стоимости жизни достиг 140%. Рассчитайте увеличение номинального и реального дохода в процентах, процентное повышение и изменение покупательной способности денег.
  2. Темпы инфляции составили 100% в год. Каковы будут последствия инфляции для следующих лиц:
    1. кредитора, предоставляющего заём сроком на 1 год под 50% годовых;
    2. заёмщика, взявшего займ сроком на один год под 50% годовых;
    3. человека, имеющего фиксированный доход;
    4. квартиросъёмщика, если квартплата возросла в год на 70%.
  3. Опишите, к каким последствиям приведёт инфляция:
    1. людям, вложившим крупные средства в ценные бумаги;
    2. преуспевающим бизнесменам с растущими доходами;
    3. правительству, доходы которого зависят от подоходных налогов.
  4. Если цены растут в месяц на 15%, на сколько они возрастут в течение года?
  5. Индекс цен на потребительские товары в 1994 году составил 133,1, а в 1995 году был равен 147,7. Каковы были темпы инфляции между этими двумя годами?

Денежная система и инфляция

Денежное обращение - непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и платежа, обслуживающих кругооборот товаров и услуг.

Рис. 7.3. Элементы денежной системы

Рис. 7.3. Элементы денежной системы

Рис. 7.4. Денежные агрегаты

Рис. 7.4. Денежные агрегаты

Спрос на деньги

где: МД - величина спроса на деньги, М - количество денег в обращении, V - скорость обращения, Р - цена, Y - объём производства.

Инфляция - процесс обесценивания денег, который проявляется как устойчивое повышение общего уровня цен в экономике.

Рис. 7.5. Причины инфляции

Рис. 7.5. Причины инфляции

Индекс розничных цен

где: p1- цены текущего периода, p0- цены базисного периода, q0- количество базисного периода.

Рис. 7.6. Кривая Филлипса (АД)

Рис. 7.6. Кривая Филлипса (АД)

8. Мировая экономика и международные экономические отношения

Воспроизводственные процессы в каждой отдельной национальной системе ощущают всё большую зависимость от характера взаимосвязей во всемирном хозяйстве. Развитие цивилизации сейчас достигло уже такого уровня, когда дальнейшей социально-экономический прогресс может происходить только при тесном, хотя и противоречивом их взаимодействии. Мирохозяйственные отношения выражают крепнущую целостность человеческого общества.

8.1. Мировое хозяйство: сущность, характерные черты

Движение к эффективной рыночной экономике проявляется не только в развитии товарно-денежных отношений внутри страны, но и в возрастающем её приобщении к мировой хозяйственной системе. Современное всемирное хозяйство представляет совокупность национальных хозяйств, участвующих в международном разделении труда и связанных между собой экономическими отношениями.

Мировое хозяйство - не географическое, а социально-экономическое понятие. Оно существует не отдельно от национальных экономик, а проявляется как их взаимодействие, приводящее к новому качественному состоянию общества.

Объективная необходимость мирохозяйственных связей.

Отдельное государство сейчас уже практически не может существовать обособленно, не вступая с другими странами в разнообразные взаимосвязи. Экономические отношения не ограничиваются как прежде только товарообменом. Они включают движение капитала, валюты, научно-технический обмен, миграцию рабочей силы, совместное инвестирование крупных международных проектов.

Экономической основой разносторонних взаимосвязей становится международное разделение труда и вытекающее из него действие закона сравнительных преимуществ.

Международное разделение труда выражает сосредоточение производства определённых продуктов в отдельных странах с целью последующей их выгодной реализацией на мировом рынке и удовлетворения тем самым потребностей других стран, в которых существует спрос на этот товар или услуги. Суть закона сравнительного преимущества состоит в том, что если одно государство специализируется на тех товарах, в которых оно обладает сравнительным преимуществом (наибольшей относительной эффективностью), то торговля будет взаимовыгодна для обеих стран, независимо является ли одна из них абсолютно более эффективна по производству всех товаров.

Государства участвуют в международном разделении труда и взаимообмене потому, что:

  • природные, инвестиционные, человеческие ресурсы распределяются между странами крайне неравномерно;
  • эффективное производство товаров требует различных технологий или комбинаций ресурсов;
  • имеют значение исторические предпосылки специализации, наличие, либо отсутствие необходимой квалификации трудовых ресурсов.

Принцип сравнительного преимущества.

Принцип сравнительного преимущества состоит в том, что совокупный объём выпуска продукции будет наибольшим тогда, когда каждый товар производится той страной, в которой ниже издержки производства. В подобном случае любая страна, благодаря внешней торговле потребляет больше, чем она может сама произвести.

Для современной экономики характерно, что многие отрасли промышленности развиваются лишь благодаря внешнеэкономической ориентации. К таким отраслям относятся аэрокосмическая, электронная, радиотехническая, судостроение, автомобилестроение и ряд других.

Одним из существенных показателей экономического роста и вовлечённости страны в мирохозяйственные связи становится доля её валового национального продукта, поступающая за рубеж. За 1960-80 гг. данный показатель в развитых западных странах вырос с 14 до 22%, т.е. в 1,6 раза. Темпы роста международного товарооборота значительно превышают темпы роста ВВП. За 1991-1996 года среднегодовой темп прироста международной торговли саставил 5,6% при ежегодных темпах развития мировой экономики - 1,55. В 1998 несмотря на мировой финансовый кризис темп роста международной торговли составил 6%. В стоимостном выражении объём мировой торговли с 1985 по 1998 года возрос почти в 3 раза и достиг 11,8 трлн. долларов.

Важнейшей особенностью развития современного мирового хозяйства становятся интеграционные процессы. В результате всё большее число стран и регионов мира с разной степенью интенсивности втягиваются в общее русло цивилизованного развития. Наиболее отчётливо тенденции региональной интеграции проявились в Западной Европе. Создаются региональные сети и системы экономического сотрудничества, заключаются межгосударственные соглашения и союзы. Необходимость глобальной интеграции определяется дальнейшим углублением международного разделения труда.

8.2. Внешняя торговля

Развитая сфера товарного обмена, основанная на международном разделении труда, начинает складываться в конце XVI века. Представители первой научной школы экономической мысли - меркантилисты, были активными сторонниками международного товарного обмена. Идеи меркантилистов поддержаны экономистами-классиками. А. Смит в 1776 году писал: "Основное правило каждого здравомыслящего главы семьи - никогда не пытаться сделать дома то, что дешевле купить, нежели произвести самому... Это же правило действует в общении между народами и наиболее последовательно проявляется в международной торговле...".

Мировой рынок, его специфика.

Мировой рынок складывается как диалектическое, взаимосвязанное единство национальных рынков. Это взаимодействие даёт новое качество, характеризуется специфическими чертами:

  • если на национальном рынке движение товаров обуславливается преимущественно экономическими факторами (производственными связями между предприятиями и регионами), то на мировой рынок существенное влияние оказывает государственная внешнеэкономическая политика;
  • отношения на мировом рынке базируются на международном использовании закона стоимости и закона предельной полезности. Товаропроизводители ориентируются на общественно-необходимые затраты труда в интернациональном масштабе. Если в какой-либо стране уровень издержек производства выше интернациональных, она теряет как продавец, но выигрывает как покупатель. Действие названных законов обеспечивает взаимовыгодность торговых отношений;
  • одной из черт, характеризующих функционирование мирового рынка, становится формирование специфической интернациональной инфраструктуры: морской, воздушный, железнодорожный транспорт, международные аэропорты, морские порты, а также связанное с ними складское хозяйство, мировая сеть информационных коммуникаций, радио-телевизионной , космической связи, товарные биржи и т.д. Всё это выступает неотъемлемым материальным условием расширения международного товарообмена.

По мере развития производительных сил изменяется как содержание, так и сам характер международного разделения труда. Обмен между странами опосредует не только разделение труда крупных народнохозяйственных сфер (промышленность и сельское хозяйство), но и единичное разделение на уровне труда технологических процессов. Международный обмен всё больше принимает характер заранее согласованных поставок между кооперированными предприятиями различных стран. Под воздействием технологического разделения труда в современных условиях более 30% товарооборота развитых стран приходится на кооперированные поставки. Всё большую значимость принимает также обмен продукцией обрабатывающей промышленности.

Доля высокотехничной экспортной продукции с 1980 по 1990 год в развитых странах выросла с 31,2 до 35,9%. Наиболее быстрыми темпами увеличивается вывоз электротехнического и электронного оборудования, на долю которых приходятся уже свыше 1/4 вывозимых товаров. Если в довоенный период в мировой торговле 2/3 товарооборота приходилось на продовольствие, сырьё, топливо, то сейчас - 1/4. Доля продукции обрабатывающей промышленности возросла с 1/3 до 3/4. Свыше 1/3 мировой торговли составляет обмен машинами и оборудованием. Доля готовой продукции в общем объёме товарооборота весьма точно характеризует степень развития производственного потенциала страны.

Эффективность внешней торговли определяется "реальным соотношением обмена". Оно рассчитывается путём сопоставления средних величин (цена экспорта и импорта)

Улучшение условий торговли означает, что на один и тот же объём экспорта можно импортировать большее количество товаров. В этом случае экспортные цены растут быстрее по сравнению с импортными.

Экспорт и импорт.

Внешняя торговля данной страны с другими странами состоит из экспорта (вывоза) и импорта (ввоза). Соотношение стоимости вывоза и ввоза составляет торговый баланс.

Коэффициент включённости России в мировой товарооборот равен 7% ().

В 1997 году в общем объёме экспорта товаров России на долю Германии приходилось 9,9%, США - 7,1, Китая - 6,6, Японии - 4.6, Великобритании - 4,5%. В импорте преобладали поставки из Германии - 16,4%, США - 9,2%, Италии - 7,4% и т.д. в 1998 году общая величина экспорта составила 73,9 млрд. долларов, импорта - 59,5 млрд. долларов. По структуре внешней торговли Россия скорее относится к развивающимся, чем к промышленно развитым странам. По доле продукции добывающей промышленности в экспорте Россия значительно превосходит все регионы мира, исключая только страны Ближнего и Среднего Востока. В структуре импорта преобладают машинотехнические изделия, сельскохозяйственное сырьё и потребительские товары. По стоимостному объёму внешней торговли Россия занимает 19 место среди других стран мира.

Экономические взаимоотношения между странами - более широкое понятие, чем обмен товарами. Поэтому различают торговый баланс (соотношение вывоза и ввоза товаров) и платёжный баланс, представляющий все финансовые расчёты между государствами. Платёжный баланс кроме расчётов по торговым операциям включает обмен услугами, доходы по иностранным инвестициям, обмен финансовыми активами, трансфертные платежи.

Внешнеторговая политика.

Международная торговля подвержена в большей степени политическому воздействию, ибо она в целом затрагивает интересы страны. Различают два направления внешнеторговой политики: свободная торговля и протекционизм, каждая из которых отвечает определённым интересам и проводится на различных исторических этапах.

В условиях укрепления международного сотрудничества предпочтительнее свободная торговля, характерная для большинства развитых стран. Беспрепятственно осуществляемая торговля, способствует взаимовыгодному международному разделению труда, увеличивает их реальный валовой продукт. При усилении интеграционных процессов свободная торговля получает наиболее эффективное проявление. Так, Европейское экономическое сообщество (ЕЭС), созданное в 1957 г., объединяет большинство европейских стран с населением 320 млн. человек. Для облегчения расчётов введена совместная денежная единица - ЭКЮ.

Протекционистская (защитная) торговая политика базируется на принципах необходимости защиты национальной экономики от конкуренции; увеличения внутренней занятости; обосновывается необходимостью укрепления национальной безопасности.

Россия в известной степени проводит протекционистскую внешнеторговую политику, инструментом которой являются, прежде всего, пошлины (акцизные налоги). Дифференциация величины торговых пошлин позволяет регулировать внешнеторговый обмен. С помощью импортных квот устанавливаются максимальные объёмы товаров, которые могут быть импортированы.

Лицензирование, как и квотирование, вводится с целью оптимизации соотношения между ввозом, вывозом и внутренними потребностями. Лицензирование относится к нетарифным барьерам.

При необходимости государство прибегает и к другим нетарифным барьерам (введение стандартов, санитарные ограничения). В ряде случаев государство может субсидировать экспорт некоторых видов продукции с целью овладения зарубежными рынками.

Внешняя торговля и рациональная внешнеторговая политика становится всё более эффективным средством развития национального производства.

8.3. Международные валютные отношения

Мирохозяйственные связи немыслимы без налаженной системы валютных отношений, связанных с функционированием мировых денег и обслуживанием различных видов международной деятельности: внешней торговли, вывоза капитала, предоставления займов и т.д.

Валюта и валютные отношения.

Валютой становится денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товаров. Понятие "валюта" применяется в трёх значениях:

  • как денежная единица данной страны (доллар, рубль, франк, фунт стерлингов и др.);
  • денежные знаки используемые в международных расчётах;
  • международная (региональная) - денежное, расчётное и платёжное средство.

Для периода металлического обращения был характерен монометаллизм с использованием в качестве денег одного, либо двух металлов (золота или серебра). Длительный исторический период международной валютой оставалось золото. На современном этапе в качестве международной валюты применяются бумажные деньги, государств, имеющих наиболее притягательную силу. В мировой торговле роль основной валюты преимущественно выполняет доллар США, в котором проводится большая часть международных расчётов, фиксируются мировые цены. На доллары приходится основная часть валютных резервов страны. Международной валютой являются также английский фунт стерлингов, немецкая марка, японская иена. Основное требование к национальной валюте, чтобы она выполняла роль мировой валюты - её конвертируемость.

Конвертируемость означает способность национальной денежной единицы свободно использоваться в международном платёжном обороте для совершения различных международных сделок. С этой точки зрения все валюты условно можно разбить на три группы: свободно конвертируемые (СКВ), частично конвертируемые и неконвертируемые (замкнутые). Свободная конвертируемость предполагает отсутствие при обмене каких-либо валютных ограничений для физических и юридических лиц (отечественных и иностранных) и беспрепятственное использование валюты во всех видах международных операций. В наибольшей степени этим требованиям отвечает американский доллар. Частично конвертируемыми являются валюты тех стран, где существуют количественные ограничения или специальные разрешительные процедуры на обмен по отдельным видам операций (французский франк). Неконвертируемыми, или замкнутыми, валютами являются денежные единицы тех стран, законодательством которых предусматриваются ограничения практически по всем видам операций. Российский рубль в последние годы прошёл путь от полностью неконвертируемого к разряду валют с внутренней конвертируемостью (частичной конвертируемостью).

Любое государство стремится к приобретению её национальной денежной единицей и статуса конвертируемой валюты. Для решения проблемы необходима стабилизация денежного обращения, приведение внутренних цен в соответствие с мировыми, иметь активный платёжный баланс, отсутствие дефицита товаров на внутреннем рынке.

Курс валюты.

Международные отношения неразрывно связаны с обменом национальной валюты на иностранную. Для обеспечения при этом эквивалентности необходимо знать валютный курс соотношения между национальной и иностранной валютами. Валютный курс в основном определяется покупательной способностью каждой из валют. Установление курсов иностранных валют (их котировку) осуществляют государственные или крупные коммерческие банки. Операции проводятся на валютных рынках. Валютный рынок - понятие собирательное, включающее отдельные конкретные рынки, локализованные в определённых регионах, центрах международной торговли и валютно-финансовых связей.

Торговля иностранными валютами проводится на валютных биржах, крупнейшими из которых общепризнанны Лондонская, Нью-Йорская, Токийская. В январе 1992 г. основана Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ), где совершаются основные валютные операции.

Существуют различные виды валютных курсов. До 30-х годов преобладала система золотого стандарта, которая основывалась на фиксированных валютных курсах и предполагавшая установленные золотого содержания национальной денежной единицы. С 1944 г. до 1973 г. действовала Бреттон-Вудская система, названная по имени города в США, в котором состоялась международная конференция. Был осуществлён переход к долларовому стандарту. Каждая страна выражала свою денежную единицу в долларах США. Валюты могли обмениваться на доллар, который в свою очередь обеспечивался определённым золотым содержанием. Начиная с 1974 г. (Ямайская конференция) начала действовать система плавающих валютных курсов, предусматривающая известную свободу выбора отдельными сторонами его режима.

На валютный курс оказывают воздействие многие факторы, важнейшие из которых устойчивость и динамичность развития экономики; насыщенность внутреннего рынка товарами и услугами; уровень цен; процентные ставки; государственная финансовая и денежная политика; политические и психологические факторы. В конечном счёте всё это отражается в спросе и предложении иностранной валюты и её соотношении с данной национальной валютой. Можно с уверенностью сказать, что валютные курсы представляются "нервным узлом" системы международных экономических отношений. Весь комплекс внутренних и внешних факторов, определяющих развитие экономики той или иной страны, соответственно влияет и на динамику валютного курса.

Валютный курс оказывает весьма существенное воздействие на внешнеэкономическую деятельность страны. Уровень курса влияет на экспортные возможности и конкурентоспособность реализуемых товаров на мировых рынках. Заниженный валютный курс позволяет получить дополнительные выгоды при экспорте и способствует притоку иностранного капитала. Но он одновременно дестимулирует импорт. Удорожание импортируемой продукции и услуг перекладывается в конечном счёте на потребителей.

Нижеприведённый пример позволяет уяснить вопрос как влияет изменение курса валюты на экспортные и импортные возможности государства.

Предположим, что экспортёр предполагает продать товаров на сумму 150 млн. рублей. При обменном курсе 1 долар = 25 рублей, он может предложить эти товары в США за 6 млн. долларов. В то же время по курсу 1 долар = 20 рублей, за доллар он может потребовать уже 7,5 млн.долларов.

Товар, который стоит в США 30 тыс. долларов по курсу 5000 руб. за доллар можно продать у себя в стране за 750 тысяч рублей, а при курсе 1 долар = 20 рублей только за 600 тысяч рублей.

Удорожание курса рубля означает, что падает выраженный в рублях доллар. Тем самым экспорт дорожает, а импорт дешевеет.

В этих условиях государство призвано занимать более активную позицию, уметь управлять курсом валюты, ибо от этого зависит платёжный баланс страны и в конечном счёте её экономическое положение в мире. Государственное регулирование денежного обращения осуществляется разработкой валютной политики, инструментами которой выступают валютные операции, валютная интервенция, валютный коридор, валютные ограничения. Центральный банк продаёт иностранную валюту, когда предложение её недостаточно, а курс соответственно высокий и покупает, когда предложение избыточно, а курс низкий. Уравновешиванием спроса и предложения регулируются пределы колебаний курса национальной валюты.

Анализ основных принципов, в соответствии с которыми обмениваются валюты, факторов, определяющих их динамику, свидетельствует, что посредством укрепления национальной валюты достигается динамичное равновесие экономики в системе мирохозяйственных связей.

8.4. Тест 8: Мировая торговля и международные валютные отношения

  1. Страна А может производить 1 т. пшеницы или 4 тонны угля, используя одну единицу ресурсов. Страна Б может производить 2 т. пшеницы или 5 тонн угля, используя также одну единицу ресурсов.
    1. Страна А будет экспортировать пшеницу и импортировать уголь.
    2. Страна Б будет экспортировать пшеницу и импортировать уголь.
    3. Страна А не будет экспортировать и импортировать пшеницу.
    4. Страна Б не будет экспортировать и импортировать уголь.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  2. Сторонники протекционизма утверждают, что квоты, пошлины и другие торговые барьеры необходимы для:
    1. Защиты молодых отраслей от иностранной конкуренции.
    2. Увеличение внутренней занятости.
    3. Предотвращение демпинга.
    4. Обеспечения обороны страны.
    5. Все ответы верны.
  3. Различие между импортной пошлиной и квотой состоит в том, что только пошлина:
    1. Приводит к сокращению международной торговли.
    2. Приводит к повышению цен.
    3. Приносит доходы в бюджет.
    4. Способствует снижению жизненного уровня в стране.
    5. Все ответы неверны.
  4. Какая из следующих форм торговых барьеров не является существенным препятствием для свободной торговли?
    1. Пошлина на импорт.
    2. Добровольные экспортные ограничения.
    3. Импортная квота.
    4. Лицензия на экспорт и импорт.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  5. Составная часть платёжного баланса страны - счёт платежей - не включает:
    1. Товарный экспорт.
    2. Чистые доходы от инвестиций.
    3. Транспортные услуги иностранным государствам.
    4. Изменения в активах страны за рубежом.
    5. Односторонние трансфертные платежи.
  6. Если цена немецкой марки в долларах упала с 50 до 45 центов за одну марку, то цена магнитофона (в долларах), продаваемого в ФРП за 150 марок снизится:
    1. На 7,5 долларов.
    2. На 5,0 долларов.
    3. Вырастет на 7,5 долларов.
    4. Все предыдущие ответы неверны.
  7. Когда говорят, что страна девальвировала свою валюту, то имеется ввиду, что:
    1. Страна отказалась от золотого стандарта.
    2. Внутренняя покупательная способность единицы валюты упала.
    3. Правительство повысило цену, по которой оно будет покупать золото.
    4. В стране отмечается дефицит торгового баланса.
    5. Цены по крайней мере некоторых валют, выраженные в валюте данной страны, упали.
  8. Как может повлиять на физический объём экспорта и импорта США заметное снижение цены доллара в иностранных валютах (например, в фунтах стерлингов)?
    1. Экспорт и импорт возрастут.
    2. Экспорт вырастет, а импорт снизится.
    3. Экспорт и импорт снизятся.
    4. Экспорт снизится, а импорт возрастёт.
    5. Существенно не повлияет ни на экспорт, ни на импорт
  9. Активное сальдо платёжного баланса увеличится, если в стране:
    1. Снизятся реальные процентные ставки.
    2. Вырастут темпы инфляции.
    3. Вырастут темпы экономического роста.
    4. Произойдут все процессы, перечисленные выше.
    5. Ничего из перечисленного не произойдёт.
  10. Если американские корпорации выплачивают высокие дивиденды (в долларах) иностранцам, то:
    1. Это может привести к обесценению доллара.
    2. К повышению курса доллара.
    3. В США будет перемещаться золото в качестве компенсации за ушедшие из страны доллары.
    4. Импорт в США будет увеличиваться, компенсируя ушедшие за границу доллары.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  11. Испания решает установить контроль над внешней торговлей с тем, чтобы снизить дефицит платёжного баланса. Одним из результатов этого решения будет:
    1. Снижение уровня инфляции в стране.
    2. Снижение темпов экономического роста.
    3. Снижение испанского экспорта.
    4. Снижение испанского импорта.
    5. Снижение сальдо торгового баланса.
  12. Если при режиме фиксированных валютных курсов уровень инфляции в Италии окажется выше, чем в других странах, то:
    1. Итальянский экспорт и импорт снизится.
    2. Итальянский экспорт и импорт возрастут.
    3. Итальянский экспорт вырастет, а импорт снизится.
    4. Итальянский экспорт снизится, а импорт возрастёт.
    5. Активное сальдо платёжного баланса Италии станет больше или дефицит станет меньше.
  13. Если между США и Канадой установлен режим свободно плавающих валютных курсов и если спрос на канадские доллары растёт, то это означает, что:
    1. Предложение канадских долларов снизилось или снизится.
    2. Цена канадского доллара в валюте США возрастёт.
    3. Предложение долларов США снизилось.
    4. Цена доллара США в канадской валюте упадёт.
    5. Доллар США девальвирован.
  14. Если ВНП США снижается, то при системе свободно плавающих валютных курсов:
    1. Импорт будет снижаться, а цена доллара расти.
    2. Импорт и цена доллара США будут снижаться.
    3. Импорт и цена доллара будут расти.
    4. Импорт будет расти, а цена доллара снижаться.
    5. Все предыдущие ответы неверны.
  15. Спрос на французские франки повысится, если:
    1. Реальные процентные ставки окажутся относительно выше, а уровень инфляции относительно ниже по сравнению с другими странами.
    2. Реальные процентные ставки во Франции окажутся относительно ниже, а уровень инфляции относительно выше.
    3. И реальные процентные ставки, и уровень инфляции во Франции окажутся относительно ниже.
    4. И реальные процентные ставки, и уровень инфляции во Франции окажутся относительно выше.
    5. Все предыдущие ответы неверны.

8.5. Вопросы для самоконтроля знаний

  1. Дайте определение экономическому понятию - "мировое хозяйство".
  2. Что представляет собой т.н. "закон сравнительного преимущества"?
  3. Прокомментируйте "формулу здравого смысла" Стюарта Чейза: "То, что мы производим как нация, плюс то, что мы импортируем, минус то, что мы экспортируем, является мерой нашего уровня жизни".
  4. Какой показатель выражает степень вовлечённости национального хозяйства в мирохозяйственные связи?
  5. Каковы сходства и различия внутренней и внешней торговли?
  6. В чём состоят различия "торгового" и "платёжного" баланса?
  7. Что такое валюта? Что означает конвертируемость валюты?
  8. Какие факторы влияют на курс национальной валюты? В каком соотношении обмениваются сейчас американский доллар и российский рубль?
  9. Чем определяется курс валюты в системе плавающих валютных курсов: размером золотого запаса страны; уровнем национального дохода; спросом и предложением на рынке валют?
  10. Какие Вы знаете международные экономические и валютные организации?

8.6. Задачи и Упражнения

  1. Компания ФРГ экспортирует автомобили в США по цене 10 тыс. долларов. Издержки производства составляют 10 тыс. марок. Текущий валютный курс 1$ = 1,5 ДМ. Как изменится прибыль экспортёра в ДМ при повышении курса марки на 20%.
  2. На валютный рынок России при относительном неизменном спросе поступают доллары в миллиардных суммах. Какие из этого обстоятельства вытекают последствия: для курса рубля по сравнению с долларами; для экспорта и импорта; для экономического роста; для ситуации с занятостью.
  3. Представьте, что Вы валютный дилер. Как Вы отреагируете на полученную информацию: Великобритания расширяет добычу нефти в Северном море; Немецкий банк объявил о повышении учётной ставки процента; на Нью-Йорской бирже индекс Доу-Джонсона упал на 100 пунктов; темпы инфляции во Франции оказались выше ожиданий; в России предоставляются более широкие возможности для иностранных инвесторов.
  4. Проанализируйте курс иностранной валюты.

Таблица 8.1

  Курс иностранной валюты, в долларах Курс доллара в иностранной валюте
Канада (доллара) 0.851 1.17
Франция (франк) 0.157 6.38
Япония (иена) 0.007 142.30
Швейцария (франк) 0.612 1.63

Определите, что станет дороже (в американских долларах):

а) 100 японских иен или 10 американских долларов;

б) канадских долларов или 110 швейцарских франков;

в) 200 французских франков или 1500 японских иен.

Мировая экономика и международные отношения.

Мировое хозяйство – многоуровневая, глобальная экономика, связывающая на циональные хозяйства в единую систему обменом экономической деятельност международным разделением труда.

Рис. 8.1. Формы МЭО

Рис. 8.1. Формы МЭО

Объём международной торговли – характеризуется динамикой экспорта, импорта, товаров и услуг, их отношением к валовому национальному продукту.

Рис. 8.2. Цели внешней торговли

Рис. 8.2. Цели внешней торговли

Валютная система – форма организации денежно-кредитных отношений в международном обороте, сложившаяся на основе развития мирового рынка и закреплённая международными соглашениями.

Рис. 8.3. Валютная система

Рис. 8.3. Валютная система

Валютный курс – цена денежной единицы, данной национальной валюты, выраженная в денежных единицах валюты другой страны.

Рис. 8.4. Мировая экономика и международные отношения

Рис. 8.4. Мировая экономика и международные отношения

Рис. 8.5. Установление курса валюты

Рис. 8.5. Установление курса валюты

Рекомендуемая литература

  1. Баликоев В.В. Общая экономическая теория. Н. 1999.
  2. Долан Э.Д., Линдсей Д.Е. Макроэкономика. - СПб. 1994.
  3. Зайдель Х., Теммен Р. Основы учения об экономике. - М., 1994.
  4. Курс экономической теории: Учеб. Пособие /Под общ. ред. проф. Чепурина М.Н., Киселёвой Е.А. - Киров: Издательство АСА, 1994.
  5. Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику. М., 1992. Ч. 1-2.
  6. Львов Ю.А. Основы экономики и организации бизнеса. - СПб., 1992.
  7. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс - М.,1992. Т.1-2.
  8. Микро- макроэкономика. Практикум - СПб., 1994.
  9. Мэнкью Н.Г. Макроэкономика. Экономическая теория.М., 1994.
  10. Мэнкью Н.Г. Принципы экономикс. СПб, 1999.
  11. Основы экономической теории: Учеб. пособие /Под ред. Камаева В.Д. - М.: Изд-во МГТУ им. Н.Э. Баумана, 1996. - 284 с.
  12. Основы экономической теории и практики: Учебно-методическое пособие. - Волгоград: Издательство Волгоградского государственного университета, 1994. - 342 с.
  13. Райзберг Б.А. Рыночная экономика. - М., 1995.
  14. Ревинский И. А. Курс экономики. Н. 1999.
  15. Рыночная экономика: Учебник /Под. ред. Рубина Ю.Б. М., 1992. Т.1., ч. 1. Теория рыночной экономики. Т. 1., ч. 2. Макроэкономика.
  16. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Основы экономической теории: Учеб. пособие - М.: Экономика, - Техлит, 1996. - 367 с.
  17. Сажина М., Чибриков Г. Экономическая теория. М., 1998.
  18. Самуэльсон П. Экономика. - М., 1992. Т. 1-2.
  19. Стенлейк Дж.Ф. Экономикс. - М., 1994.
  20. Теоретическая экономика / под ред. Журавлевой Г., Мильчаковой Н. М., 1997.
  21. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. - М., 1993.
  22. Хейне П. Экономический образ мышления. - М., 1991.
  23. Хомелянский Б.Н. Экономическая теория. Курс лекций. Н. 1997.
  24. Экономика: Учебник /Под ред. Булатова А.С. - М., Издательство БЭК, 1995. - 632 с.
  25. Экономика и бизнес /Под ред. Камаева В.Д. - М., 1993.
  26. Экономика / под ред. Архипова И. М., 1998.
  27. Экономика / под ред. Булатова А. М., 1997.
  28. Экономическая теория. Макроэкономика (курс лекций) Ч. 2 /Под ред. Хомелянского Б.Н. - Новосибирск: НЭИС, 1994.